Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

Повышение ключевой ставки ЦБ в сентябре до 13% привело к росту процентов по потребительским, ипотечным кредитам. Но некоторые банки предвидели очередное повышение ключевой ставки. Предлагаем актуальный рейтинг кредитов в банках 2023 на октябрь. 

Важное напоминание: следующий пересмотр ставки Центробанка планируется на 27 октября 2023 года.

Стоит ли брать кредит осенью 2023 года?

Выбирая выгодные кредиты на октябрь 2023 желательно проверить, соответствуете ли вы критериям, которые именно этот банк выдвигает к заемщикам для одобрения займа. С октября 2023 ужесточаются требования к закредитованности заемщиков. Теперь кредиторы, согласно настоятельным рекомендациям ЦБ, должны внимательно проверять, сколько человек платит по всем действующим кредитам в месяц.

ЦБ требует, чтобы ежемесячный платеж по всем займам не превышал половины заработка – это касается как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа и получить кредит на выгодных условиях можно сделать следующее:

• закрыть все кредитки, которыми не пользуетесь – даже «спящая» кредитка учитывается при расчете финансовой нагрузки;
• собрать любые дополнительные документы, подтверждающие дополнительный доход – договора подряда, аренды квартиры, оплата гонораров, доходы от самозанятости, выписки по счетам и вкладам;
• оплатить все штрафы, долги по ЖКХ, налогам – они тоже отражаются в кредитной истории, снижают рейтинг заемщика;
• заполняйте первую заявку с авторизацией через сайт Госуслуг – это повысит вероятность одобрения и ускорит рассмотрение заявки, поможет немного снизить процентную ставку;
• если нужна крупная сумма, то на сегодня выгодно рефинансировать все займы в один кредит, чтобы снизить финансовую нагрузку, уменьшить ежемесячный платеж, получить дополнительную сумму наличными.

Важно! При выборе варианта рефинансирования займов, ипотеки надо рассчитывать суммарную переплату по всем займам, учитывая затраты на переоформление кредитов.

Топ-7 лучших банков для кредита осенью 2023

Данные аналитических исследований, мониторинга предложений крупных и небольших региональных банков РФ, актуальные на начало октября 2023 года.

Топ кредитов в банках на 2023 актуален до следующего пересмотра процентной ставки ЦБ (27 октября 2023). По ожиданиям аналитиков будет еще два повышения ключевой ставки, что естественно повысит стоимость всех кредитных продуктов, кроме льготной ипотеки с государственной поддержкой, которая привязана к ключевой ставке и финансируется из бюджета.

Сразу уточним, что на низкую процентную ставку от 4% могут претендовать идеальные заемщики с великолепной КИ, высоким кредитным рейтингом, получающие зарплату в данном банке, имеющие высокую зарплату – от 100 тыс.

Для остальных действуют средние процентные ставки, которые могут варьироваться в зависимости от дохода, закредитованности, наличия залога, данных КИ, рейтинга.

Почта Банк 

На сегодня банк предлагает самые лояльные условия потребительских займов. Можно выбрать программу кредитования с разными требованиями к заемщикам:

• Экспресс займы – до 500 тыс., по двум документам (паспорт и СНИЛС), ставка 17.9-27.9, средняя 25-26%;
• Автокредиты – до 5 млн, под 4-22.9%, средняя одобряемая 18-19%, есть возможность подключить платную услугу снижения ставки и оформить заем под 4-7.9%;
• Потребительские – до 7 млн на 7 лет, под 11.9-27.9%, средний 24-26%, в основном одобряют максимум на 4 года;
• Рефинансирование – до 6 млн, 11.9-27.9%, средний одобряемый, в зависимости от параметров заемщика 21-22%.

Есть льготные программы кредитов для пенсионеров, получающих пенсию на счет банка. На сегодня у этого банка одна из самых низких предельных ставок по всем кредитам – 29.9%.

Тинькофф

Банк с полным дистанционным обслуживанием, высоким процентом одобрения необеспеченных займов, лояльными требованиями к заемщикам. Здесь можно оформить выгодно несколько вариантов кредита:

• Экспресс – по двум документам до 5 млн, ставка средняя 28-30%, с залогом старт от 12%, термин займа – до 5 лет;
• Автокредит – 8.9-29.9%, средняя 23-24%, до 8 млн, на 5 лет;
• Потребительский с залогом недвижимости – 14.8-40%, средняя ставка 19-21%, до 30 млн, до 15 лет;
• Рефинансирование – 9.9-40%, средний одобряемый 25-26%, до 5 млн, на 5 лет.

Банк быстро проверяет заявки, дает ответ по кредиту в течение двух суток, оформление быстрое. В приоритете заемщики с залоговой недвижимостью, авто, участком земли, для них ставки будут ниже на 5 п.п. и срок займа больше.

Открытие

Неплохие условия по востребованным кредитным программам:

• Экспресс заем наличными – до 3 млн, 4-21.3% (со страховкой), 12.5-34.99% (без страховки), средний одобряемый 23-24%, максимум на 7 лет, но согласовывают на 3-4 года;
• Автокредит – 12.5-34.99%, средний 24-25%, до 5 млн, на 5 лет;
• Рефинансирование – 4-11.4% (со страховкой), 12.5-34.99% без страхования, средняя ставка – 21-23%, до 3 млн, максимум на 7 лет, но чаще согласовывают на 4-5 лет;
• С залогом недвижимости – 15.59-19.59%, до 15 млн, на 15 лет.

Есть возможность подтвердить доход справкой по форме банка и другими выписками по счетам, договорами подряда, работают с ИП, самозанятыми, пенсионерами.

Уралсиб

Предлагает три неплохие кредитные программы:

• Наличными, обычный потребительский заем – 20-34.9% (без страховки), средняя 25-26%, со страховкой 4-14.9%, до 1.5 млн, на 7 лет;
• Залог недвижимости – самое выгодное на сегодня предложение 14.99-16.99%, до 20 млн, на 15 лет;
• Рефинансирование – 20-34.9% (без страхования), средний 26-27%, до 2 млн, на 7 лет.

Подтверждать доход можно разными способами, работают с ИП, самозанятыми, пенсионерами.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Альфа-Банк 

Известный банк с большим количеством филиалов и высоким процентом одобряемых займов. После повышения ключевой ставки свои ставки пока не пересматривал. На сегодня есть следующие программы:

• Потребительский – 4-29.9%, средний 19-21%, 7.5 млн, на 5 лет;
• Автокредит – средняя ставка 19-20%, можно получить скидку до 10% при оформлении ОСАГО у партнеров банка, до 7.5 млн, на 5 лет;
• Залог недвижимости – 4-25.3%, средний 18-19%, до 60% от суммы оценки, на 15 лет;
• Рефинансирование – 11.49-29.99%, средний 23-24%, со страховкой дешевле, до 7.5 млн, на 5 лет.

При помощи страховки можно существенно снизить ставку по кредиту, но каждый вариант надо просчитывать по выгоде индивидуально.

Металлинвестбанк

Есть несколько интересных предложения:

• Наличными – 11.5-24.5%, средний 18-19%, до 3 млн, на 5 лет;
• Дистанционный (онлайн) – 12-26%, средний 18-20%, до 1 млн, на 5 лет;
• Пенсионный – 10.5 – 27%, средний 21-22%, до 3 млн, на 5 лет.

Хорошие предложения по автокредиту – 8,8-20%, средняя 17-18%, до 3 млн, на 3 года, максимум на 5 лет.

Кредит наличными Промсвязьбанк (ПСБ)

Предлагают займы по нескольким программам:

• Потребительский – 16-24.9%, средний 18-19%, до 3 млн, 5 лет;
• Для госслужащих – 6.5-28%, средний 19-20%, до 5 млн, на 7 лет;
• Для военных – 4.5-28%, средний 19-29%, до 5 млн, на 7 лет;
• Пенсионный – 14.2-25.5%, средний 18-19%, до 1.5 млн, на 5 лет;
• Дистанционный онлайн – 16-24.9%, средний 21-22%, до 5 млн, на 7 лет.

Есть несколько программ рефинансирования с залогом недвижимости и без обеспечения по средней ставке 17-19%.

На что обратить внимание при выборе банка?

Выбирая кредит наличными, ориентируясь на рейтинг банков 2023, важно учитывать свои финансовые возможности, наличие других кредитов, долгов, данные КИ и рейтинга. Подавать заявки во все банки сразу не стоит, так как частые отказы плохо отразятся на кредитной истории, потом согласовать заем будет сложнее.

Ориентируйтесь на несложное правило – крупные суммы кредитов – от 3 млн, одобряют клиентам с зарплатой в городах от 35 тыс., в регионах – от 25 тыс. заемщики с подтвержденным заработком 15-25 тыс., могут рассчитывать на одобрение необеспеченного потребительского кредита до 1.5 млн.

Обращайтесь, брокеры ГК «Содействие» подберут несколько оптимальных вариантов выгодных кредитных программ, ориентируясь на заработки, финансовую нагрузку, ситуацию конкретного заемщика.