Кредитный отчет: что это такое и как его заказать

Теперь физические и юридические лица имеют право заказать кредитный отчет два раза в год бесплатно. Ранее такую информацию можно было получать без оплаты только раз в течение года.

Узнаем подробно, зачем может понадобиться этот документ и как его получить.

Что такое кредитный отчет?

Разберемся, что значит кредитный отчет? – В этом документе содержится вся информация о финансовых обязательствах человека или организации:

• все выданные, закрытые и невыплаченные (действующие) займы в разных банках;
• история платежей по займам – с указанием просрочек, долгов, начисленных штрафов и пени;
• наличие судебных исков, административных и судебных разбирательств;
• поданные и отклоненные заявки на получение кредитов;
• долги по оплате алиментов, штрафов, налоговых отчислений, оплаты услуг ЖКХ.

Отчет о кредитной истории также содержит информацию, какие организации запрашивали данные и по какой причине – взыскание долгов по суду, уточнение КИ, оформление социальных льгот.

Также в отчете указывается кредитный рейтинг – показатель ответственности и благонадежности заемщика:

• до 500 баллов – низкий рейтинг, есть много просроченных платежей, отказов в выдаче займа;
• от 500 – до 600 баллов – шанс получить займ увеличивается, но под высокий процент;
• от 600 – до 700 баллов – средний рейтинг, позволяющий взять в долг небольшие суммы;
• от 700 – до 800 баллов – хороший показатель, можно брать крупные займы по выгодной процентной ставке;
• 800 – 1000 баллов – идеальный заемщик, которому одобрит ссуду любая финансовая организация на самых выгодных условиях.

Это приблизительные показатели, так как каждое бюро применяет свои методы, формулы расчетов платежеспособности, рейтинга.

Как заказать отчет о кредитной истории?

Имея сводную информацию о своем кредитном рейтинге, человек или компания могут оценить шансы на выдачу займа, а также узнать, как можно улучшить свой кредитный рейтинг.

Где заказать отчет о кредитной истории? – Есть несколько способов заказать документ:

• на портале Госуслуги;
• через онлайн кабинет Сбербанка;
• на сайте банка Тинькофф;
• в БКИ (бюро кредитных историй);
• на официальном сайте Банка России.

Отчет о кредитной истории бесплатно как получить? – Для юридических и физических лиц форма запроса и алгоритм действий отличаются.

Физическому лицу

Самый простой способ заказать кредитный отчет – регистрация на сайте Госуслуги, но необходимо дополнительно пройти подтверждение личности. 

Как это сделать:

• после регистрации на сайте нужно ввести специальные цифры (код), его выдают при личном посещении в МФЦ. Чтобы его получить нужен только паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
• получить код можно на сайте в личном кабинете Сбербанка, банка Тинькофф или Почта банка, если вы являетесь их клиентами;
• подтверждение электронной цифровой подписью, установленной на ПК, с которого регистрируетесь на Госуслугах;
• код можно заказать на сайте Госуслуг, чтобы его вам отправили заказным письмом по почте.

После подтверждения личности на Госуслугах можно два раза в год заказать свой кредитный отчет в разных бюро кредитных историй. 

Важно! Данные одного клиента могут находиться в разных БКИ, поэтому данные по кредитам могут быть высланы в нескольких файлах.

Как получить кредитный отчет быстро, без долгих проверок? – Получить отчет в день обращения можно обратившись лично в БКИ, в котором хранятся данные вашей КИ. Но, поездки также занимают время, в некоторых случаях придется посетить несколько БКИ, расположенных в разных районах города.

Как посмотреть кредитный отчет? – Вся информация онлайн высылается в файле формата «html», данные можно сохранить на компьютер, потом сделать распечатку.

Юридическому лицу

Как заказать кредитный отчет юридическим лицам:

• обратиться лично в БКИ, предоставив документы (паспорт, документы, подтверждающие полномочия директора или доверенного лица);
• отправить запрос по электронной почте, заверенный электронной подписью компании;
• отправить запрос на адрес БКИ почтой, приложив заявление, данные об организации, подпись директора должна быть заверена нотариусом.

Ответ на запрос должен быть отправлен не позднее, чем через три рабочих дня, с момента получения заявки.

Как разобраться в отчете о кредитной истории

Как читать кредитный отчет и что означают данные, указанные в таблице:

• титульный лист содержит информацию о заемщике;
• основная часть – таблица с указанием всех оформленных кредитов.

Важно! Обязательно проверяйте – иногда в историю могут быть внесены займы, которых у вас нет и не было.

• графа события – в ней указаны все просрочки, задолженности, отказы в займах;
• далее указывается информация о запросах КИ от финансовых и других организаций (страховые компании, судебные приставы);
• далее идет перечень поданных заявок на кредиты, одобренных и отклоненных.

Теперь ясно, как понять отчет о кредитной истории, но как узнать свой кредитный рейтинг? – В каждом БКИ рейтинг рассчитывается по разным формулам, поэтому данные могут отличаться, но не существенно. Персональный кредитный рейтинг указан в конце отчета или отправляется в отдельном файле. Зная, как выглядит кредитный отчет и как его заказать, каждый заемщик может самостоятельно оценить шансы получения займа, найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.