Кредит в декрете: как взять и что делать, если нечем платить

Дадут ли кредит в декрете? Что делать, если до декретного отпуска не выплачены долги по займам, ипотеке, картам, а платить катастрофически нечем? Решить проблему можно – безвыходных ситуаций не бывает. Разберемся в этом сложном финансовом вопросе подробно.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредит в декретном отпуске банки выдают с большой неохотой, платежеспособность семьи нестабильная, даже если один из супругов работает. Но каждый случай индивидуален.

Если предоставить банку доказательства стабильного дохода, то небольшой заем одобрят:

• дополнительные выплаты с основного места работы;
• заработок самозанятого;
• неофициальные подработки;
• рента от сдачи квартиры.

Пособие на ребенка, алименты – средства, покрывающие только нужды мамы и малыша, не являются надежным финансовым обеспечением для МФО.

Где взять кредит в декрете?

Кредиты женщинам в декрете выдают многие финансовые организации, рассмотрим плюсы и минусы условий выдачи займов:

• банки – надежный вариант, получить ссуду можно под небольшой процент. Выдвигают много требований к заемщику, которые трудно выполнить (справка о доходах, наличие залогового имущества, дополнительные документы, подтверждающие доход);
• МФО – вероятность одобрения существенно выше, условия выдачи кредита лояльные. Минусы – высокий процент, короткий срок кредитования, ограничен лимит ссуды;
• брокеры – предоставляют выбор выгодных условий кредитования в нескольких банках, МФО, помогают получить одобрение займа. Минус – надо оплачивать комиссию за услуги посредника.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в ломбард или получить нужные средства под залог имущества.

Как взять кредит в декрете?

В декрете можно взять кредит на определенных условиях, требования у разных финансовых организаций могут отличаться:

• повышенная процентная ставка;
• увеличиваются сроки погашения ссуды;
• необходимо оформление страховки;
• выплата дополнительных комиссионных расходов.

Максимально можно взять в долг от 50 до 100 тысяч рублей на потребительский заем или кредитную карту. Процентная ставка – от 1%, условия разные, при выдаче займа банк обращает внимание на соблюдение требований, предъявляемых к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет;
• безупречная кредитная история;
• отсутствие просрочек, задолженностей, других финансовых обязательств.

Для получения ссуды предоставляется стандартный пакет документов – паспорт, СНИЛС, справка о доходе, выписка из трудовой книжки.

Ипотека женщинам в декретном отпуске предоставляется, но на определенных условиях. На этот вид кредитования разработаны государственные программы с привлечением материнского капитала и специальные ипотечные программы банков. Все детали и условия подробно изложены в статье “Можно ли взять ипотеку в декрете?”.

Как повысить шансы на получение кредита?

Повысить вероятность одобрения ссуды можно несколькими способами:

• оформить поручительство. Поручителем может выступать, супруг, родственник, друг, имеющий стабильный доход;
• предоставить в залог недвижимость или другое имущество (автомобиль, земельный участок);
• подать в банк документы, подтверждающие стабильный доход (рента, пособие с места постоянной работы);
• найти созаемщиков – людей, которые вместе с вами разделят финансовую нагрузку по кредиту.

Важно! Оформлять ссуду лучше в своем банке, через который получаете заработную плату, проводите платежи, получаете деньги за работы и услуги в качестве самозанятого.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что делать, если нечем платить кредит в декретном отпуске? 

В жизни случается разное, нарушаются планы по независящим от нас обстоятельствам – резкое ухудшение здоровья, увольнение супруга, болезни родственников. Как итог – в декрете нечем платить кредит. Лучше не затягивать с решением проблемы, чтобы не накапливались штрафы, пеня.

Отдавать долги раньше или позже все равно заставят, поэтому прятаться, портить кредитную историю не нужно, с банками всегда можно договориться, они заинтересованы в возврате средств, поэтому предлагают разные способы погашения задолженности.

Как платить кредит в декрете если денег катастрофически нет:

• можно оформить кредитные каникулы на срок до года;
• рефинансировать заем;
• заключить договор только о выплате процентов – многие банки предоставляют такие отсрочки на один год;
• оформить реструктуризацию.

В крайнем случае можно начать процедуру банкротства или обратиться в суд, если МФО отказывается идти навстречу в сложной финансовой ситуации. Это право гарантировано Гражданским Кодексом РФ ст. 434.

Рефинансирование долга

На рефинансирование в декрете соглашаются практически все финансовые организации, но только в том случае, если погашение задолженности выполнялось регулярно, без просрочек, больших долгов.

Рефинансирование позволяет снизить сумму ежемесячного взноса, оформить ссуду под более низкий процент. Разница может быть существенной – от 3 до 5 пунктов процентной ставки. Если пересмотреть график выплат, уменьшить размер взноса, то существенно снизиться нагрузка, станет легче выплачивать долги.

Важно! За рефинансированием можно обращаться, если располагаете стабильным доходом. Если нет, то надо выбрать другой способ погашения долга.

Реструктуризация кредита в декрете

Пересмотр условий выплаты долгов поможет справиться со сложностями. Пролонгация договора займа увеличит сроки оплаты, снизит ежемесячный обязательный взнос, выплачивать деньги станет легче и проще.

Реструктуризация кредита в декрете незначительно увеличивает общую сумму выплат, но серьезно снижает финансовую нагрузку. Для того чтобы банк одобрил пролонгацию обязательств желательно документально доказать, что обязательства перед МФО по долгам будут выполнены – привлечь созаемщиков, поручителей, предоставить залог (недвижимость, авто, земельный надел). 

Кредитные каникулы

Можно ли не платить кредит в декрете? Да, многие банки предоставляют отсрочку платежей на год. Освобождение от обязательных выплат предоставляется полностью или частично.

Отсрочка осуществляется по двум схемам:

• стандартная – можно вносить проценты, не оплачивая основной долг;
• аннуитетная – остановка выплат по займу полностью на срок от трех месяцев до года.

Кредитные каникулы в декрете могут быть оформлены как распределительный платеж. В начале срока вносится каждый месяц меньше денег, в конце периода погашается вся сумма, ежемесячный взнос будет больше.

Банкротство

Не плачу кредит в декрете, так как пособия катастрофически не хватает на необходимые траты. Что делать? – Если выплачивать долги в декрете сложно, то стоит задуматься про инициализацию процедуры банкротства, если сумма большая, свыше 300 тысяч.

Важно! При банкротстве по суду будет изъята часть имущества для оплаты долга (часть квартиры, автомобиль, дача).  Единственное жилье в счет долгов не изымается.

Итоги: стоит ли брать кредит в декрете?

Чтобы не столкнуться с серьезными проблемами, подумайте, стоит ли брать кредит в декрете? Сможете ли вы своевременно вносить обязательные платежи, каким финансовым обеспечением располагаете, есть ли уверенность в стабильности доходов. Оцените все риски заранее, найдите поручителей, подумайте о неприкосновенной финансовой “подушке безопасности”, которая поможет в сложных случаях избежать просрочек, накопления задолженности, пени.

Отсрочка кредита в декрете предоставляется многими банками, подобрать лучшие условия реструктуризации, пролонгации долгов, снижения ежемесячного платежа помогут опытные профессионалы ГК «Содействие». Специалисты ориентируются на конкретную ситуацию, помогают собрать пакет нужных документов, чтобы гарантировано получить одобрение на выгодных условиях.

Компания предлагает выгодные варианты кредитования для женщин в декретном отпуске – кредит наличными или под залог недвижимости, рефинансирование.