Как взять большой кредит с маленькой зарплатой?

Оформить большой кредит с маленькой официальной зарплатой может быть непросто, особенно если у заемщика нет высокого кредитного рейтинга. В статье рассмотрим, какая зарплата нужна для кредита и как повысить шансы на одобрение при низких доходах, чтобы получить нужную сумму.

Как сумма кредита зависит от заработной платы?

Сумма кредита, которую банк может одобрить заемщику, напрямую зависит от его заработной платы. Обычно банки устанавливают ограничение в 40-50% от доходов кредитуемого на размер ежемесячного платежа по кредиту. Так, платежный потенциал на кредит с зарплатой 15000 составит не более 6000-7500 рублей.

Важно! В эту сумму входит плата по всем кредитам, которые заемщик обязан гасить каждый месяц. Если кредитуемый уже платит по другим долгам 3000, то ему одобрят сумму с платежом не выше 3000-4500 рублей.

Как банки оценивают платежеспособность заемщика?

Не стоит полагать, что рассчитывается сумма кредита только от зарплаты – это важная составляющая платежеспособности, но помимо заработка есть и другие важные факторы, указывающие на возможность кредитуемого платить в срок:

1. Источник доходов. Работа по найму сроком от 3 месяцев, предпринимательство с налоговой отчетностью от года, дополнительные подработки, деньги от сдачи жилья в аренду и прочее;
2. Дисциплинированность заемщика и его КИ. Просроченные платежи считаются негативным признаком, особенно если клиент допускал их многократно;
3. Степень закредитованности. Количество кредитов и платежи по ним сопоставляют с доходами. Множество действующих займов снижает потенциал заемщика, даже если их своевременно оплачивают;
4. Состав семьи. Доход супругов может учитываться в совокупности, а наличие иждивенцев снижает платежеспособность;
5. Ценное имущество в собственности. Возможность предоставить в залог недвижимость или автомобиль увеличивает лимит кредитования;
6. Привлечение созаемщиков. Учитывается совокупный доход и уменьшается риск невыплаты кредита;
7. Возраст заемщика. Наиболее платежеспособной считается категория заемщиков средних лет;

Стоит учесть, что кредитные карты учитываются в расчете платежеспособности, даже если держатель не тратит с них деньги или заблокировал продукт, но не закрыл счет. Банки вычитают из кредитного потенциала не менее 5% от лимита кредиток.

С какой зарплатой дают кредит?

Ответить однозначно, с какой зарплатой дают кредит, будет сложно – все зависит от политики организации. В большинстве банков важна не конкретная сумма, а все факторы платежеспособности. Обычно достаточно дохода от 10 000 рублей. Но некоторые кредиторы клиентам с небольшим заработком одобряют только карты с минимальным кредитным лимитом, который в дальнейшем может быть увеличен при добросовестном обслуживании долга.

Как рассчитать кредит по заработной плате

У каждого банка своя точная формула, но в основе расчета всегда лежит кредитный потенциал заемщика. Приведем пример, как рассчитать кредит при зарплате 50 000:

1. Максимальная кредитная нагрузка. Обычно банки не позволяют превышать 50% от суммы дохода: 50%*50 000 = 25000 рублей.
2. Следует вычесть другие кредитные обязательства. Предположим, что у клиента есть потребительский заем, платеж по которому составляет 5000 рублей, тогда доступный кредитный потенциал = 25 000 — 5000 = 20 000 рублей.

При зарплате 50 тыс. кредит будет одобрен, если ежемесячный платеж составит не более 20000 рублей. Следующими важными критериями будут срок займа и ставка по нему:

• кредит на 5 лет под 18% годовых, максимальная сумма составит 1,2 млн рублей;
• при той же ставке кредит на 3 года, тогда банк не одобрит сумму свыше 720 000 рублей;
• ипотека по льготной ставке 6% сроком на 30 лет – 7,2 млн рублей.

На расчет, сколько дадут кредит если зарплата небольшая, существенно влияют и другие факторы платежеспособности, поэтому фактическая одобренная сумма может отличаться от приведенной в примере.

Как оформить большой кредит с маленькой зарплатой?

Несколько советов помогут взять кредит с минимальной зарплатой:

1. Увеличить срок, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа и сделать кредит более доступным;
2. Найти более лояльного кредитора. Банки благосклоннее относятся к выдаче кредита участникам зарплатных проектов, держателям депозитов и постоянным клиентам;
3. Предоставить собственность в залог. Гарантия возврата повышает шансы на кредит с маленькой зарплатой;
4. Привлечь созаемщика. Член семьи с высоким доходом повысит вероятность одобрения;
5. Снизить кредитную нагрузку. Перед оформлением важного займа лучше закрыть кредитки и небольшие задолженности.

Отдельное внимание стоит уделить рейтингу заемщика. Дважды в год любой гражданин РФ может бесплатно заказать отчет о своей КИ и проверить, нет ли в ней лишних записей. Иногда банки задерживают сведения о закрытии кредитов или могут допустить ошибку и внести просрочку платежа ошибочно.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какую помощь может оказать ГК «Содействие»?

Специалисты ГК «Содействие» всегда готовы помочь в оформлении кредита с небольшой зарплатой. Компания возьмет на себя поиск оптимального предложения, сбор информации о кредитных продуктах разных банков в соответствии с финансовыми возможностями заемщика. Подача заявки на кредит в качестве клиента брокера увеличивает шансы на одобрение и предоставление лучших условий.

Консультант ГК «Содействие» поможет даже в сложных случаях. Если у заемщика были проблемы с платежеспособностью, испорчена КИ или совсем невысокий доход, компания договорится о более выгодных условиях или найдет альтернативные варианты. Даже при заложенной недвижимости здесь помогут оформить перезалог и получить дополнительные средства на личные цели.

Одобренный размер кредита от зарплаты зависит от срока займа, ставки, наличия созаемщиков и истории кредитуемого. Банки оценивают платежеспособность, исходя из кредитного потенциала. Но даже при невысокой официальной зарплате есть шансы получить желаемую сумму. Помощь в этом окажет кредитный брокер, который возьмет на себя поиск решения.