Как сделать кредитную историю?

Банки для принятия решения о выдаче заемных средств берут за основу КИ (кредитную историю) заемщика. Они дополнительно могут потребовать пакет документов, в который входят сведения о заработке и трудоустройстве. Но КИ явится основным аргументом при одобрении заявки или отказе. Расскажем, как сделать кредитную историю с нуля, и что на нее влияет.

Что такое кредитная история, зачем она нужна?

Кредитная история представляет собой досье, собранное на конкретное лицо. Это касается наличия действующих или оконченных отношений по потребительским кредитам, ипотекам, кредитным картам, займам в МФО и о возможных неисполненных или просроченных им обязательствах. Даже если человек хотя бы раз в жизни пользовался заемными средствами.

Никто не задумывается, зачем нужна кредитная история, пока не появляется необходимость воспользоваться кредитом. Если банк одобряет заем, значит с КИ все в порядке. Когда приходит отказ, нужно проверить ее самостоятельно, чтобы понять причину, почему банк не хочет выдавать деньги.

КИ формируется в электронном виде и начинает существование с первой заявки на выдачу заемных средств. В нее попадут данные об одобрении или отказе. В КИ имеется несколько частей:

• титульная, где содержатся ФИО, данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
• основная, в которой находится информация о действующих кредитах, займах, кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг рассчитывается, исходя из скоринговых баллов, которые характеризуют платежную дисциплину заемщика.

• информационная, содержащая информацию о поданных заявках, как одобренных, так и о тех, по которым получен отказ;
• закрытая, где владелец видит, кто просматривал КИ и передавал данные.

Закрытая часть доступна только заемщику. Кредитные истории хранятся в БКИ (бюро кредитных историй).

Какая кредитная история считается хорошей?

Чтобы понимать, почему банк отказал, важно знать, что влияет на кредитную историю. Каждое БКИ имеет свою систему оценки заемщиков, исходя из которой начисляются скоринговые баллы. 

В расчет берутся такие  показатели:

• Количество лет, в течение которого заявитель пользуется заемными средствами. Чем больше стаж, тем легче банку оценить платежную дисциплину клиента.
• Количество и продолжительность просрочек. Если они были давно и не значительны по сроку, то кредитное учреждение лояльно отнесется к заемщику.
• Количество заявок, поданных одновременно. Если сразу подано несколько обращений одновременно на получение потребительского кредита, на открытие карт рассрочки, то может возникнуть подозрение, что у заявителя есть серьезные финансовые затруднения.
• Количество взятых и выплаченных кредитов. Если обязательств было много, и они гасились вовремя, то это — плюс для заемщика.
• Величина долговых обязательств на момент подачи заявки. Если имеется несколько открытых кредитов на крупную сумму, то банк будет тщательно анализировать доходы.

Совокупность критериев формирует рейтинг, а вместе с ним вероятность  принятия банком положительного решения о кредитовании.

С одинаковой КИ можно в одном банке получить одобрение заявки, а в другом отказ. Дело в том, что некоторые финансовые учреждения лояльно относятся к просроченным платежам по предыдущим кредитам, а другие сразу отклоняют заявку.

Как создать кредитную историю?

Каждому потенциальному заемщику нужно создать кредитную историю с нуля. С чего начать, и как быстро поднять рейтинг? Для этого существует несколько способов.

Рассрочка

Ее можно получить в магазинах, делая крупные покупки, оплачивая туристические путевки. Важно, чтобы рассрочка оформлялась через банк, а платежи вносились вовремя.

Кредитная карта

Заказать карту можно в любом банке, подобрав выгодные условия. Большой плюс ее — наличие льготного периода. При помощи карты можно оплачивать покупки, ЖКХ, связь, снимать наличные.

Потребительский кредит

Его можно получить на срок до 5 лет на текущие нужды. При этом потребуется минимальный пакет документов.

Займ с обеспечением

В ситуациях, когда нет официального трудоустройства и возможности подтвердить стаж и доходы, банки предлагают вариант кредитования под залог квартиры и иного имущества.

Займ в МФО

Взять деньги на непродолжительный срок предлагают микрофинансовые организации. Их преимущество — возможность получить деньги в течение нескольких минут по паспорту и СНИЛС.

Специальные банковские программы

Банки предлагают различные программы для привлечения новых клиентов и стимулирования имеющихся. В частности, чтобы сделать кредитную историю в 18 лет, можно воспользоваться специальной программой для студентов.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять кредит при небольшой кредитной истории?

В поиске решения, где взять кредит без кредитной истории, обратите внимание на кредитных брокеров. Обратившись в ГК “Содействие”, вы получите помощь в выборе банка или другого варианта, при котором деньги можно получить с плохой КИ или вовсе без нее.

Итак, КИ — это электронный документ, в котором собрана информация по кредитам и займам одного лица, о том, насколько четко и полно заемщик выполняет обязательства. Она всегда используется банками для принятия решения о выдаче заемных средств и имеет ключевое значение.