Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

  • иконка
  • иконка70426
  • иконка16

За микрозаймами обычно обращаются заемщики без официального дохода или с испорченной КИ. МФО кредитуют заемщиков под проценты на порядок выше в сравнении с банковскими ставками. Такие долги стоит перекредитовать на более выгодных условиях при первой же возможности. Далее в статье расскажем, как провести рефинансирование микрозаймов и что делать, если банк отказал в этой услуге.

Можно ли рефинансировать микрозаймы

Займы в МФО отличаются небольшими суммами, коротким сроком и простотой оформления. Для получения микрозайма достаточно указать карту для зачисления денег. Скоринг надежности заемщика проводится по упрощенной процедуре, что существенно повышает риски для кредитора. Эти риски МФО компенсирует высокими процентами (до 1% в день или 365% годовых). Должнику стоит проверить в банках, рефинансируют ли микрозаймы, оформленные на него. Процедура поможет уменьшить переплату по процентам или снизить кредитную нагрузку, увеличив срок кредитования.

В сравнении со ставками по микрозаймам даже самые дорогие банковские продукты оказываются выгоднее, переплата по ним редко превышает 40% годовых. Но банки нередко отказывают в выдаче средств на погашение микрозаймов. Причина заключается в юридических отличиях договоров займа и кредитования. Перед тем, как определить, можно ли рефинансировать микрозаймы взятые через интернет, следует взглянуть на подписанный договор и проверить свою КИ.

Какие займы нельзя рефинансировать

Банки отказывают в кредите на рефинансирование микрозаймов, если деньги были получены по договору займа, и история платежей не отображена в БКИ. По таким долгам невозможно оценить добросовестность заемщика, своевременность оплаты ежемесячных взносов. К тому же, невозможно отследить, были ли полученные средства направлены на погашение займов, или клиент потратил их на другие цели.

Вторым препятствием может стать срок кредитования. В большинстве банков возможно рефинансирование микрозаймов без просрочек в течение 3 месяцев и при условии, что осталось не менее 3 платежей по займу. По таким условиям подойдут долги, оформленные на срок свыше полугода.

Серьезным препятствием для рефинансирования микрозаймов без залога станет испорченная КИ, банки считают таких заемщиков неблагонадежными. Поэтому озадачиться перекредитованием при финансовых затруднениях следует как можно быстрее, не допуская пропуска платежей. Сведения о просрочках хранятся в БКИ в течение 7 лет.

Важно! Просрочка незначительно влияет на КИ, если сумма была небольшой, оплату задержали однократно и на срок менее 6 дней.

Где оформить рефинансирование займа?

Оптимальный способ, как можно рефинансировать микрозаймы – обратиться в банки. Может потребоваться 2НДФЛ или справка о доходах в свободной форме. Чтобы повысить шанс на одобрение, стоит привлечь поручителя или предложить залог.

МФО редко занимаются рефинансированием своих микрозаймов, но можно взять новый нецелевой заем, если он предоставляется на более выгодных условиях. Также стоит рассмотреть, где рефинансировать займы, среди других МФО и МКК. Некоторые организации выдают первый заем новым клиентам на льготных условиях (льготная ставка, беспроцентная рассрочка).

Если у заемщика нет официального дохода, испорчена КИ или нет желания тратить время на заполнение многих заявок, стоит обратиться к кредитному брокеру. Партнеры зачастую предлагают клиентам компании более низкие ставки, чем по прямой заявке в банк. Большой опыт работы с банковскими продуктами позволяет брокеру быстро проверить, какие займы рефинансируют в банках, и найти решение даже по сложным запросам.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Не все кредитные организации берутся рефинансировать займы МФО. Подходят под процедуру долги, о которых есть запись в БКИ. В таблице ниже рассмотрено, какие банки рефинансируют микрозаймы:

БанкСтавкаСрок, месяцыСумма, рублиУсловия
Тинькоффот 7,9%3-3650 000-2 млндо 10 кредитов, срок на погашение 2 месяца
ВТБот 4,4%6-84100 000- 7 млнпо каждому кредиту внесено не менее 3 платежей, осталось не менее 3 месяцев до конца действия договора
МТС Банкот 5,9%12-6020 000-5 млн90 дней срок на погашение займов

Если рефинансирование микрозаймов в банке невозможно, стоит попытаться оформить обычный потребительский кредит. В случае одобрения полученными средствами можно самостоятельно погасить долги.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как рефинансировать микрозаймы

Обычно проводят рефинансирование микрозаймов онлайн, без визита в офис кредитной организации. Клиент заполняет заявку на перекредитование на сайте или в мобильном приложении. Основные требования к заемщикам следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • общий стаж от 1 года;
  • стаж на текущей работе от 3 месяцев;
  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зарплатным клиентам подтверждение дохода не понадобится, остальным придется предоставить справки. Существуют также программы кредитования по 2 документам (паспорт и второй на выбор), но ставка по ним выше на 0,5-2%. Для снижения ставки банк может предложить подключение страхования. Срок кредитования 6-84 месяца, сумма от 100 000 до 3-5 млн рублей.

Объединить в один кредит можно от 3 до 10 займов, банки рассматривают заявки в течение 1-3 рабочих дней. О решении клиенту сообщают в PUSH-уведомлении или СМС, иногда итоговая ставка и лимит могут быть изменены. Если клиент согласен с предложенными условиями, кредитный договор подписывают с помощью одноразового кода или при очном визите в офис.

Иногда кредитор сразу отправляет платежные поручения в счет погашения действующих займов. Когда деньги зачисляют на карту клиента или выдают наличными в кассе, их нужно потратить на указанные в заявке цели. Если в течение 60-90 дней рефинансируемые микрозаймы не будут погашены, банк вправе повысить ставку или потребовать досрочный возврат кредита.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками и плохой КИ

Даже при испорченной кредитной истории можно найти, где рефинансировать микрозаймы с просрочками. Многие МФО не делают запрос в БКИ, проверяя только долги клиента перед ФССП. Но по таким займам переплата может быть существенно выше.

Онлайн рефинансирование займов

Большинство кредитных организаций позволяет рефинансировать микрозаймы онлайн, без очной встречи с представителем банка или МФО. Можно отправить сразу несколько заявок в разные организации, и получить ответ за считанные минуты. Но для подтверждения дохода иногда требуется принести справки в ближайшее отделение.

Плюсы и минусы рефинансирования займов

Преимущества перекредитования зависят от того, какие микрозаймы рефинансируют и на каких условиях будет предоставлен новый заем.

Достоинства процедуры
предотвращение просрочек при финансовых затруднениях
объединение нескольких займов в один кредит
получение денег на личные цели сверх суммы по действующим кредитам
снижение платежа за счет уменьшения ставки

Из минусов можно отметить следующее:

  • существенное увеличение срока иногда приводит к переплате;
  • сложно оформить, если есть действующие просрочки.

Для должников без официального трудоустройства услуга в большинстве банков будет недоступна. Но можно воспользоваться программами для кредитования без подтверждения дохода. Учитывая разницу в ставках по банковским продуктам и займам в МФО, такой вариант может быть выгоднее для заемщика.

Что делать, если отказали в рефинансирование микрозайма?

В случае отказа можно попытаться подать заявку снова, увеличив срок выплаты кредита. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от указанного дохода заемщика. Недвижимость или автомобиль в собственности подходят для оформления кредита под залог. Привлечение созаемщиков с официальным доходом позволяет увеличить лимит перекредитования. Чтобы рефинансировать микрозаймы с плохой кредитной историей и закрыть долги перед МФО, не допуская просрочек, стоит обратиться к кредитному брокеру.

ГК «Содействие» поможет оформить рефинансирование микрозаймов, чтобы перекредитоваться на оптимальных условиях. В компании подберут варианты объединения всех долгов клиента в один кредит, чтобы уменьшить переплату и снизить сумму платежей.

Заключение

Перекредитование предназначено для улучшения условий по займам в МФО. Можно рефинансировать микрозаймы через интернет или в офисе кредитной организации. Процедура позволяет объединить долги заемщика в один кредит, сэкономив на процентах или снизив платеж до комфортного уровня.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Коноплев Денис

    Ведущий специалист отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: 16 комментариев
      • Владимир

        У меня плохая КИ и набрал еще по глупости микрозаймов на 90тыс, как мне их можно рефинансировать и оплачивать хотя бы в течении 3 месяцев. Пока просрочек нет

        Комментировать

        Коноплев Денис

        Коноплев Денис

        Здравствуйте, Владимир. Оставьте заявку на нашем сайте или позвоните по номеру в контактах, специалист разберет вашу ситуацию, бесплатно проконсультирует и предложит варианты решения проблемы.

        • Сергей

          у меня 40займом.как обеденить в один

          Комментировать

          Коноплев Денис

          Коноплев Денис

          Добрый вечер, Сергей. Мы помогаем рефинансировать займы, оставьте заявку на нашем сайте, специалист свяжется с вами, разберет вашу финансовую ситуацию и подробно проконсультирует.

          • Валерия

            Несколько микрозаймов на сумму 169 тыс, уже есть просрочка. Можно оформить рефинансирование?

            Комментировать

            Коноплев Денис

            Коноплев Денис

            Добрый вечер, Валерия. Оставьте заявку на бесплатную консультации на странице https://gksod.ru/refinansirovanie-kreditov, наш специалист свяжется с вами и подробно разберет ситуацию.

            • Дилбер

              У меня 15 микрозаймов хочу объединить их в один ,пока просрочек не было смогу ли я сделать рефинансирование ?

              Комментировать

              Admin

              Admin

              Здравствуйте, Дилбер. Оставьте заявку на бесплатную консультации на странице https://gksod.ru/refinansirovanie-kreditov, наш специалист свяжется с вами и подробно разберет ситуацию.

              • Александр

                у меня тоже проблемы с микрозаймами.

                Комментировать

                Admin

                Admin

                Здравствуйте, Александр. Оставьте заявку на бесплатную консультации на странице https://gksod.ru/kreditnyy-broker, наш специалист свяжется с вами, подробно разберет ситуацию и подскажет какие есть варианты решения проблемы.

                • Мария

                  у меня много микрозаймов. помогите погасить их пожалуйста

                  Комментировать

                  Чанышева Мария

                  Чанышева Мария

                  Добрый вечер, Мария. Оставьте заявку на рефинансирование микрозаймов и наш специалист подберет подходящий для вас вариант перекредитования.

                  • Борис

                    у,меня 20 займов,пошли просрочки,как рефенансировать их на 1-3 года?

                    Комментировать

                    Чанышева Мария

                    Чанышева Мария

                    Добрый вечер, Борис. Оставьте, пожалуйста, заявку на бесплатную консультацию и мы подберём возможные варианты рефинансирования с подъёмными процентными ставками, оценивая конкретно вашу ситуацию и учитывая все пожелания. Оставить заявку вы можете заполнив форму обратной связи на нашем сайте или позвонив по номеру, указанному в контактах.

                    • Елена

                      Срочно нужно реферансировать займы

                      Комментировать

                      Коноплев Денис

                      Коноплев Денис

                      Здравствуйте, Елена. Оставьте заявку на бесплатную консультацию https://gksod.ru/refinansirovanie-kreditov, наш специалист свяжется с вами, подробно разберет ситуацию и подскажет какие есть варианты.

                      Показать еще комментарии
                      Оставьте свой комментарий к этой публикации

                      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *