Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.20236930Содержание статьи Преимущества рефинансирования кредитовУмeньшeниe paзмepa eжeмecячныx выплaтСнижение процентной ставкиСнижение переплатыИзменение срока займа на удобный для заемщикаОбъединение несколько кредитов в одинСнятие обременения с залогового имуществаИзменение валюты погашения займаMинycы peфинaнcиpoвaнияВысокие критерии банков к заемщикамРефинансирование не всегда целесообразноКомиссия за досрочное погашениеДополнительные тратыЧтo нyжнo yчecть пpи peфинaнcиpoвaнии?Снижение доходов, сложности в экономике, удорожание кредитов – ситуация заставляет задуматься, как снизить финансовую нагрузку на бюджет семьи. Отличный выход и решение многих проблем с финансами – рефинансирование. Плюсы и минусы этого способа снизить ежемесячные платежи по кредитам, ипотеке рассмотрим подробно. Преимущества рефинансирования кредитовРефинансирование позволяет объединить несколько потребительских, целевых займов и один ипотечный. В итоге обязательный платеж станет меньше, можно закрыть кредиты с высокими процентами, погасить невыгодные кредитки.Узнаем все плюсы рефинансирования кредита для ипотеки и потребительских займов.Умeньшeниe paзмepa eжeмecячныx выплaтСнизить обязательный ежемесячный платеж можно несколькими способами:продлить срок займа;переоформить кредит по более выгодной процентной ставке в другом банке.На сегодня, в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, выгодно рефинансировать ипотечные займы по целевым льготным программам с господдержкой. Также имеет смысл, оформляя договор рефинансирования на ипотеку, объединить его с закрытием до четырех других займов, выплаты рассрочки или закрытия невыгодной кредитки.Снижение процентной ставкиБанки, для привлечения платежеспособных клиентов сегодня предлагают выгодные программы ипотечного кредитования. Именно сейчас можно переоформить ипотечный заем под меньший процент.Но, принимая решение о рефинансировании, надо помнить о двух важных моментах:ипотеку, как и любой заем, выгодно переоформлять в первой половине срока кредита, так как в первые годы оплачиваются в первую очередь проценты по займу, а потом сама сумма кредита;проценты должны быть меньше хотя бы на 2 пункта, иначе, учитывая затраты на оценку и переоформление рефинансирование не имеет смысла.Оценивая выгоду обязательно просчитайте все затраты, предполагаемую выгоду, в некоторых случаях имеет смысл обратиться за помощью к финансовому брокеру, так как на первый взгляд, неопытному человеку сложно заметить все сопутствующие затраты.Снижение переплатыПлюсы рефинансирования, если ставка на два и больше процентных пункта ниже следующие:меньше платите процентов банку за пользование кредитом;гасите краткосрочные займы, взятые под высокий процент;закрываете кредитки, по которым окончился грейс-период и платежи стали слишком большими.Важно считать выгоду по совокупности нескольких займов, учитывая переплату по каждому.Изменение срока займа на удобный для заемщикаРефинансирование – это заключение нового договора займа. Поэтому можно согласовать график оплаты, сроки кредита:увеличить ежемесячный платеж и сократить срок займа;снизить обязательный взнос, продлить термин кредита на год или два.Рефинансирование позволяет избежать просрочек, если заемщик испытывает финансовые трудности, закрыть проблемные займы и повысить кредитный рейтинг, улучшить кредитную историю.Объединение несколько кредитов в одинКакие плюсы в рефинансировании кредитов? – разрешено объединять до пять разных займов – из них один ипотечный и четыре других (потребительских, целевых, по кредитным картам, рассрочку).Такой подход удобен, так как теперь не надо следить за несколькими графиками оплаты. При рефинансировании все открытые займы оплачиваются банком, которому заемщик должен оплачивать кредит.Снятие обременения с залогового имуществаКогда рефинансируется ипотечный кредит права залога переходят от одного банка к другому или новый кредит оформляется без залога недвижимости.В первом случае, после оплаты ипотечного займа, человек должен перерегистрировать ипотечную недвижимость в залог другому банку. Для этого у него есть месяц. За этот месяц можно продать недвижимость и полностью рассчитаться со всеми долгами.Второй вариант вывода недвижимости из залога – оформление рефинансирования на условиях обычного, необеспеченного займа.Также при рефинансировании можно вывести из кредитного договора поручителей или созаемщиков, оформив кредитные обязательства на себя.Изменение валюты погашения займаРезкие изменения курса рубля заставляет многих переоформлять кредитные договора, оформленные в иностранной валюте. На сегодня переоформление валютных займов в рублевые – вынужденная необходимость, так как обслуживать валютные займы становится все сложнее.Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Mинycы peфинaнcиpoвaнияПерекредитование не всегда целесообразно. Не имеет смысла рефинансировать займы, взятые до повышения ключевой ставки под выгодный процент. Важно оценивать выгоду в комплексе, просчитывая все переплаты, комиссии, обязательные платежи.Высокие критерии банков к заемщикамОсновные минусы рефинансирования кредита – условия банков, предъявляемые к заемщикам:финансовая нагрузка ниже 50% (платеж по кредиту не должен превышать половины заработка);достаточная заработная плата;востребованная профессия;отсутствие задолженностей, хорошая КИ.В основном банки заинтересованы в рефинансировании ипотечных долгосрочных займов и отдают предпочтение надежным, финансово обеспеченным клиентам.Рефинансирование не всегда целесообразноРефинансировать кредиты, ипотеку имеет смысл если:не прошло половины срока кредита;новая ставка на 2 и более процента ниже, чем предыдущая;затраты на переоформление невысокие.Правильно рассчитать переплату, выгоды и преимущества может только финансовый брокер, знакомый с нюансами оформления таких займов. Бесплатная консультация Комиссия за досрочное погашениеМинусы рефинансирования ипотеки – банки неохотно идут на то, чтобы клиенты досрочно разрывали долгосрочные договора кредитования. Обязательно проверьте, есть ли в ипотечном договоре пункт об оплате неустойки или комиссии за досрочное расторжение. Часто банки сами предлагают платежеспособным клиентам рефинансировать ипотечный заем на более выгодных условиях, а также соглашаются на реструктуризацию займа, кредитные каникулы и отсрочки платежей.Дополнительные тратыОбязательно надо учитывать при расчете – комиссии, дополнительные затраты на переоформление:повторная оценка недвижимости;комиссионные за досрочное погашение ипотеки;оформление новой страховки;оплата справок, выписок, других подтверждающих доход и право собственности документов.В среднем, сумма на переоформление ипотечного договора составляет 50-60 тыс.Чтo нyжнo yчecть пpи peфинaнcиpoвaнии?Обязательно при рефинансировании кредита оцените какие плюсы и минусы сделки. Подсчитайте общую переплату по всем открытым займам, которые хотите рефинансировать, сравните с новыми условиями кредита и не забудьте добавить затраты на переоформление.Правильно просчитать выгоды и преимущества, найти оптимальный вариант рефинансирования любых займов, ипотеки, помогут брокеры ГК «Содействие». Здесь подберут несколько вариантов перекредитования, учитывая финансовые возможности, КИ, заработок, пожелания заемщика. Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовКредит для бизнесаРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Срок существования бизнесаМенее 6 месяцев6-12 месяцевБолее 12 месяцев Просроченная задолженностьЕстьНет Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Коноплев ДенисВедущий специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 09.08.20238447075Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 02.05.2023529700Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 03.06.2023489250Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 28.02.20234370216Как и где можно рефинансировать микрозаймы 13.03.2023363320Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 25.05.2023332000Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 10.03.2023248360Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 27.02.2023211270Можно ли рефинансировать автокредит? 15.04.2023181990Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования 14.02.2023143690Рефинансирование с плохой кредитной историей 14.03.2023137150Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году? 23.02.2023135430Самозапрет на кредиты: что это и как оформить Последние статьи 02.10.202315980Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы 01.10.202322330Что такое банковская гарантия и как ее получить? 01.10.202310990Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года? 01.10.20237220Чем рассрочка отличается от кредита? 30.09.20236980Сколько кредитов может оформить один человек? 30.09.20236930Плюсы и минусы рефинансирования кредитов 30.09.202361530Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? 29.09.20234620Что будет, если не платить кредит? 29.09.20236020Где взять займ с убитой КИ? 29.09.20236320Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года 28.09.20235350Какие банки дают кредит по двум документам? 28.09.20235770Что такое лизинг?