Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Как взять кредит на большую сумму?

  • иконка
  • иконка539
  • иконка0

Срочно нужна крупная сумма – как взять большой кредит человеку с обычной зарплатой? Многие удивятся, но банки охотно одобряют немаленькие займы как гражданам, так и предприятиям. Главное – правильно заполнить заявку, предоставить нужные документы, знать, в какие банки обращаться и какой вид кредита оформлять.

Какой кредит считается крупным?

Классификация займов по сумме зависит от типа кредита:

  • потребительские – большим займом считается сумма от 1.5 млн. Предельный потолок таких кредитов – 5 млн;
  • целевые – от 1 млн до 10 млн;
  • автокредиты – от 3 млн;
  • ипотека – это самый большой кредит в банке, который граждане могут взять под залог недвижимости или по льготной программе с господдержкой. Диапазон – от 5 до 30 млн.

Что относится к крупной сумме выдачи кредита для бизнеса? – Займы на пополнение оборотных средств, закупку товаров, строительство и реконструкцию от 5 млн. Предельной суммы займов для бизнеса нет – условия каждого кредита оговариваются индивидуально, зависят от активов предприятия, годовой прибыли, рентабельности, финансовых показателей. 

Предельно возможная сумма займа рассчитывается на основании размера основного дохода. При зарплате 15-25 тыс. можно рассчитывать на кредит до 3 млн, доход от 35 до 50 тыс. – можно без проблем взять заем до 5 млн, при заработке свыше 100 тыс. в месяц лимит займа 30 млн.

Но кроме зарплаты лимиты по сумме кредита зависят от общей закредитованности, отрасли, в которой работает заемщик, возраста клиента. У каждого банка свои параметры определения лимитов, об этом лучше знать заранее, до подачи заявки, чтобы не получать отказ и не портить кредитную историю.

Какие банки дают большие кредиты?

Где взять большой кредит частным лицам – предлагаем рейтинг, условия и ограничения, актуальные на август 2023 года.

БанкСумма, рублиСтавка без залога, %Сумма и ставка с залогом, %Срок, летУсловия, ограничения
ВТБ7 млн4.3-43.8, средняя 2720 млн.12.5-13.55-7Нужна копия трудовой при займе выше 1.5 млн. Приоритет – госслужащие, военные, бюджетники
Газпромбанк 7 млн3.9-30.7, средняя 24-257 млн,8.4-25.3, средняя 195-7Приоритет бюджетникам и зарплатным клиентам
Почта банк5 млн4-22.9,средняя 206 млн,9.9-23.95-7Оформление и подтверждение дохода через Госуслуги
Открытие3 млн4-29.5,средняя 22Ипотека до 15 млн,15.6-19.65Подтверждение дохода – Госуслуги
Альфа банк7.5 млн4-29.99, средняя 2115 млн,4-20.2, средняя 185-10Есть обязательное страхование
Сбербанк 30 млн13.5-27.9, средняя 2120 млн, 13-145Кредитование ИП, самозанятых, студентов, пенсионеров
Тинькофф5 млн3.9-40, средняя 2530 млн,3.9-30, средняя 235Есть автокредитование, рефинансирование по выгодным ставкам

Ставки и суммы кредита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, ориентируясь на его доход, финансовую нагрузку, кредитный рейтинг. Но есть важные моменты, на которые надо обращать внимание на стадии заполнения заявки.

Как взять большой кредит в банке: инструкция для заемщика

Финансисты рекомендуют перед тем как взять большой кредит в банке проверить важные критерии платежеспособности, на которые обязательно обратят внимание при рассмотрении заявки на большую сумму займа:

  • узнать свой кредитный рейтинг – оптимально, если он высокий (от 700 до 800 баллов) или очень высокий (от 800 до 1000 баллов), со средним рейтингом (500 -700 баллов) можно рассчитывать на беззалоговый заем не более миллиона;
  • запросить данные своей кредитной истории во всех бюро кредитных историй, банки часто отказывают, если в одном из бюро данные КИ не соответствуют нужным параметрам;
  • по возможности закрыть небольшие займы, кредитные карты, которыми не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку. Сегодня негласное требование при выдаче крупных сумм – кредитная нагрузка не должна составлять более 50% ежемесячного дохода, т.е. все платежи по кредитам в месяц не должны превышать половины официального заработка;
  • проверить и оплатить задолженности по ЖКХ, алиментам, штрафам, налогам – если при автоматической проверке заявки выясниться, что такие долги есть, то ее отклонят без дальнейшего рассмотрения менеджером банка;
  • сделать предварительную оценку залогового имущества – обычно сумма займа составляет 60-70% от оценочной стоимости недвижимости, земельного участка или автомобиля.

Как получить большой кредит? – Важно на стадии первого рассмотрения заявки пройти автоматический скоринг (проверку) и получить предварительное одобрение. Дальше с сотрудником банка решать вопросы по сумме займа, необходимому пакету документов будет проще.

Что нужно для оформления крупного кредита

Для того, чтобы крупный заем одобрили, нужно предоставить следующие документы:

  • справку о заработной плате, доходах 2 и 3 НДФЛ, желательно, чтобы заработок был выше 50 тыс.;
  • документы на залоговое имущество, если есть предварительная оценка рыночной стоимости – это плюс, так как банк может сразу определить возможную сумму займа;
  • для предприятий – налоговую и финансовую отчетность, бизнес-план, договора о сотрудничестве, другие документы, подтверждающие рентабельность вложений кредитных средств;
  • данные поручителей и созаемщиков с высоким стабильным доходом;
  • подтверждение доходов через сайт Госуслуг.

Важно не допускать ошибок и неточностей при оформлении заявки, обращать внимание на предельные возрастные планки, предъявляемые конкретным банком к заемщикам. 

Банки охотней дают крупные суммы тем заемщикам, которые уже брали кредиты и своевременно, аккуратно их выплачивали, без просрочек и долгов.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Можно ли получить большую сумму без документов?

Как получить крупный кредит без подтверждающих доход справок? – Предоставить банку залог, который будет гарантией возврата долга или найти состоятельных поручителей, которые могу предоставить справку о достаточном официальном доходе (зарплате). Других вариантов нет.

Требования, предъявляемые к залоговой недвижимости:

  • права собственности на дом или квартиру;
  • ликвидность – возможна ли быстрая продажа дома или квартиры по оценочной рыночной стоимости;
  • дом в нормальном состоянии не аварийный, не подлежащий сносу. Реконструкции с каменными или кирпичными стенами. Деревянные постройки в залог не принимаются;
  • отсутствие обременений, долгов по ЖКХ, судебных исков, залога другим кредиторам;
  • не прописаны несовершеннолетние дети.

Если у недвижимости несколько собственников, то необходимо письменное согласие всех собственников на оформление недвижимости в залог. Но банки редко соглашаются брать в залог недвижимость с несколькими собственниками, так как ее ликвидность снижается и процесс оформления документов усложняется.

Реально ли оформить кредит на большую сумму без залога?

Где можно взять большой кредит без залога квартиры или машины? – Многие банки, такие как Альфа, Тинькофф и Сбер одобряют займы до 5 млн без залога, но необходим официальный заработок от 50 тыс. и выше, также проверяют финансовую нагрузку (не более 50%) и кредитный рейтинг.

Многие крупные банки проводят мониторинг трат заемщика за год – если регулярные затраты по безналичным расчетам выше 60 тыс. в месяц, то крупные суммы одобряют без особых сложностей. 

Советы от брокера: как взять кредит на 10 млн и больше без отказа

Как можно повысить вероятность одобрения кредита на крупную сумму:

  • обращайтесь в банк, в котором открыт зарплатный или дебетовый счет, услугами которого пользуетесь регулярно;
  • предоставьте информацию обо всех дополнительных доходах;
  • соглашайтесь на страховку.

Каждый месяц банки формируют лимиты на выдачу крупных кредитов по разным критериям – отраслевым, с господдержкой, целевым. Поэтому в каждом конкретном случае брокеры выбирают тот банк, который максимально подходит для клиента. Финансовые брокеры ГК «Содействие» подберут лучшие варианты больших кредитов, подскажут как взять кредит 100 млн на бизнес и в какой банк обратиться.

Опытные специалисты решат любые сложные вопросы с подбором оптимального варианта займа оперативно и на самых выгодных условиях.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Чанышева Мария

    Главный специалист отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *