Какие банки дают кредит по двум документам?

На что обратить внимание, в какой банк лучше обратиться, чтобы выгодно взять кредит по двум документам? В чем особенности, преимущества и недостатки такого займа и в каких случаях лучше взять стандартный потребительский кредит – разберемся подробно.

Что значит кредит по двум документам: особенности упрощенных кредитов

Кредит по 2 документам относят к рискованным займам, так как проверка заемщика проводится в автоматическом режиме. Каждый банк при подаче заявки проверяет заемщика по своим параметрам, но автоматический скоринг не может учесть все характеристики клиента, проверить его заработки. В основном при автоматическом одобрении на кредит наличными по двум документам заемщик проверяется по ограниченному количеству баз данных (открытых и закрытых специализированных):

• кредитная история и кредитный рейтинг;
• общая закредитованность, финансовая нагрузка – количество открытых займов, как в банках, так и в МФО; 
• наличие судебных исков, исполнительного производства по финансовым вопросам;
• официальная регистрация по месту жительства;
• наличие залогового недвижимого имущества, автомобиля.

Проверить доходы банк может только у официально работающих граждан. Поэтому кредит наличными по 2 документам одобряется практически моментально, но будет дороже, чем стандартный заем и крупную сумму по такой программе взять не получится, максимум до 1 млн.

С октября 2023 взять кредит по двум документам станет сложнее, так как ЦБ рекомендовал банкам снизить портфель рискованных кредитов. С октября банки будут проводить мониторинг общей закредитованности – по всем открытым кредитам заемщик должен выплачивать не больше половины официального заработка.

Это надо учитывать, подавая заявку на заем. Если есть кредитки, которыми не пользуетесь, то лучше их закрыть. Повысит шанс одобрения и рефинансирование нескольких займов в один платеж, так как поможет снизить финансовую нагрузку.

По каким двум документам дают кредит?

Чтобы оформить кредит по двум документам надо предоставить свидетельства. Подтверждающие личность и, желательно, место официальной регистрации:

• паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор – права, СНИЛС или ИНН, загранпаспорт;
• справку о доходах 2 или 3 НДФЛ, справка по форме банка.

Важно! Займы до 200-300 тыс. многие банки одобряют только по паспорту, но с условием авторизации и подачи заявки через портал Госуслуг. Для получения более крупной суммы нужно подтверждение дохода.

Где взять кредит по двум документам: ТОП банков 2023

Банки предлагают несколько вариантов экспресс займов:

• можно взять кредит по 2 документам без справок, но на сумму не более 100, максимум 300 тысяч;
• если предоставить справку о зарплате, то одобрят займ до 3 млн.

Охотней оформляют быстрые займы крупные банки, располагающие достаточным финансовым капиталом. Но заемщикам с проблемной КИ или высокой закредитованностью имеет смысл подавать заявки в небольшие региональные или городские банки, пусть выше процент, но и вероятность одобрения больше.

У региональных банков не слишком жесткий автоматический скоринг и ниже требования к финансовой нагрузке клиента.

Сразу надо уточнить, что идеальные ставки, которые банки предлагают в рекламных постерах, доступны ограниченному количеству заемщиков. Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам, заемщикам, имеющим дебетовый счет в этом банке или владельцам недвижимости, земельных участков, которые готовы предоставить имущество в качестве залогового обеспечения.

Банки, которые дают кредит по 2 документам обычно просят зарегистрировать заявку через сайт Госуслуг, так проще проверить место регистрации, паспортные данные заемщика, провести скоринг по важным базам данных. Если регистрироваться через Госуслуги, то можно снизить ставку на 0.1-0.3 п. п. 

Банки, дающие кредит по двум документам, которые в третьем квартале одобрили большое количество заявок на экспресс займы, представлены ниже.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Газпромбанк

Предлагает неплохие условия быстрого займа:

• 3.9-37,9%, средний одобряемый – 26-27%, без подтверждения дохода 30% и выше;
• до 7 млн, реально получить от 500 тыс. (без справок о доходах) до 3 млн (со справкой 2 НДФЛ и копией трудовой);
• на 5 лет, до 500 тыс. чаще одобряют на год, максимум на два;
• рефинансирование – 3.9-30.9%, средний 25-26%.

Документы – паспорт РФ, любые справки, подтверждающие доход или регистрация через Госуслуги.

Альфа-Банк

Какой банк дает кредит по 2 документам? – Альфа банк на сегодня лидер по выдаче экспресс займов до 1 млн на следующих условиях:

• 4-29.99%, пока ставки не пересмотрел, реально быстро взять займ под 23-24%;
• до 300 тыс.;
• на 5 лет, чаще одобряют на год;
• рефинансирование – до 7.5 млн, 4-29.99%, средний – 25-26%.

Документы – кроме паспорта на выбор права, СНИЛС, ИНН, ОМС, дебетовые карты других банков.

Банк Открытие

Есть быстрый заем по двум документам, под залог недвижимости и неплохие условия автокредитов.

По двум документам можно согласовать заем на следующих условиях:

• 4-34.99%, средний одобряемый 27-28%;
• до 3 млн;
• до 5 лет, в среднем чаще одобряют максимум на два года.

Какие нужны документы кроме паспорта – есть возможность подтвердить доход любым доступным способом (справки, выписки по счетам, по анкете банка, 2 и 3 НДФЛ, выписка из ПФР).

Металлинвестбанк кредит

Неплохие условия для заемщиков с подтвержденным доходом:

• 11.5-27%, реально одобряемый 24-25%, от 50 тыс. до 3 млн;
• 12-26%, средний 24-25% – до 1 млн, средняя одобряемая сумма 500 тыс.;
• на 5 лет, но чаще согласовывают на 1 год.

Есть пенсионный заем по ставке 10.5-27%, средняя 23-24%, до 3 млн на 5 лет.

Нужно подтверждать доход, иметь официальную регистрацию в регионе расположения офиса банка.

Почта Банк для пенсионеров

Есть потребительский кредит для пенсионера по двум документам, но при условии открытия счета для получения пенсии в этом банке. 

Условия для пенсионеров:

• 9.9-23.9%, средний 18-19%;
• до 6 млн, средняя одобряемая – до 3 млн;
• 5 лет.

Еще один вариант выгодного займа с подтверждением дохода через Госуслуги:

• 0-29.9%, средний 19-21%;
• до 500 тыс.;
• до 7 лет, но одобряют максимум на два года.

Банк предлагает много интересных кредитных программ для разных категорий граждан, в том числе ИП, самозанятых, без подтверждения дохода.

Итоги: где выгоднее взять кредит по 2 документам без справок

Где взять кредит по 2 документам выгодно и с гарантированным одобрением:

• внимательно читайте условия каждого банка, автоматический скоринг отклонит заявку если параметры возраста или прописки не подойдут по нужным критериям;
• рассчитывать после повышения ключевой ставки ЦБ можно на займы минимум по 18-19%, льготные условия от 4% требуют соблюдения огромного количества требований. Надо понять, что банки берут средства у ЦБ под 13%, значит кредитовать клиентов, чтобы получить свою маржу они смогут на 5-7 п. п. больше, чем ключевая ставка;
• если заем не одобряют по двум документам, обратите внимание на кредитные карты – многие банки сегодня несколько снизили требования и проценты по кредиткам, а учитывая беспроцентный период – это хорошая альтернатива экспресс-займу.

Если нет желания или времени отправлять заявки во все банки, не знаете, как правильно и быстро оформить займ, получить одобрение, обращайтесь к финансовым брокерам ГК «Содействие». Опытные специалисты знают, как и где можно взять кредит по двум документам выгодно, без большого количества документов, справок, на нужную сумму и под выгодный процент.