
Можно ли взять ипотеку в декрете
834
0
Банки неохотно одобряют кредиты женщинам, находящимся в отпуске по уходу за детьми. Даже при официальном трудоустройстве финансовое положение таких заемщиков считается менее стабильным. Но взять ипотеку находясь в декрете можно, если соблюсти некоторые условия. Далее рассмотрим, как получить такой заем и какие факторы повышают шансы на его одобрение.
Дают ли ипотеку в декрете?
Получить заем на покупку жилья проще женщинам, состоящим в официальном браке, банк посчитает совокупный доход семьи. Охотнее одобряют кредиты семьям с 1-2 детьми, но многодетные матери могут воспользоваться мерами господдержки. Актуальный перечень программ поддержки семей с детьми приведен в ФЗ №256.
Прежде, чем решить, может ли женщина в декрете взять ипотеку, стоит проанализировать возможные источники ее доходов. Банки не одобряют кредиты, если заемщик рассчитывает только на социальные выплаты. Размер пособия составит не более 40% от средней заработной платы, взыскивать такой доход в пользу задолженности нельзя.
Как взять ипотеку в декрете?
Перед подачей заявки следует убедиться, что нет непогашенных задолженностей по кредитам, ЖКУ, налогам и штрафам. Долги перед ФССП и отчет по КИ проверяют на Госуслугах. По возможности стоит максимально сократить кредитную нагрузку – оплатить небольшие займы, закрыть карты или уменьшить их лимит. У работодателя берут заверенную в отделе кадров копию трудовой книжки и справки 2НДФЛ за период работы на текущем месте.
Семейной паре легче получить одобрение заявки, ведь супруг сможет выступить в роли солидарного заемщика или поручителя. Но при небольшой кредитной нагрузке и наличии дополнительных источников дохода могут одобрить ипотеку матери-одиночке в декрете или женщине, не состоящей в браке.
Условия и требования к заемщику
Специальных программ кредитования для женщин в отпуске по уходу за ребенком нет. Если маме в декрете дадут ипотеку, расчет займа будут проводить по базовым параметрам. А также стоит проверить соответствие заемщика продуктам с господдержкой. Основные условия и требования перечислены в таблице ниже:
Условия | Требования |
Возраст | 21-65 лет |
Базовая ставка | от 10,4% |
Сумма кредита | до 30 млн |
Первоначальный взнос | от 10% |
Итоговые условия рассчитываются персонально, в зависимости от политики банка и возможностей заявителя. Ставка может уменьшиться, если клиент делает первоначальный взнос свыше 50% от стоимости жилья или подключает комплексное страхование. При отказе от онлайн регистрации сделки, в случае оформления ипотеки с минимальным пакетом документов и в некоторых других ситуациях проценты могут быть повышены.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы понять, можно ли оформить ипотеку в декрете, стоит проверить наличие необходимых документов. Для программ кредитования без подтверждения дохода требуется паспорт РФ и второй документ на выбор, справка 2НДФЛ не понадобится. Размер зарплаты и дополнительных заработков заполняют в заявке со слов клиента. Но ставка по таким кредитам обычно выше на 0,5-2%, и размер обязательного взноса больше (20-50%). В остальных случаях дополнительно могут потребоваться:
- справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка;
- заверенная работодателем копия трудовой;
- свидетельство о браке или справка о семейном положении из ЗАГСа;
- свидетельства о рождении детей;
- военный билет или приписное свидетельство.
В случаях, когда привлекаются созаемщики, соответствующий пакет документов понадобится и для них. Вместо трудовой книжки подойдет также выписка из ПФР об отчислениях работодателя, получить такую справку можно на Госуслугах. Для программ с господдержкой список документов может отличаться от перечисленного.
Как получить одобрение по займу
При оформлении заявки на ипотеку следует убедить банк в своей платежеспособности. На решение могут повлиять следующие факторы:
- официальное трудоустройство и положительная КИ до декрета;
- работа в декрете по сокращенному графику;
- доходы от аренды недвижимости;
- дополнительный залог (автомобиль, недвижимость);
- большой первоначальный взнос;
- наличие сертификатов по программам семейной поддержки;
- дополнительные подработки (частная практика, хобби);
- привлечение поручителей с высоким доходом.
Нетрудоустроенным заемщикам, ведущим частную практику, реже одобряют кредиты. Но банки готовы рассматривать юр. лиц с оформлением ОГРН или индивидуальных предпринимателей с налоговой отчетностью за период от 12 месяцев и более.
Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Ипотека под материнский капитал в декрете
Легче взять ипотеку в декрете под материнский капитал, он также может послужить первоначальным взносом. При оформлении ипотечного кредита не придется ждать, когда ребенку исполнится 3 года. В 2023 г. сумма по сертификату на первого ребенка составляет 589 600 рублей, на второго или последующих – 779 000 рублей. Этой суммы бывает достаточно для минимальной части от стоимости жилья, которую клиент должен оплатить самостоятельно. Но банки нередко требуют, чтобы заемщик вложил собственные средства (не менее 10% от первоначального взноса).
Чтобы взять ипотеку в декрете под материнский капитал, понадобится следующее:
- Паспорт РФ и свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Сертификат и выписка из ПФР об остатке средств мат. капитала.
- Справка из ЕГРН и договор купли-продажи (или ДДУ для новостройки).
Мат. капитал должен составлять не менее 15% от общей стоимости недвижимости. Родители подписывают обязательство выделить детям доли в приобретаемом жилье. Супруги, состоящие в официальном браке, должны выступать созаемщиками, если между ними не был заключен брачный договор.
Важно! Банки вправе не принимать мат. капитал, но обычно относятся лояльно к использованию средств господдержки.
Ипотека для многодетной матери в декретном отпуске
Многодетной матери также можно взять ипотеку в декрете, если она сможет подтвердить доход в достаточном размере (без учета пособий по уходу за детьми). Если кредит был получен до 01.07.2024 г, а третий или последующий ребенок был рожден в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 г., семье выдается 450 000 рублей субсидии на погашение ипотеки. Государство активно поддерживает семьи с детьми, предусматривая ряд программ для расширения жилплощади:
Программа | Описание |
Субсидия на ипотеку для многодетных семей | 450 000 на погашение ипотеки при соблюдении условий ФЗ №157 |
«Семейная ипотека» | ставка от 3,95% для семей с ребенком, рожденным с 01.01.2018 по 31.12.2023 г.минимальный взнос 15% |
«Молодая семья» | субсидия на покупку жилья семьям, где оба родителя не достигли 35 летусловия участия в программе регулируются на региональном уровне |
Налоговый вычет по ипотеке, если женщина в декрете
Государство дает льготы для частичного возврата средств, потраченных на приобретение жилья. Ипотечный кредит на покупку недвижимости дает право на вычет в 13% на следующие траты:
- от стоимости жилья (до 260 000 рублей);
- от суммы уплаченных по кредиту процентов (до 390 000 рублей).
Получить налоговый вычет женщина в декрете может при условии, что с ее доходов удерживался НДФЛ. К таким доходам относится зарплата, выплаты по договору ГПХ, отчисления индивидуального предпринимателя, ведущего деятельность на общей системе налогообложения.
Что делать, если отказали в ипотеке?
Банк может отказать, если сочтет кредитную нагрузку слишком высокой. Когда в качестве дохода женщине выплачивается только пособие на ребенка, получить ипотеку в декрете также не выйдет. Ненадежными заемщиками считаются работники без трудового договора, самозанятые и предприниматели, ведущие деятельность менее года. В этом случае лучше обратиться к ипотечным брокерам, подбирающим решения для различных жизненных ситуаций.
ГК «Содействие» поможет найти выгодную ипотеку независимо от статуса заемщика. Консультант выберет оптимальное предложение из партнерских продуктов, с учетом пожеланий клиента. Компания работает даже со сложными сделками на нестандартных для банков условиях.
Заключение
Рождение ребенка нередко приводит к мыслям о расширении жилплощади. В семье становится актуальным вопрос, оформляют ли ипотеку в декрете. Для банков молодые мамы считаются финансово уязвимой категорией, на решение влияет семейное положение, количество детей. Дополнительный доход, привлечение созаемщика и имущество в собственности являются для банка положительными факторами. Шансы на одобрение ипотеки выше у женщин, совмещающих работу с отпуском по уходу за ребенком.
Комментарии: Комментариев нет