Какие банки улучшают условия выдачи льготной ипотеки на новостройки?

Понять, почему крупные банки снижают ставки по ипотеке на первый взгляд сложно. Растет инфляция и курс рубля, поднята ключевая ставка ЦБ, а несколько системных банков России анонсируют корректировку ставок по льготным ипотечным займам.

Разберем, в чем выгода для заемщика в таком снижении ставок и стоит ли доверять льготному государственному субсидированию и оформлять ипотечный кредит.

Почему банки снижают ставки по ипотеке на новостройки?

ЦБ существенно ужесточил кредитную политику, что сделало льготные ипотечные займы, субсидируемые государством, выгодными, так как размер гос. субсидии привязан к ключевой ставке ЦБ.

Банки снижают процентную ставку исключительно на программы ипотечного кредитования с государственным финансированием. Недополученную прибыль государство финансирует из бюджета. Например, если ключевая ЦБ 8%, то маржа банка составит 3%, банк сможет выдавать льготные кредиты на ипотеку гражданам по госпрограммам под 5-6%.

Если ставка ЦБ повысится, аналитики ожидают повышения в этом году до 9-10%, то и субсидирование государством недополученной прибыли увеличится. Поэтому банки вполне могут снизить процент на 0.5-0.9 п.п. для заемщиков.

Если банк снизил ставку по ипотеке хотя бы на 0.5 п.п., то на фоне общего роста процентов на ипотечные займы он гарантировано получит больше платежеспособных клиентов. Такой маркетинговый ход могут позволить себе крупные банки, участвующие в программах государственного ипотечного субсидирования.

Важно отметить, что снижение процентов анонсируется только на новостройки от застройщиков, которые участвуют в проектном финансировании конкретного банка.

Еще одна причина снижения ставок – ужесточение политики ЦБ по отношению к рискованным кредитам. С 1 октября 2023 года всем банкам при рассмотрении заявок рекомендуется проверять кредитную нагрузку заемщика. Она не должна быть выше 50%. Это значит, что обязательный ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины зарплаты или совокупного дохода семьи, в случае ипотечных займов.

Банки снижают процентные ставки по ипотеке на квартиры в новых домах еще по одной причине. С октября даже по льготным займам рекомендовано устанавливать сумму первого взноса в 30%. Эта рекомендация ЦБ позволит снизить риски завышения стоимости недвижимости со стороны застройщика и уменьшить закредитованность населения. Повышение суммы первого взноса, даже с частичным привлечением материнского капитала, позволит ограничить выдачу займов заемщикам, которые не располагают финансовой возможностью оплачивать ипотеку.

Теперь понятно, почему банки снижают ставки по ипотеке, но будет ли это выгодно для заемщиков? Эксперты прогнозируют, что с октября 2023 года гражданам с низким уровнем зарплаты (20-25 тыс.) и большой кредитной нагрузкой (два и больше открытых кредита) будет крайне сложно оформить ипотечный займ. Также потребуется даже при оформлении льготной ипотеки вносить более крупную сумму первого взноса (30% и больше от стоимости кредита) – такую финансовую нагрузку осилят немногие.

Если решено оформлять льготную ипотеку, то лучше взять кредит в августе-сентябре, не дожидаясь повышения ЦБ и ужесточения кредитной политики.

Какие банки снижают ставки по льготной ипотеке?

По аналогии с прошлым понижением ставок в 2021 году, средние региональные банки могут последовать примеру крупных игроков и начать снижать проценты по ипотеке, но ненамного, максимум на 0.3-0.5 п.п.

Какие банки снижают ставки по ипотеке в августе – сентябре 2023 или планируют это сделать в ближайшее время – предлагаем рейтинг и условия ипотечных займов, актуальный на середину августа 2023 года.

ВТБ

Банк снизил проценты по всем льготным ипотечным кредитам раньше всех – уже в июле они стали меньше на 0.4-0.7%. К сожалению данная акция временная – действует до 15 сентября 2023 года. Причина понятна, именно в это время ЦБ будет пересматривать ключевую ставку.

Сейчас минимум, который может предложить банк по ипотечным займам с господдержкой – 7.3%, но при условии оформления всех страховок, подаче заявки и регистрации в режиме онлайн на сайте банка.

Семейная ипотека в ВТБ стартует с 5.3%, дальневосточная – 4.3%, для ай-ти отраслей – от 4%.

Дополнительно банк скорректировал проценты рефинансирования семейных ипотечных займов – на сегодня действует предложение от 5.6% (Дальний Восток – 4.6%).

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам ипотечного кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

ДОМ.РФ

«Дом.РФ» также снизил ипотечные проценты до середины сентября, в среднем на 0.2-0.7%, в зависимости от условий льготной программы. На сегодня действуют следующие минимальные ставки по ипотеке с господдержкой:

• семейная – от 5%;
• льготная на новостройки – от 7%;
• для сотрудников ай-ти отраслей – от 4.1%.

банк предлагает лучшие условия для индивидуального жилого строительства:

• семейная – 4.6%;
• льготная (только новостройки) – от 6.6%;
• для ай-ти – от 3.7%.

Важное условие для оформления льготной ипотеки – необходимо получать зарплату на счет банка или меть в нем активный дебетовый расчетный счет.

Сбербанк

Сбер с начала августа оформляет льготную ипотеку с господдержкой под 7.3%, но анонсировал снижение на 0.8%. Ожидается, что минимум будет 6%. Снижение планируется также по семейным ипотечным займам на 0.8% и по ипотеке для айтишников на 1%.

Подробней узнать об условиях кредитования в Сбербанке можно в статье «Сбербанк снизил ставки по ипотеке: новые ставки по программам с господдержкой«.

Совкомбанк

С августа банк предлагает ипотечные займы по ставке 12.99%, сумма займа – до 50 млн. Скидка распространяется на ипотеку в новостройках и вторичку. Также снижены проценты на потребительские займы – минимальный процент 6.99%.

Банки, планирующие понижение ставок

Остальные крупные игроки пока воздерживаются от обещаний, но пересмотрели проценты на отдельные виды ипотечных займов:

• Росбанк – снижение на 0.1%;
• Тинькофф – снижен процент на рефинансирование семейных ипотечных кредитов до 4.7%;
• Открытие – планируется снижение ставок по ипотеке на программы, реализуемые совместно с застройщиками в рамках льготных кредитов с господдержкой.

Какие решения будут принимать региональные банки сказать сложно. Мнения экспертов кардинально разделились. Одни прогнозируют снижение на 0.2-0.5 п.п., другие анонсируют серьезное повышение ставок на ипотеку, как льготную, так и обычную.

Как взять ипотеку по сниженной ставке летом 2023?

Банки снизили ставки по ипотеке в 2023, но одобряют займ далеко не каждому заемщику. Перед подачей заявки важно уточнить, соответствуете ли вы всем требованиям и условиям по конкретной льготной ипотечной программе. Также имеет значение наличие долгов, других займов, финансовых обременений.

Помочь в выборе оптимальной программы льготной ипотеки с гарантированным одобрением готовы брокеры ГК «Содействие». Быстро и надежно специалисты подберут самые выгодные условия ипотеки, ориентируясь на финансовые возможности конкретного заемщика.