Как взять кредит на открытие бизнеса

Деньги — одна из составляющих успешного старта собственного дела. Финансовая подпитка требуется на любом этапе начала работы нового бизнеса — от аренды помещения до закупки оборудования и сырья. Главную трудность для предпринимателя составляет поиск источника финансирования. Очевидное решение — взять кредит, но на какую сумму можно рассчитывать и под какие условия? Где взять десятки миллионов рублей на более масштабные проекты? В этой статье расскажем о том, где и как взять кредит на открытие бизнеса, с какими трудностями при этом придется столкнуться.

Виды кредитов для юридических лиц

Финансовые организации предлагают десятки кредитных решений, предназначенных для бизнеса, большинство из которых подходят для открытия нового дела. При выборе кредита можно выбрать максимальную сумму, процентную ставку и сроки погашения.

Разовый заем

Стандартный кредит для начинающего бизнеса выдается по привычной для физических лиц схеме: руководитель компании выбирает кредит, собирает пакет документов, подает заявку и ожидает решения. Деньги можно потратить на цели, связанные с деятельностью новой компании — от аренды недвижимости до закупки сырья, оборудования, расходных материалов. Заем выдается на определенный срок, погашается платежами по графику, утвержденному банком. После внесения последнего платежа кредит считается погашенным.

Кредитная линия

Этот вид займа напоминает кредитную карту для физлиц. Компании предоставляется определенная сумма средств на кредитном счете, которую можно расходовать сразу или несколькими частями. Линия может быть возобновляемой или невозобновляемой. Подробнее об этом виде кредитования читайте в статье «Кредитная линия: что это и как её открыть».

Овердрафт

Овердрафт (от англ. overdraft — превышение бюджета, сверх бюджета) — специальный кредит, который банк предоставляет компании-клиенту для использования денежных средств банка сверх суммы на счете. Заемные средства можно использовать только в безналичной форме и только на бизнес-нужды компании: выдачу зарплаты, внесение арендных платежей, оплаты сырья и т.п. Договор на кредит на развитие бизнеса без залога заключается сроком на 1 год (можно продлить), погашается в течение 1-3 месяцев. Получить заем можно авансом при открытии счета в банке или после 6-12 месяцев работы — под инкассацию. Банки готовы предоставлять займы в пределах от 20 до 40% суммы, которой оперирует компания-клиент. Подробнее про овердрафт и его виды рассказываем в этой статье — «Овердрафт: что это такое и как подключить».

Инвестиционный заем

Вид кредитов для юридических лиц, предназначенный для инвестиций, отличается от обычного займа продолжительностью срока (до 10-15 лет) и максимальной суммой — до 1 000 000 000 рублей. Инвестировать можно в перспективные технологии, дорогостоящие объекты недвижимости, инженерную инфраструктуру, земельные участки — во все, что способно приносить прибыль в будущем. Для получения такого кредита требуются:

• тщательно проработанный бизнес-план;
• первоначальный взнос 10-30% от стоимости кредита;
• залог.

График погашения, размер платежей банк рассчитывает индивидуально для каждого заемщика.

Коммерческая ипотека

Коммерческую ипотеку используют для покупки в кредит недвижимости, используемой для бизнеса: павильоны, цеха, отдельные помещения, ангары, склады и другое. Заем может выдаваться на срок до 20-25 лет. В залог принимается приобретаемый объект, который остается в собственности банковской организации до полного погашения ипотеки.

Лизинг

Коммерческий лизинг — вид кредитов для бизнеса на движимое имущество, чаще всего — техники (автомобили, спецтехника, сельскохозяйственная техника), оборудования (станки, серверы, генераторные установки и т.п.). После одобрения заявки банк покупает объект лизинга за свои деньги и передает его в аренду лизингополучателю. После определенного срока заемщик может выкупить объект лизинга в собственность. Ежемесячный лизинговый платеж разделен на две части: первая — аренда, вторая — часть стоимости имущества. После окончания срока лизинга арендуемое имущество переходит к компании-лизингополучателю, если у нее нет долгов перед банком. Договор лизинга заключается на срок до 5 лет, в большинстве случаев банки требуют бизнес-план и аванс до 10-15% стоимости объекта лизинга.

Бесплатная консультация от нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Особенности кредитования бизнеса

Банки настороженно относятся к компаниям без истории работы и подтверждения их экономической устойчивости, поэтому на лучшие условия займа рассчитывать не приходится. Нужно иметь в виду, что шанс на кредитование заметно увеличивается, если у нового бизнес-субъекта уже есть какое-либо дорогостоящее и ликвидное имущество — недвижимость, оборудование и т.п.

Кредитно-финансовые учреждения при рассмотрении заявок тщательно изучают не только данные о самом бизнесе, но и о его владельцах, руководстве. Отдельные виды кредитов для бизнеса, например, инвестиционный заем, можно получить только в том случае, если компания действительно занимается зарегистрированным видом деятельности.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Путь от возникновения хорошей бизнес-идеи до получения денежных средств на ее воплощение разделяется на несколько общих этапов:

1. Регистрация бизнеса. Нужно выбрать, в каком качестве вы будете работать — ИП или ООО, и зарегистрироваться. Документы от индивидуальных предпринимателей и юрлиц принимают МФЦ, время на оформление занимает примерно неделю. Некоторые банки привлекают клиентов предложениями регистрации ИП без обращения в Центры, оплата пошлины иногда тоже включается в клиентский пакет. Новой компании банк откроет счет для совершения финансовых операций.
2. Составление бизнес-плана. Собственную уверенность в возможности заработка с помощью банка нужно обосновать, составив подробный бизнес-план. В документ включают аналитические данные с анализом рынка, предложениями конкурентов, ценами на сырье, готовую продукцию или услугу, расчетами затрат и т.п. Рекомендуется заказать план у компаний, специализирующихся на такой услуге. Особое внимание плану уделяется в случае, если у компании нет залогового обеспечения или истории работы, а кредит планируется получить исходя только из предварительных расчетов.
3. Выбор займа. Вид кредита для юридических лиц, который подойдет вашему бизнесу, можно определить исходя из целей кредитования. Например, для покупки автофуры для грузоперевозок лучше всего подойдет лизинг. Если планируется закупить большой объем быстрореализуемого товара, то можно попробовать получить кредитную линию. При наличии недвижимости проще получить заем с залоговым обеспечением — с более низкой процентной ставкой и длительным сроком погашения.

Перед тем, как получить кредит на открытие бизнеса, желательно ознакомиться с общими требованиями банков к новым компаниям, подающим заявки на кредитование:

• возраст предпринимателя, учредителя — не менее 23 лет, гражданство — РФ;
• цель создания юридического лица — коммерческая деятельность;
• срок деятельности — от 3 месяцев;
• положительная кредитная история;
• отсутствие задолженностей перед бюджетом, исполнительных производств.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Где взять кредит на бизнес с нуля, если банк отклонил заявку? Ничего страшного в отказе нет — в 40-45% случаев кредитные организации не одобряют поданные заявки на получение займа. Для выяснения причины отказа можно запросить выписку КИ в кредитном бюро и устранить возможные причины, по которым банк не одобрил заявку. Чаще всего причинами отказа являются:

• плохая кредитная история;
• недостаточно проработанный бизнес-план;
• недостоверные сведения в анкете;
• неполный пакет документов;
• и другое.

Можно устранить недостатки самостоятельно или обратиться в компанию, которая поможет их исправить и подобрать кредит для вашего бизнеса. Позвоните специалистам Группы Компаний «Содействие» по номеру телефона +7 (495) 032-54-34 для консультации и записи на прием.

Кредитование — один из доступных вариантов финансирования старта бизнес-проектов любого уровня. Перед тем, как получить кредит на развитие бизнеса или начало своего дела, потребуется изучить десятки предложений банков. При подаче заявки нужно проверить соответствие параметров компании условиям банка.