Как получить первый кредит?

КИ используют для оценки рисков невозврата выданного кредита. Заемщики с хорошей КИ считаются надежными, а финансовая дисциплинированность кредитуемых без опыта займов непредсказуема для банков. В статье найдется информация о том, как взять первый кредит и увеличить шансы на его одобрение, а также на какую сумму можно рассчитывать.

Почему первый кредит получить трудно?

КИ является одним из основных факторов, учитываемых банками при принятии решения о выдаче средств. Если у заемщика нулевой кредитный профиль, нет информации о его финансовой дисциплинированности, большинство банков готово выдать заем с максимальной суммой первого кредита до 50000-100000 рублей под высокую ставку или предложить кредитку с минимальным лимитом в 10000-30000 рублей.

Как повлияет нулевая кредитная история на решение банка?

Нулевая КИ считается негативным фактором для банковского скоринга (системы оценки платежеспособности). Даже высокая зарплата и официальное трудоустройство не всегда позволяют решить эту проблему. О способах формирования положительного профиля заемщика можно узнать из статьи «Как создать кредитную историю».

Как взять первый кредит без кредитной истории?

Чтобы решить, как взять кредит в первый раз, стоит помнить, что с нулевой КИ охотнее выдают небольшие займы. Крупную сумму могут одобрить, если предоставить хороший залог или привлечь созаемщика с высоким доходом. Заем лучше оформлять, руководствуясь советами о том, что нужно для первого кредита:

1. Сначала лучше подавать заявку на кредит в банке, где клиент является участником зарплатного проекта или держателем вклада.
2. Для повышения кредитного рейтинга стоит оформить сумму до 100000 на небольшой срок (максимальный платеж по нему не должен превышать 40% от дохода заемщика).
3. Стоит купить товар в рассрочку (POS-кредитование) и выплатить долг в течение 6-12 месяцев, по таким кредитам банки проводят упрощенный скоринг.
4. Можно взять кредитную карту с грейс-периодом и вернуть деньги до окончания льготного срока. Это поможет сэкономить на процентах и повысить кредитный рейтинг.
5. Если есть ценное имущество в собственности (недвижимость, автомобиль), его можно предоставить банку в залог, что значительно повышает вероятность одобрения.
6. Близкие друзья или родственники могут выступить поручителями по кредиту.
7. В крайнем случае, стоит оформить микрозаем в организации, выдающей деньги без проверки КИ, но под высокие проценты. Важно наличие кредитного договора, иначе сведения о погашении не попадут в БКИ.

Платежи необходимо вносить без просрочек. Досрочные погашения также не стоит делать – в БКИ должны появиться записи о добросовестном погашении платежей хотя бы за последние полгода.

На какую сумму можно взять первый кредит

Чтобы точно ответить, сколько одобряют первый кредит, следует обратиться с заявкой в конкретный банк. Первый кредит редко выдают с лимитом сверх 30000 рублей, но в случае высокого дохода можно получить более крупную сумму. Ежемесячная оплата должна быть пропорциональной заработку, чтобы не создавать чрезмерную финансовую нагрузку. При небольшом доходе целесообразно увеличить срок кредитования, таким образом снизив размер платежа.

Требования к заемщику

Требования о том, что нужно для первого кредита, могут отличаться в разных банках, но есть общие положения:

• заемщику должно быть не менее 21 года (изредка рассматривают заявителей от 18 лет) и не более 75 лет на момент погашения кредита;
• необходимо гражданство РФ или разрешение на работу с регистрацией по месту жительства;
• потребуется регулярный заработок, подтвержденный справкой о доходах или выпиской из банка о движении средств на счету;
• некоторые кредиторы требуют поручителя на любую сумму для первого займа;
• для получения больших сумм потребуют дополнительно залог недвижимости или автомобиля.

Перед подачей заявки на кредит необходимо ознакомиться с условиями выдачи продукта, и не отправлять анкету по неподходящим предложениям, чтобы не портить статистику в БКИ частыми отказами.

Где выгоднее брать первый кредит?

Многие кредиторы предлагают займы, но есть 3 банка, где взять первый кредит можно с нулевой КИ без залога и созаемщиков:

1. При официальном трудоустройстве сроком более 6 месяцев стоит обратиться в Сбербанк. Если клиент получает зарплату на карту банка, ему не придется собирать справки о доходе. В случае одобрения можно ожидать ставку от 12,5% (фактически по первому кредиту вряд ли начислят менее 18-20%), максимальный срок до 5 лет.
2. Если кредитуемый получает неофициальный доход, можно попытаться взять заем в ВТБ. Здесь действует экспресс-предложение с упрощенным оформлением только по паспорту РФ с лимитом до 100000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально, срок кредитования до 7 лет, но заемщикам в возрасте 18-22 года не более 5 лет.
3. Тинькофф Банк отличается более лояльным скорингом, но заемщикам без КИ одобряет займы под ставки выше средних по рынку. Кредитор озвучивает от 7,9% годовых, но фактически доходит до 40%, срок кредитования до 5 лет. Из документов понадобится только паспорт РФ, деньги зачислят на дебетовую карту, которую представитель банка привезет по удобному для клиента адресу в течение 2 дней.

Более надежный способ – обратиться за помощью к брокеру, который хорошо знаком с рынком кредитования и легко найдет оптимальные условия для оформления первого займа. ГК «Содействие» сотрудничает со множеством банков, консультанты компании помогут подготовить заявку на кредит с высокой вероятностью одобрения. Здесь помогут оформить кредит наличными на любые цели с нулевой КИ без залога и поручителей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Почему важно внимательно читать договор

Внимательное ознакомление с кредитным договором необходимо для понимания условий займа, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Прозрачность условий для заемщика основывается на следующих положениях:

• документ содержит все условия займа, включая процентную ставку, полную стоимость кредита, срок погашения, комиссии и штрафы за нарушение условий;
• предоставлена информация о правах и обязанностях заемщика, прописаны действия, которые могут привести к штрафам;
• в договоре изложено, какие последствия ждут кредитуемого при невыполнении обязательств.

Внимательное чтение поможет заемщику понять все условия и избежать неожиданных дополнительных расходов. Представитель банка обязан разъяснить все сомнительные для клиента банка пункты договора. На что обратить внимание в кредитных документах перед заключением сделки можно прочитать в статье «Что должно обязательно присутствовать в кредитном договоре?».

Зачем нужна страховка и надо ли ее оформлять?

Страховка может быть полезна при оформлении любого кредита, в том числе и первого. Некоторые банки предлагают оформить полис в качестве дополнительной услуги. От ее подключения иногда зависит сумма первого кредита.

Страхование покрывает риски потери трудоспособности, смерти, увольнения и других случаев, которые могут привести к невозможности возврата кредита в срок. Банки не вправе ставить оформление страховки обязательным условием для получения кредита. Но в некоторых случаях подключение услуги повышает вероятность одобрения заявки, позволяет снизить ставку по кредиту.

Перед покупкой полиса стоит ознакомиться с условиями договора страхования и убедиться, что он покрывает те риски, которые действительно могут грозить заемщику (например, нет смысла страховаться от сокращения штата при неофициальном трудоустройстве). Также стоит учесть, что стоимость страховки может быть довольно высокой и увеличит общую сумму выплат по кредиту. Поэтому решение должно быть взвешенным и основанным на финансовых возможностях и рисках кредитуемого.

Итоги: как увеличить шансы на одобрение первого кредита

Решение проблемы, как получить кредит первый раз, может быть довольно сложным. Для банков отсутствие информации о заемщике повышает риски невозврата кредита. Есть несколько способов, которые помогут в течение полугода сформировать положительную КИ, чтобы оформить первый заем. Некоторые банки более лояльны к клиентам без кредитного профиля, но предлагают деньги под более высокий процент. Чтобы сэкономить время на поисках подходящего предложения, стоит обратиться к кредитному брокеру с большим опытом работы на рынке банковских услуг.