Сбербанк снизил ставки по ипотеке: новые ставки по программам с господдержкой

Почему Сбербанк снизил ставки по ипотеке и какие категории льготников могут воспользоваться скидкой? На фоне повышения ключевой ставки ЦБ снижение процентов по ипотечным займам может расцениваться как демпинг на рынке – так ли это, разберемся подробно.

Что известно о снижение ставки по ипотеке в Сбере с 4 августа?

Банк объясняет снижение процентных ставок высоким спросом на льготные ипотечные программы, а также необходимостью стимулировать застройщиков активней включаться в субсидирование строящегося жилья, делая его более доступным для покупателей.

Сбер снизил ставки по ипотеке незначительно – на 0.8-1%, но для крупных долгосрочных кредитов такая скидка позволяет снизить переплату на 1 млн и более.

Стратегия банка – регулярное, пусть и незначительное снижение процентов по ипотечным программам. Даже на фоне повышения ключевой ставки ЦБ Сбер продолжает уменьшать проценты, что на сегодня делает банк лидером ипотечного кредитования.

На фоне роста с июля процентных ставок у Газпромбанка, Уралсиба и Росбанка на 0.5-0.8% снижение процентов у Сбера позволяет привлечь больше заемщиков льготных категорий.

Но Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2023 не для всех заемщиков, а только для льготников.

По каким программам с господдержкой снизили ставки?

Сразу уточним, что снижена минимальная процентная ставка по льготной ипотеке. Это означает, что при соблюдении всех условий заемщик может рассчитывать на снижение процентов по кредиту. Но банк оставляет за собой право устанавливать процентную ставку, исходя из конкретной финансовой ситуации заемщика, его материального положения, подтвержденной зарплаты.

Льготные ипотечные программы со сниженной ставкой:

• Господдержка – снижение на 0.8%, минимальная ставка с 4.08. будет 6%;
• Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке на 0.8%, минимум составит 4%;
• Для специалистов ай-ти – снижение на 1%, минимальная ставка – 3%.

Снижение процентных ставок также распространяется на оформление ипотеки в строящихся домах. Снижение процентной ставки 27.06.2023 позволяет взять ипотечный займ на строящееся жилье под 3.9%.

Важно! Скидка действует только в период строительства жилья. Далее ставка повышается до стандартной, действующей на момент сдачи квартиры или дома в эксплуатацию.

Напомним основные условия льготной ипотеки с господдержкой:

• «семейная» и «господдержка» – до 12 млн, для работников ай-ти – до 18 млн;
• термин – до 30 лет;
• взнос – минимум 15% стоимости жилья, возможна частичная оплата средствами материнского капитала.

Надо учитывать, что льготное субсидирование доступно только для квартир в новостройках и строящихся домах от застройщиков, принимающих долевое участие в ипотечных проектах Сбера. Выбрать подходящий вариант недвижимости во всех регионах РФ можно на сайте ДомКлик.

Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки для льготников не распространяется на другие ипотечные программы, но Сбер все равно остается одним из лидеров рынка, предлагающим доступные условия ипотеки для разных категорий заемщиков.

Условия кредитования Сбера, актуальные на начало августа 2023 года:

• на вторичное жилье – от 10.9%, без оформления личной страховки и электронной регистрации ставка повышается на 1.6%, первый взнос – 10%. Средняя ставка 14-15%, если выбирать недвижимость не у партнеров банка, не оформлять личную страховку;
• семейная – 5.4%, взнос – от 15%. Кредитуют ИП, самозанятых, можно оформить займ без подтверждения дохода;
• господдержка – 7.4%, взнос – 15%;
• на строительство – от 10.9, взнос – от 25%;
• загородные объекты недвижимости – от 11.2, взнос от 25%;
• новостройка – от 10.6%, взнос – 10%, есть возможность воспользоваться субсидированием от застройщика и снизить ставку на 3 – 4 п.п.;
• для ай-ти – от 4.1%, взнос – от 15%;
• под залог недвижимости – от 11.7%, не более 80% оценочной цены недвижимости;
• коммерческая недвижимость – от 12.1-12.7%, взнос – от 30%.

Как видим пока рекламируемая скидка не учитывается при рассмотрении заявки, но вполне возможно, что при рассмотрении, одобрении ипотечного кредита скидки будут учитываться, исходя из комплекса характеристик конкретного заемщика.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Можно ли рефинансировать ипотеку по сниженной ставке?

Сбер снижает ставки по семейной ипотеке – действует ли скидка при рефинансировании ипотечных займов других банков? – Об этом в пресс релизе банка не говорится. На август 2023 года условия рефинансирования ипотеки в Сбере следующие:

• от 5.3% (снизить ставку могут зарплатным клиентам и при оформлении личной страховки на 1 п.п.);
• от 300 тыс. до 30 млн, но не более 80% оценочной стоимости недвижимости.

Важный момент – никаких скрытых комиссий при переоформлении ипотеки платить не нужно.

Условия рефинансирования стандартные – отсутствие долгов, просрочек, подтвержденный доход, низкая кредитная нагрузка (менее 60%). Для получения одобрения немаловажное значение имеет ликвидность недвижимости. Предлагают сделать оценку через собственные компании, что не всегда выгодно.

Что делать, если банк отказал?

Хотя Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой и предлагает одни из лучших условий кредитования, одобряют займы не всем. При рассмотрении заявки банк руководствуется собственными критериями оценки заемщика.

Например, причиной для отказа может стать низкий подтвержденный доход – менее 25 тыс. для столиц и менее 15 тыс. для регионов, наличие иждивенцев, долги по алиментам и ЖКХ. Важное значение для одобрения ипотеки имеет финансовая нагрузка – если по всем кредитам вы платите в месяц более половины дохода, то в займе могут отказать.

Оценить шансы получения ипотечного займа, как льготного, так и обычного, может только опытный эксперт (брокер). Проанализировав комплекс параметров, специалист подберет банки с наилучшими условиями, в которых гарантировано одобрят кредит или рефинансирование. Брокеры ГК «Содействие» помогут подобрать выгодный ипотечный займ, рефинансирование ипотеки, учитывая финансовую ситуацию, требования и пожелания конкретного заемщика. Специалисты всегда в курсе новых изменений, акций и льготных программ кредитования, что позволяет подобрать максимально выгодную ипотеку на лучших условиях и без отказа.