Что будет, если не платить кредит?

Рост долгов по займам и кредитам в 2023 году неуклонно растет, поэтому проблема «Что будет если не платить кредит вообще» стала актуальной для многих заемщиков. Если отвечать кратко, то ничего хорошего ожидать не стоит. Но давайте разберемся, какие последствия грозят злостным или вынужденным должникам и как можно выйти из проблемной ситуации.

Что будет, если не платить потребительский кредит в 2023: ТОП-8 последствий

Долги банки прощать клиентам не намерены, так как иначе они станут банкротами сами. Конечно, в каждом банке зарезервирован процент невозвратных займов, но их передают коллекторской компании или в суд, чтобы вернуть хотя бы часть денег.

Что будет если долго не платить кредит – основные восемь вариантов последствий:

1. За каждый день просрочки будет начисляться пеня, сумма задолженности будет пусть и медленно, но возрастать. При оплате долга придется дополнительно, кроме пени, уплатить штраф и неустойку, оплачивать судебные издержки, если дело дойдет до суда.
2. Кредитная история при каждой просрочке становится хуже, снижается кредитный рейтинг. Получить еще один кредит станет сложнее. Потом исправить плохую КИ будет долго и сложно.
3. Банк может передать долг коллекторам, если через полгода не сможет вернуть его или договориться с заемщиком о выплатах. Общение с коллекторами – история не из приятных.
4. Если человек не платит кредит, банк имеет право обратиться в суд. По судебному решению будут арестованы все счета, карты, долг по судебному решению списывается автоматически с зарплаты, следить за списанием будут судебные приставы.
5. В счет выплаты долга по судебному решению удерживается половина всех заработков и доходов, даже пенсии. Поэтому доходы существенно снизятся.
6. При задолженности свыше 30 тыс., если банк подал документы в суд, человеку может быть запрещен выезд за рубеж.
7. В случае кредита с залогом недвижимости, автомобиля, имущество могут продать, направить средства на уплату долга, издержек, пени и штрафов, остаток денег, после всех обязательных выплат, переведут на счет заемщика.
8. При большом долге (от 2 млн 250 тыс.), если доказано, что заемщик сознательно уклоняется от оплаты кредита, могут присудить немаленький штраф или срок до 2-х лет.

Решили не платить кредит, что будет, какие последствия – разберем подробно каждый случай.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Ухудшится ваша кредитная история

При каждой просрочке платежа больше чем два дня данные фиксируются в КИ. Если человек регулярно допускает просрочки, целенаправленно не платит длительное время, то КИ ухудшается.

Первое, на что смотрят банки при выдаче займа – кредитная история, если заемщик безответственно относится к своим обязательствам, то кредит ему не одобрят или согласуют заем, но по высокой процентной ставке и на короткий срок.

Исправить КИ сложно – придется брать невыгодные кредиты, соглашаться на все страховки и услуги банка, привлекать поручителей и созаемщиков.

Что будет если месяц не платить кредит? – Если заемщик докажет документами, что задержка платежей вызвана увольнением, болезнью, сокращением заработка, другими объективными причинами, то никаких негативных последствий не будет. Главное сразу сообщить банку о финансовых затруднениях и решить вопрос с долгом, согласовав отсрочку платежа, кредитные каникулы и реструктуризацию займа.

Начислят пени и штрафы

В договоре займа всегда оговаривается процент пени и штрафные санкции за просрочку платежей. В итоге сумма задолженности постоянно возрастает и потом придется выплачивать больше денег. В среднем пени и штрафы делают любой просроченный заем дороже на 30%.

Важно! Надо учитывать, что штрафы привязаны к ставке ЦБ, а в 2023 году ставка возросла уже два раза, и это не предел.

Продажа долга коллекторам

Что будет если не платить кредит полгода? Банки, не имеющие собственной службы безопасности, после полугода неуплаты по кредиту продают долги коллекторам, чтобы вернуть хотя бы какую-то сумму.

Коллекторам обычно передают небольшие потребительские кредиты, по которым не было залогового имущества (квартиры, машины, участка земли).

Договариваться с коллекторскими агентствами сложнее, чем с банком. Хотя, надо отметить, сейчас они действуют не так агрессивно, как года три – четыре назад.

Судебное разбирательство

Если кредит предполагает залог, то банки обычно через полгода, если не найдут с заемщиком компромисс по выплате займа, передают дело в суд. Судебное заседание может проходить и без присутствия заемщика, обычно суд становится на сторону банка. Согласно ст.121 ГПК РФ при долгах до 500 тысяч на все доходы налагается судебное взыскание – 50% от всех доходов.

Но можно доказать, что не платили кредит по серьезным основаниям – подтверждать болезнь, снижение зарплаты, увольнение, надо будет документально. Тогда можно снизить сумму пени и штрафов, но платить все равно придется.

Запрет на выезд из страны

При взыскании долгов через суд судебные приставы могут инициировать ряд ограничений – запрет выезда из страны, арест счетов, карт, арест имущества.

Заемщики, внесенные в базу судебных приставов, автоматически фиксируются во всех аэропортах, на вокзалах, также проверяют на наличие долгов и при прохождении таможни.

Потеря имущества

Суд может присудить возврат долга по кредиты с вычетом половины зарплаты и других доходов или решит, что надо продать залоговое имущество и рассчитаться с долгами. В итоге можно потерять недвижимость, автомобиль, так как их продадут по низкой цене с аукциона, а не по рыночной стоимости.

Если не платить кредит Тинькофф, что будет? – Этот банк кредитует под залог недвижимости или авто, поэтому скорей всего на имущество наложат арест и продадут с аукциона в счет оплаты задолженности с процентами и штрафами.

В случае с залоговой недвижимостью проще рефинансировать несколько займов, в том числе один ипотечный и решить проблему с долгами. Специалисты ГК «Содействие» помогут решить любые, самые сложные финансовые проблемы – получить отсрочку платежа, рефинансировать кредиты, ипотеку на выгодных условиях, абсолютно законно. Обеспечивается юридическое сопровождение сделки, от сбора необходимых документов до подписания нового договора рефинансирования.

Сокращение доходов

Если не платить кредит, что будет в 2023? – С начала лета ЦБ последовательно ужесточает кредитную политику. Поэтому ожидать поблажек и списания долгов не стоит. Лучше не затягивать с выплатой займов, так как потом придется отдавать половину зарплаты или при банкротстве лишится имущества и жить на прожиточный минимум.

Административная или уголовная ответственность

Тюремный срок 2 года – это крайняя мера для тех, у кого есть средства, но они сознательно не платят по кредитам (ст. 177 УК РФ). Чаще суд назначает другие наказания за неуплату кредитов:

• денежный штраф – от 5 до 200 тыс., с выплатой займа, удержание из зарплаты 50%;
• арест – от месяца до шести месяцев;
• принудительные общественные работы на два года.

Арест и принудительные работы назначают, если у заемщика нет денег, недвижимости, другого имущества, которое можно продать в счет долга.

Что будет, если человек не платил по кредиту более 10 лет?

Многие верят, что банк может списать долг по срокам исковой давности. Да, такой закон есть – статья 196 ГК РФ. Если заемщик через три года добровольно не выплатил заем, то он аннулируется. Но если банк обратился в суд, то долг будет истребован по Закону, должник будет объявлен банкротом.

Не платил кредит 5 лет, что будет? – Если банк или МФО не подали иск в суд о взыскании, то долг спишут как невозвратный. Но если было подано исковое заявление, то и через 10 лет банк или МФО могут законно требовать вернуть кредит через процедуру банкротства.

Как банк поступает с пенсионерами, которые не платят задолженность?

Пенсионер не платит по кредиту, что будет? – Банк подает в суд и приставы инициируют арест на половину пенсии, которая будет перечисляться на счет банка вместе с процентами. В 2023 году отчисление по кредитам по исполнительному решению может налагаться как на социальные пенсии, так и на пенсии по инвалидности.

Итоги: главные последствия неуплаты долга перед банком

Сумма долга вырастет, платить все равно придется по судебному решению или коллекторам, испортится кредитная история, можно лишится квартиры ил машины. Лучше в сложной ситуации сразу искать решение проблемы – рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы или отсрочка платежа. С банком всегда можно договорится – он заинтересован вернуть свои деньги.