
Кредитный отчет: что это такое и как его заказать
144
0
Теперь физические и юридические лица имеют право заказать кредитный отчет два раза в год бесплатно. Ранее такую информацию можно было получать без оплаты только раз в течение года.
Узнаем подробно, зачем может понадобиться этот документ и как его получить.
Что такое кредитный отчет?
Разберемся, что значит кредитный отчет? – В этом документе содержится вся информация о финансовых обязательствах человека или организации:
- все выданные, закрытые и невыплаченные (действующие) займы в разных банках;
- история платежей по займам – с указанием просрочек, долгов, начисленных штрафов и пени;
- наличие судебных исков, административных и судебных разбирательств;
- поданные и отклоненные заявки на получение кредитов;
- долги по оплате алиментов, штрафов, налоговых отчислений, оплаты услуг ЖКХ.
Отчет о кредитной истории также содержит информацию, какие организации запрашивали данные и по какой причине – взыскание долгов по суду, уточнение КИ, оформление социальных льгот.
Также в отчете указывается кредитный рейтинг – показатель ответственности и благонадежности заемщика:
- до 500 баллов – низкий рейтинг, есть много просроченных платежей, отказов в выдаче займа;
- от 500 – до 600 баллов – шанс получить займ увеличивается, но под высокий процент;
- от 600 – до 700 баллов – средний рейтинг, позволяющий взять в долг небольшие суммы;
- от 700 – до 800 баллов – хороший показатель, можно брать крупные займы по выгодной процентной ставке;
- 800 – 1000 баллов – идеальный заемщик, которому одобрит ссуду любая финансовая организация на самых выгодных условиях.
Это приблизительные показатели, так как каждое бюро применяет свои методы, формулы расчетов платежеспособности, рейтинга.
Как заказать отчет о кредитной истории?
Имея сводную информацию о своем кредитном рейтинге, человек или компания могут оценить шансы на выдачу займа, а также узнать, как можно улучшить свой кредитный рейтинг.
Где заказать отчет о кредитной истории? – Есть несколько способов заказать документ:
- на портале Госуслуги;
- через онлайн кабинет Сбербанка;
- на сайте банка Тинькофф;
- в БКИ (бюро кредитных историй);
- на официальном сайте Банка России.
Отчет о кредитной истории бесплатно как получить? – Для юридических и физических лиц форма запроса и алгоритм действий отличаются.
Физическому лицу
Самый простой способ заказать кредитный отчет – регистрация на сайте Госуслуги, но необходимо дополнительно пройти подтверждение личности.
Как это сделать:
- после регистрации на сайте нужно ввести специальные цифры (код), его выдают при личном посещении в МФЦ. Чтобы его получить нужен только паспорт гражданина РФ и СНИЛС;
- получить код можно на сайте в личном кабинете Сбербанка, банка Тинькофф или Почта банка, если вы являетесь их клиентами;
- подтверждение электронной цифровой подписью, установленной на ПК, с которого регистрируетесь на Госуслугах;
- код можно заказать на сайте Госуслуг, чтобы его вам отправили заказным письмом по почте.
После подтверждения личности на Госуслугах можно два раза в год заказать свой кредитный отчет в разных бюро кредитных историй.
Важно! Данные одного клиента могут находиться в разных БКИ, поэтому данные по кредитам могут быть высланы в нескольких файлах.
Как получить кредитный отчет быстро, без долгих проверок? – Получить отчет в день обращения можно обратившись лично в БКИ, в котором хранятся данные вашей КИ. Но, поездки также занимают время, в некоторых случаях придется посетить несколько БКИ, расположенных в разных районах города.
Как посмотреть кредитный отчет? – Вся информация онлайн высылается в файле формата «html», данные можно сохранить на компьютер, потом сделать распечатку.
Юридическому лицу
Как заказать кредитный отчет юридическим лицам:
- обратиться лично в БКИ, предоставив документы (паспорт, документы, подтверждающие полномочия директора или доверенного лица);
- отправить запрос по электронной почте, заверенный электронной подписью компании;
- отправить запрос на адрес БКИ почтой, приложив заявление, данные об организации, подпись директора должна быть заверена нотариусом.
Ответ на запрос должен быть отправлен не позднее, чем через три рабочих дня, с момента получения заявки.
Как разобраться в отчете о кредитной истории
Как читать кредитный отчет и что означают данные, указанные в таблице:
- титульный лист содержит информацию о заемщике;
- основная часть – таблица с указанием всех оформленных кредитов.
Важно! Обязательно проверяйте – иногда в историю могут быть внесены займы, которых у вас нет и не было.
- графа события – в ней указаны все просрочки, задолженности, отказы в займах;
- далее указывается информация о запросах КИ от финансовых и других организаций (страховые компании, судебные приставы);
- далее идет перечень поданных заявок на кредиты, одобренных и отклоненных.
Теперь ясно, как понять отчет о кредитной истории, но как узнать свой кредитный рейтинг? – В каждом БКИ рейтинг рассчитывается по разным формулам, поэтому данные могут отличаться, но не существенно. Персональный кредитный рейтинг указан в конце отчета или отправляется в отдельном файле. Зная, как выглядит кредитный отчет и как его заказать, каждый заемщик может самостоятельно оценить шансы получения займа, найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.
Комментарии: Комментариев нет