Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия и ставки в 2023

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков – важные условия и нюансы, которые надо знать заемщикам выбирая переоформление ипотечных займов в этом банке. Особенности одобрения ставок для разных категорий заемщиков, правила оформления, необходимые документы и некоторые важные нюансы, о которых не расскажут в рекламе.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ банке?

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ, ведь ставка на странице банка указана от 5% — очень выгодные условия, если не замечать маленький, но важный предлог «от». Аналитика показывает, что базовая ставка у этого банка ниже, чем предлагают другие крупные финансовые организации.  Отталкиваясь от базовой ставки рефинансирования можно приблизительно подсчитать, какой процент предложат именно вам, ориентируясь на сумму, сроки, особенности конкретного ипотечного займа.

Опытные аналитики рекомендуют учитывать не только базовые условия рефинансирования, но и нюансы, которые серьезно влияют на процент, который предложат конкретному заемщику:

• наличие дополнительного залогового имущества (недвижимость, авто, участок земли);
• поручители с высоким стабильным доходом;
• минимум или отсутствие других займов, кредитных карт;
• нет долгов по ЖКХ, алиментам, штрафам, налогам;
• есть основания перекредитования по льготной ипотеке с государственной поддержкой.

Банк должен быть уверен, что вернет свои деньги и не столкнется с проблемами задолженностей, просрочек.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ в 2023 году

Рефинансирование ипотеки ВТБ – общие условия:

• 500 тыс. – 60 млн, средняя сумма, которую одобряют до 15 млн, для крупных займов надо предоставить хороший стабильный заработок, быть моложе 40 лет;
• минимум для Москвы – 1.5 млн, СПб и столичные области – 1 млн, регионы – 500 тыс.;
• по господдержке – 12млн (столицы и область), 6 млн – остальные регионы РФ;
• термин займа – до 30 лет.

ВТБ ставка для рефинансирования ипотеки:

• базовая – 10.9%;
• средняя – 14-15%;
• максимальная – 19%;
• семейная Дальний Восток – 5%;
• ВТБ для рефинансирование ипотеки семей с детьми – 6%;
• для клиентов, получающих зарплату на карту ВТБ и для заемщиков, имеющих дебетовый счет, проводящих взаиморасчеты по счетам банка – от 8%.

Страхование здоровья, жизни – 1%, обязательна титульная страховка на рефинансирование ипотеки ВТБ 2023 году на вторичное жилье.

Есть услуга отложенного платежа – три взноса можно отложить до окончательного срока выплаты всего займа. Отсрочка позволяет заемщику без проблем решить сложные финансовые ситуации, при непредвиденных случаях не допускать просрочек, а просто оформить небольшие кредитные каникулы.

Как сделать рефинансирование ипотеки в ВТБ

ВТБ рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам оформляется по следующей схеме:

1. Подать заявку можно в личном кабинете Госуслуг – при помощи сервиса будет легко подтвердить важные данные (регистрацию, состав семьи, доходы);
2. Подготовить необходимый пакет документов – страховой договор, бумаги на квартиру, договор займа. Выписки из банка об уплаченных взносах;
3. Далее ВТБ выплатит ипотеку в другом банке и переоформит договор на новых условиях, переведет залоговое имущество в юрисдикцию банка;
4. На стадии заключения договора можно выбрать удобный график платежей, термин займа, оговорить сумму ежемесячного взноса, узнать подробно о налоговом вычете, возможности использования материнского капитала, получении кредитных каникул.

В каждом конкретном случае менеджер банка подробно объяснит, какие документы надо предоставить, сделает график погашения ипотеки, предложит варианты льготных программ, которые помогут снизить процентную ставку – оформление страховки, регистрация онлайн, внесение дополнительной суммы в счет погашения ипотеки.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Кто имеет право рефинансировать ипотеку: основные требования к заемщикам

Рефинансирование для ипотеки ВТБ, основные условия 2023, предъявляемые к заемщикам:

• 21-75 лет (должно исполнится на дату последнего платежа по договору ипотеки);
• стаж – минимум полгода на последней должности;
• регистрация в регионе, где приобретается недвижимость и оформляется ипотека;
• для предпринимателей, ИП – стаж работы не меньше 2-х лет, подтверждение выписка из налоговой о платежах и обязательных взносах;
• самозанятым – минимум 6 месяцев ведения прибыльной деятельности, официальная регистрация.

 Важно! Супруги могут не регистрировать недвижимость в общую собственность, но по Закону все равно, находясь в браке, несут солидарную ответственность по финансовым обязательствам.

Через сколько можно рефинансировать ипотеку в ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ банк в 2023 оформляет не ранее, чем через полгода после заключения ипотечного договора с другим банком. Т.е. нужно своевременно и в полном объеме рассчитываться по ежемесячны ипотечным платежам шесть месяцев.

Хотя есть случаи, что банк идет навстречу зарплатным клиентам и некоторым льготным категориям ипотечникам и может рефинансировать займ через три месяца после оформления договора, но не ранее.

Какие нужны документы

Для оформления необходимо:

• паспорт, СНИЛС, ИНН;
• документы на недвижимость (техпаспорт, право собственности);
• договор ипотечного займа, график обязательных платежей;
• выписка из банка, в котором оформлен кредит на ипотеку.

Все подтверждающие документы могут быть отправлены дистанционно – через Госуслуги, в электронной версии (практикуется многими крупными банками).

Как подать заявку

Благодаря дистанционному оформлению документов присутствие заемщика необходимо только один раз – при подписании договора рефинансирования.

Заявка на оформление подается на Госуслугах в личном кабинете, нужно заполнить несложную форму. В некоторых случаях может потребоваться предоставление дополнительных документов, тогда их надо привезти лично в отделение банка, где будет заключаться договор рефинансирования.

Реально ли рефинансировать ипотеку, если оформление и договор были сделаны в другом городе?

Да, переоформить договор ипотеки можно по месту настоящей работы, места жительства. Но после рефинансирования необходимо будет перерегистрировать залоговое имущество в том отделении ВТБ, в котором оформлен новый договор.

Нужно ли оформлять недвижимость в залог ВТБ?

Любой ипотечный кредит предполагает, что до полной выплаты долга недвижимость находится в залоговом обеспечении у банка. Продать, обменять, подарить квартиру или дом можно только получив согласие банка на проведение сделки.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Рефинансирование ипотеки ВТБ 2023, процентная ставка зависит от того, оформит заемщик страхование жизни и здоровья или нет. Страховка самой недвижимости – обязательное требование всех ипотечных кредитов, ее оплата автоматически включается в базовую процентную ставку. Страховка жизни позволяет снизить проценты по займу.

Как применить материнский капитал на рефинансирование?

Материнский капитал можно применять как первый взнос, но дополнительно над будет заплатить небольшую сумму из личных средств или использовать господдержку для частичной выплаты ипотечного займа.

Итоги: плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в ВТБ банке

Банк предлагает хорошие процентные ставки, не требуется собирать большой пакет подтверждающих документов, условия к разным группам заемщиков вполне лояльные.

Среди минусов надо отметить – оформление новой страховки, оценки недвижимости. Рефинансировать займ на втором сроке ипотеки будет экономически невыгодно. Как и когда можно рефинансировать ипотеку в ВТБ выгодно, подскажут опытные финансовые брокеры ГК «Содействие». Специалисты подберут лучшие условия рефинансирования ориентируясь на конкретные условия займа, цели и пожелания заемщика. Не обязательно, что именно в ВТБ могут быть лучшие варианты рефинансирования ипотеки, в компании предложат несколько вариантов переоформления с гарантированным одобрением.