Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2023 году: условия и нюансы

Решили оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц – сначала изучите все плюсы и минусы перекредитования, чтобы правильно подобрать выгодную программу, подготовить нужные документы и получить нормальную процентную ставку по новому займу.

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?

Отзывы заемщиков кардинально отличаются: одни категорически советуют не связываться с этим банком, особенно с ипотечными займами. Другие, наоборот, довольны снижением процентной ставки и быстрым переоформлением договора.

В принципе, аналитика показывает, что требования к заемщикам у Сбера кардинально не отличаются от условий других банков, а процентная ставка рефинансирования – средняя по рынку.

Рефинансировать кредит в Сбербанке выгодно в следующих случаях:

• есть несколько займов, один из них ипотечный, оформлен года два назад, по завышенной процентной ставке. В Сбербанке можно объединить до пяти займов в один по ставке от 12.5%, плюс воспользоваться льготной программой для ипотеки (от 8%);
• надо снизить финансовую нагрузку – перекредитовав несколько займов на более длительный срок можно уменьшить сумму обязательного платежа;
• получить дополнительные свободные деньги, перекредитоваться по нормальной процентной ставке;
• снять ограничения с ипотечной недвижимости – рефинансирование позволяет вывести квартиру из залогового обременения, продать недвижимость и оформить новый ипотечный займ.

При принятии решения, выборе банка, нужно руководствоваться конкретными условиями своих займов (суммой, сроком, ставкой, наличием скрытых комиссий и платежей).

Условия для рефинансирования в Сбере в 2023 году

Рефинансирование разных кредитов в Сбербанке – условия 2023:

• 30 тыс.-3 млн, для клиентов банка – до 10 млн;
• 3 месяца – 5 лет.

Сбербанк делает рефинансирование кредитов из других банков физическим лицам с разными процентными ставками:

• до 300 тыс. на год – 15.9-25.9%, средний 17-18%;
• до 300 тыс. на 5 лет – 15.9-27.9%, средний 18-19%;
• 300 тыс. – 1 млн на год – 13.5-17.9%, средний 15-16%;
• 300 тыс. – 1 млн на 5 лет – 13.5-22.9%, средний 18-19%;
• более 1 млн на год – 12.5-17.9%, средний 15-16%;
• более 1 млн на 5 лет – 12.5-21.9%, средний 17-18.5%.

Первый месяц – ставка 4%. Залоговое обеспечение, привлечение поручителей не требуется.

Как оформить правильно рефинансирование кредита в Сбербанке?

Предварительно узнать, подходите ли Вы под условия рефинансирования можно на сайте, оформив заявку онлайн, надо будет заполнить небольшую анкету. Далее менеджер созвонится с вами и назначит встречу для обсуждения условия и согласования рефинансирования займа.

Как сделать заемщикам рефинансирование кредита в Сбербанке в режиме онлайн? – Это могут сделать только клиенты банка, воспользовавшись личным кабинетом. Все остальные заемщики могут подать предварительную заявку на официальном сайте банка. Но для оформления рефинансирования необходимо прийти в отделение лично, собрав нужный пакет документов.

Рефинансирование – это, в принципе, новый займ, который будет оформляться по аналогии с обычным кредитом.

Какие кредиты сейчас можно рефинансировать

Сбербанк делает рефинансирование разных кредитов других банков:

• можно переоформить до пяти займов – ипотека, автокредит, потребительский, целевой, по картам;
• рефинансирование дебетовых карт с овердрафтом.

Какие кредиты можно сегодня рефинансировать в Сбербанке клиентам, которые брали заем в этом же банк? – Для клиентов Сбера доступно переоформление автокредита, потребительского займа и переоформление ипотеки. Можно объединить до 4-х займов.

Важно! Не рефинансируются займы, которые были один раз рефинансированы или реструктуризированы. При наличии долгов, просрочек обязательного платежа более чем на 15 дней переоформление займа скорей всего не одобрят.

Через сколько можно оформить рефинансирование кредита в Сбере?

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? – Да, такая услуга доступна, но можно переоформить только четыре кредита. Свои кредитные карты банк не рефинансирует.

Когда можно рефинансировать кредит в Сбербанке? – Банк переоформляет займы, которым более полугода. Т.е. в течение минимум шести месяцев человек выплачивал долг другому банку без просрочек, долгов, проблемных ситуаций.

Как работает рефинансирование для кредитов в Сбербанке

При оформлении займов других банков Сбербанк выплатит все долги по этим кредитам, и заемщик будет должен выплачивать долг одному банку по ставке, указанной в договоре рефинансирования. При этом можно получить следующую выгоду:

• снизить суммарную процентную ставку по нескольким займам;
• уменьшить сумму обязательного ежемесячного платежа;
• продлить срок кредитования;
• получить дополнительно деньги на карту или наличными по условиям нового займа.

Чтобы правильно подобрать программу рефинансирования, которая будет выгодна для конкретных типов кредитов надо проанализировать много параметров каждого рефинансируемого кредита (сумму, наличие залога, процент, страховые требования). Самостоятельно это сделать сложно, а иногда просто невозможно, так как банк озвучит окончательную ставку только после одобрения рефинансирования.

Решить проблему просто – можно обратиться к опытным финансовым брокерам ГК Содействие», которые изучат все нюансы существующих займов и подберут выгодное рефинансирование кредитов для каждого конкретного заемщика, с гарантией 100-процентного одобрения.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредита в Сбербанке, условия, предъявляемые к заемщикам:

• 18-65 лет;
• гражданство России;
• стаж более полугода;
• подтвержденный стабильный доход – минимум 10 тыс. после выплаты всех налогов и сборов.

Требования к размеру официальной зарплаты, подтвержденного дохода, наличию залога (недвижимости или авто) определяются общей суммой кредита.

Какие нужны документы и как подать заявку

Надо предоставить:

• паспорт, СНИЛС, ИНН, водительские права;
• договора кредитования, которые собираетесь переоформлять;
• документы на недвижимость (для ипотеки), на автомобиль (для автокредита);
• справки о доходах (2НДФЛ или по форме банка).

Как это работает:

• подаем предварительную заявку на сайте банка или в офисе – получаем одобрение;
• приходим в отделение банка, собрав все документы по рефинансируемым займам;
• ожидаем 1 – 2 дня – время необходимое на проверку предоставленной информации;
• еще раз посещаем банк для подписания договора рефинансирования;
• банк переводит деньги на счета по займам – теперь заемщик должен выплачивать кредит только Сберу.

Для погашения всех долгов по рефинансируемым займам нужно будет посетить отделения этих банков и оформить полное закрытие кредитов досрочно. В некоторых банках такое досрочное погашение при рефинансировании можно сделать дистанционно в личном кабинете.

Итоги: что важно знать о рефинансировании кредита в Сбербанке

Выгодно или нет рефинансирование кредита в Сбербанке – зависит от общей суммы всех кредитов и общей процентной ставки, которую заемщик по ним платит. Каждую конкретную ситуацию надо рассматривать отдельно, так как важно подсчитать выгоды, издержки.

Но, к сожалению, при помощи калькулятора на сайте Сбера все подсчеты будут приблизительными, так как неизвестно, какую ставку рефинансирования предложат в итоге конкретному заемщику.

Окончательный вывод о выгоде рефинансирования, как в Сбере, так и в любом другом банке можно делать только после того, как переоформление одобрят и будет известно, под какой процент, какую общую сумму и на какой срок конкретному человеку банк готов предоставить рефинансирование.