Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

Удобная опция «запрет на выдачу кредитов» обеспечит надежную защиту от обмана и разнообразных действий мошенников. Теперь злоумышленники не смогут взять заем от вашего имени, воспользоваться средствами на карте в сети Интернет.

Эта услуга доступна с 1 октября 2022 года. Поэтому многие не знают, как ею пользоваться, в чем выгода и как сделать самозапрет на кредиты. Разберемся во всем подробно.

Что такое самозапрет на кредит?

По рекомендации Центробанка № 6071-У каждый гражданин России может установить запрет на выдачу кредитов и на другие банковские операции, проводимые онлайн:

• определить лимиты по транзакциям; 
• указать фиксированную сумму операций, проводимых дистанционно на конкретный промежуток времени. Например, на период отсутствия в стране или стационарного лечения;
• установить запрет на перевод, снятие денег с карты;
• отключить все операции по банковским счетам и картам в режиме онлайн, чтобы контролировать свои деньги лично и только в официальном отделении своего банка.

Все ограничения, которые устанавливает клиент, фиксируются в его истории. Данная информация проверяется всеми финансовыми организациями и банками при получении запроса на перевод денег, выдачу займов в режиме онлайн.

Важно! Теперь, с 1 октября 2022 года, банки и МФЦ запрет на выдачу кредитов должны проверять обязательно. Если деньги в долг выданы с нарушением установленных ограничений, то банк не вправе требовать погашения долговых обязательств по такому займу.

Закон также обязывает все финансовые организации идентифицировать и подтверждать устройства, с которых запрашиваются или проводятся денежные транзакции (номер телефона, электронная почта). 

Эта законодательная норма касается всех без исключения организаций – банков, МФЦ, компаний, оказывающих финансовые услуги.

При поиске выгодного займа, получении одобрения займа, рефинансировании долговых обязательств ГК «Содействие» действует в строгом соответствии с установленными государственными требованиями и регламентами. Доверив профессионалам поиск и подбор выгодных условий, вы можете быть уверены в выгодной ставке и полной прозрачности предоставления займа, документальном официальном оформлении долговых обязательств.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Зачем нужен самозапрет на кредитование и онлайн-операции?

В последние годы миллионы граждан России потеряли много денег из-за действий мошенников. Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы обмана, чтобы заставить человека взять заем на чужое имя или перевести деньги с карты за несуществующий товар или услугу.

Человеку, не знакомому с тонкостями проведения транзакций, платежей и займов онлайн сложно сразу разобраться, общается он с представителем банка или его просто хотят обмануть.

Самозапрет на кредиты закон определяет, как важную и своевременную государственную защиту граждан при совершении платежей, взятии долговых обязательств в дистанционном режиме.

Теперь можно полностью обезопасить свои деньги на счету от кражи, быть уверенным, что на вас не оформят долговых обязательств.

Как работает запрет на выдачу кредитов через Госуслуги

Запрет на выдачу кредитов через Госуслуги фиксируется в финансовой истории каждого гражданина России. Для того, чтобы посмотреть свою историю, выяснить в каком государственном БКИ (бюро) хранятся ваши финансовые данные по имеющимся долгам  нужно выполнить ряд несложных действий:

• запросите получение данных;
• ответ будет направлен в личный кабинет;
• дальше надо будет перейти в свое БКИ, их может быть несколько, зарегистрироваться на их официальном сайте и запросить данные истории по займам. Каждое БКИ запрет на выдачу кредитов фиксирует в обязательном, установленным законом, порядке.

Важно! Два раза в течение года такая информация предоставляется бюро бесплатно. Остальные данные платные, тарифы у каждого бюро могут отличаться.

Пока сразу оформить такие ограничения через Госуслуги нельзя, есть только возможность бесплатного запроса информации по месту нахождения вашей финансовой и долговой истории.

Если Госуслуги самозапрет на кредиты не оформляют, то как можно воспользоваться этой услугой?

Как оформить самозапрет на кредиты?

Правила, как оформить ограничения, каждая финансовая организация, банк устанавливают самостоятельно. Жестких условий по этому вопросу нет.

Для того, чтобы узнать, как оформить такие ограничения в конкретном банке нужно позвонить или посетить ближайшее отделение. Вам выдадут соответствующую форму, которую надо будет заполнить и указать, какие опции хотите установить:

• полный запрет на выдачу онлайн кредитов;
• ограничение суммы займов на определенный срок;
• установить денежный лимит по картам и движении средств по счетам.

Нужные ограничения действий, разрешенных вами банку, можно снимать и устанавливать любое количество раз.

Плюсы и минусы самозапрета

Достоинства у такой государственной защиты средств граждан существенные:

• надежная защита от обмана и действий мошенников;
• услуга абсолютно бесплатная;
• пользоваться такими ограничениями можно столько, сколько нужно, лимита на действия нет;
• можно самостоятельно выбирать нужные опции, ориентируясь на сложившуюся индивидуальную финансовую ситуацию.

Перед тем, как поставить самозапрет на кредит, надо знать и о недостатках этой услуги:

• информация об установленных лимитах в долговой истории фиксируется не сразу, а в течение трех, четырех рабочих дней. При утере паспорта об этом важно помнить. У злоумышленников остается время, чтобы взять заем на ваше имя, хоть и небольшое;
• требуется время, чтобы снять ограничения – поэтому быстро оформить заем в критической ситуации будет невозможно.

Можно и самостоятельно испортить себе историю. Достаточно забыть, что был установлен запрет на займы  и подать заявку в банк на получение ссуды. Последует законный отказ, что понизит ваш кредитный рейтинг.

Как снять самозапрет на выдачу кредита?

Для этого достаточно обратиться в банк и заполнить соответствующую форму. Ограничений на количество и кратность таких действий не установлено.

По существующему Закону банки и МФЦ не имеют права отказать клиентам в праве изменять условия получения займов, сумм транзакций или полного блокирования любых операций с займами в режиме онлайн.

Другие способы защиты от мошенников?

Пока новый закон только вступил в силу. Могут быть некоторые задержки с оформлением документов и передачей информации в бюро кредитных историй. Важно соблюдать другие меры предосторожности:

• не сообщайте никому данные по карте, реквизиты счета, паспортные данные, пин-код и кодовое слово;
• пользуйтесь только защищенной связью, не оставляйте данных на подозрительных сайтах;
• не давайте никому свои паспортные данные и тем более паспорт;
• при звонке из банка продолжать разговор опасно – лучше сами позвоните позже, чтобы выяснить причину, по которой сотрудники банка хотели с вами связаться.

Воспользоваться удобной и надежной защитой от мошенничества может каждый гражданин РФ. Очень удобно, что сделать запрос о наличии самозапрета на кредиты через Госуслуги можно дистанционно. Есть большой выбор вариантов ограничения на займы, снятие средств с карт, онлайн транзакций. 

Централизованный, многоуровневый контроль и проверка со стороны финансовых организаций позволят исключить обман, потерю денежных средств.

Если знаете, как установить самозапрет на кредиты и пользоваться дополнительными мерами безопасности, то ваши финансы под надежной защитой.