Кредит на обучение с господдержкой для студентов: условия и требования к заемщикам

Как получить и правильно оформить кредит на образование для студентов с господдержкой? В чем особенности льготного займа и какие документы нужны для его получения? Рассмотрим вопрос подробно, учитывая важные нюансы и особенности займа.

Что такое кредит на обучение с господдержкой?

Государство возмещает банку проценты по целевым займам на обучение в ВУЗе, колледже. Как работает схема субсидирования:

• процент по кредиту 17.58% из них 3% платит учащийся, а 14.58% оплачивает государство;
• льгота действует весь срок обучения плюс девять месяцев после выпуска, чтобы человек мог найти работу и начать выплачивать долг;
• оплатить обучение можно только в учебном заведении, имеющем официальную аккредитацию на предоставление образовательных услуг, список ВУЗов и колледжей можно посмотреть на сайте Минобрнадзора.

Оформить займ может непосредственно будущий студент, а не его родители или родственники.

Какие банки выдают льготный кредит на образование?

Кредит на обучение с господдержкой в 2023 году выдают два банка – Сбербанк и Алмазэргиенбанк. Планируется, что в 2024 году к ним присоединиться региональный банк Крыма РНКБ.

Наиболее доступен для всех регионов России займ на образование от Сбербанка, так как два других банка – региональные. Алмазэргиенбанк в основном работает по регионам Дальнего Востока и Якутии, а РНКБ – по Крыму и Краснодарскому краю.

Условия займа с льготной государственной поддержкой аналогичны во всех трех банках, поэтому рассмотрим подробно особенности образовательного кредита на примере Сбербанка.

Кредит с господдержкой на обучение от Сбербанка

Сбербанк кредит на образование с господдержкой в 2023 выдает под 3%. Можно оформить займ на один семестр, на год или на весь срок обучения в вузе или колледже для получения высшего или среднего специального образования.

Условия в 2023 году

Кредит на обучение для студентов Сбербанк выдает на следующих условиях:

• 3%;
• от 30 тыс. до 10 млн;
• на 15 лет.

Важно! Если из учебного заведения отчислили, то долг нужно будет возвращать по повышенной процентной ставке.

Если банк получает от ВУЗа извещение про отчисление студента, то льготный займ переоформляется на новых условиях. Будет учтена субсидированная ставка, на сегодня она составляет 14.58%, но может менять ежеквартально, в зависимости от ключевой ставки ЦБ и добавляется обязательные 3%. Теперь заемщик должен будет вернуть сумму займа с обычными, а не льготными процентами, на сегодняшний день это 17.58% годовых.

Требования к заемщикам

Сбербанк кредит на обучение с господдержкой в 2023 выдает следующим категориям заемщиков:

• граждане РФ с официальной регистрацией в конкретном регионе;
• от 14 до 70 лет;
• термин займа – до 15 лет;
• обязательно поступление в ВУЗ на платную форму обучения и предоставление документа о зачислении и платежного поручения на оплату.

Надо учитывать, что требуется обязательное поступление в ВУЗ и зачисление на платную форму обучения, до подачи заявки на льготное кредитование в банк. Если в займе откажут, то придется искать другие источники финансирования – к этому надо быть готовым. 

Важно! Льготный кредит на обучение выдается только на имя учащегося, не оформляется на родителей и родственников. Они могут выступать в качестве поручителей.

Студентам от 14 до 18 лет, находящимся на попечении льготный образовательный займ не оформляется, согласно ФЗ 48.

Как оформить льготный кредит?

Сбер кредит на образование с господдержкой оформляет следующим образом:

• студент поступает в ВУЗ или колледж на платную форму обучения;
• далее, при подаче заявки банку предоставляется договор на обучение и платежные реквизиты на оплату займа, плюс необходимый пакет документов (паспорт, свидетельство о рождении, согласие родителей на оформление кредита);
• сотрудник банка при рассмотрении может попросить дополнительные документы;
• на рассмотрение заявки требуется до 3-х рабочих дней;
• после одобрения банк заключает с заемщиком договор кредитования, выдает график оплаты займа и переводит средства за обучения на счет ВУЗа или колледжа.

Подтверждать доходы и предоставлять залог для получения займа не требуется.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оплачивать кредит на образование с господдержкой?

Оплата займа в период обучения происходит следующим образом:

• 1-й год — студент платит 40% от суммы процентов;
• 2-й год — оплачивается 60% от суммы процентов;
• 3-й год и далее до окончания действия льготы надо оплачивать всю сумму процентов;
• после окончания обучения долг + накопившиеся проценты выплачивается равными частями в течение 15 лет.

В случае отчисления или прерывания учебы ВУЗ уведомляет об этом банк и договор кредита переоформляется по повышенной процентной ставке.

Преимущества и недостатки льготного кредита на обучение

Минусы кредита на образование с господдержкой:

• для подачи заявки требуется поступление в ВУЗ на платное отделение, если кредит не одобрят, то у будущего студента возникнут сложности с оплатой, так как кредиты на образование в других банках существенно дороже;
• при отчислении надо будет выплачивать займ с высокими процентами.

Важно! Учебные заведения не аккредитованные в Министерстве Образования не участвуют в программе льготного образовательного кредита с господдержкой.

Что делать, если вам отказали в кредите с господдержкой

Если в льготном займе отказали, то можно оформить целевой кредит на обучение в других банках РФ. Сегодня, на июль 2023 года, средняя ставка по кредитам на образование – 18-19%, но можно найти и более выгодные условия.

Подобрать лучшие условия целевого кредита по оптимальной процентной ставке с лояльными требованиями помогут брокеры ГК «Содействие». Специалисты предложат несколько вариантов образовательных кредитов, на которые конкретный заемщик реально может рассчитывать и которые именно ему одобрят.