Кредитная линия: что это и как её открыть

Процесс оформления займа в большинстве случаев занимает несколько дней. Для получения денег физическому или юридическому лицу необходимо подготовить минимальный пакет документов, заполнить заявку и подтвердить свою платежеспособность.

Чтобы представители банка смогли в быстром режиме профинансировать потребности своего клиента, необходимо открыть кредитную линию. В таком случае заемщик получает возможность воспользоваться денежными средствами в любое время суток.

Что такое кредитная линия?

Простая кредитная линия — это популярный банковский продукт, помогающий решить временные финансовые трудности клиента банка.

Основное ее отличие от классического потребительского займа заключается в отсутствии необходимости подготавливаться ко встрече с представителем банка. Это идеальный вариант для заемщиков, которым в ближайшем будущем может понадобиться финансовая поддержка со стороны денежно-кредитной организации.

При возврате долга клиенту банка не обязательно придерживаться четко установленного графика платежей. Выполнять обязательства перед кредитором в данном случае можно в удобном для себя темпе. Главное — погасить задолженность в течение допустимого срока.

Проценты по кредитной линии с лимитом начисляются на сумму, которая была снята со счета. В связи с тем, что владелец карты может самостоятельно контролировать объем заемных средств, такой формат взаимодействия с банком существенно снижает его финансовую нагрузку.

Виды кредитных линий

Открытие кредитной линии — достаточно простая процедура. Большая часть представителей банковского сектора предлагают своим клиентам оформить карты этой категории в режиме онлайн. Однако перед заключением договора потенциальному заемщику нужно определиться какой именно формат кредитования ему необходим.

Существует 4 основных вида кредитных линий:

• возобновляемая — лимит восстанавливается после полного погашения долга перед банком;
• невозобновляемая — лимит устанавливается на определенный срок (если заемщику нужны деньги, он обращается к кредитору с заявлением о возобновлении транша);
• онкольная — погашать полностью долг не нужно, сколько денег заемщик положил на счет, столько он сможет в следующий раз потратить;
• рамочная — наиболее оптимальная кредитная линия для юридических лиц (является аналогом целевого кредита).

Онкольная и возобновляемая кредитная линии являются наиболее востребованными продуктами. При оформлении таких карт заемщику не нужно обращаться в банк для получения денег. Для снятия наличных средств необходимо просто воспользоваться банкоматом.

Особенности кредитных линий

Кредитная линия и условия этого продукта идеально подходят как для физических лиц, так и для предпринимателей. Далее поговорим о преимуществах заключения с банком договора этой категории. 

Для юридических лиц

Сумма кредитной линии для юридических лиц при определенных обстоятельствах может быть намного больше, чем для физических. Однако для ее активации банк может потребовать оформить договор залога.

Например, некоторые денежно-кредитные организации активируют лимит под залог недвижимости, находящейся в собственности юридического лица.

Что лучше: потребительский займ или кредитная линия? Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые ставит перед собой предприниматель. Если речь о крупном единоразовом вложении, лучше обратить внимание на кредит на развитие бизнеса. При необходимости регулярно вкладывать деньги в оборот компании рекомендуется обращаться в банк для открытия лимита.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Для физических лиц

Сроки кредитной линии — главное преимущество этого продукта. Снимая средства с карты, клиент банка оплачивает проценты только за фактический период пользования деньгами.

Для оформления карты этой категории необходимо:

• подать заявку в онлайн-режиме или обратиться в отделение банка, предлагающего наиболее выгодные условия сотрудничества;
• дождаться решения представителя денежно-кредитной организации;
• подписать договор.

При вынесении решения кредитор устанавливает сумму лимита, определяет период беспроцентного пользования деньгами (грейс-период) и процентную ставку.

Снимать деньги можно сразу после активации карты.

Как открыть кредитную линию

Чтобы открыть кредитную линию, необходимо обратиться в банк, в котором у заявителя уже открыта дебетовая или зарплатная карта. Для заключения договора достаточно предоставить сотруднику банка действующий паспорт.

Если кредитную линию оформляет юридическое лицо, к основному пакету документов нужно приложить свидетельство о регистрации бизнеса и бухгалтерскую отчетность за последние полгода. После согласования нюансов финансирования, стороны заключают договор на открытие кредитной линии и договор залога. 

Несмотря на все преимущества кредитной линии, процесс использования карты этой категории связан с большим количеством юридически значимых нюансов. Неправильное толкование условий договора или невнимательное отношение к их изучению может повлечь за собой дополнительные расходы, связанные с выплатой процентов, пени и штрафов.

Чтобы получить максимум пользы от сотрудничества с банком, к процессу открытия кредитного лимита рекомендуется привлекать профильных специалистов.

Хотите узнать все тонкости оформления договоров с денежно-кредитными организациями? Запишитесь на консультацию к представителю компании «Содействие». Наш специалист не только ответит на все вопросы, но и подберет наиболее выгодное кредитное предложение.