Овердрафт: что это такое и как подключить 14.02.202327470Содержание статьи Что такое овердрафт?Виды овердрафтаЧем овердрафт отличается от кредитной картыКак подключить овердрафтКак пользоваться овердрафтомПреимущества и недостатки овердрафтаИтогиЧасто случается так, что денег на счете не хватило на покупку или оплату услуг. В половине ситуаций кредит — не выход из проблемы: дополнительные средства нужны часто, а к стандартным кредитным пакетам банки предъявляют достаточно много требований. Одним из решений эксперты-финансисты называют такой банковский инструмент, как овердрафт. Что он собой представляет, как и кому предоставляется, каковы его достоинства и недостатки — расскажем в этой статье.Что такое овердрафт?Овердрафт — что это такое простыми словами? Термин образован английским overdraft — «сверхбюджет», «превышение бюджета». Это значит, что количество средств на вашем счете будет больше на сумму, равную овердрафту. В зависимости от политики конкретного банка максимальная сумма, процентная ставка и условия выплаты могут серьезно отличаться. Основное преимущество — удобство использования: понадобились дополнительные деньги — они под рукой, на следующий день пополнили карту — овердрафт восстановлен и им снова можно пользоваться. Бесплатная консультация Виды овердрафтаВ денежно-финансовом обороте встречаются несколько видов овердрафта в зависимости от того, как и кому они предоставляются:технический, который происходит вне зависимости от желания банка. Например, при нулевом балансе кредитки списались средства на ее обслуживание, или при оплате товара в другой стране или валюте спустя сутки курс валюты изменился, и вместо 650,05 рублей списались 650,25 руб. Если в это время на лицевом счету денег не было, баланс уйдет в минус — произошел технический овердрафт;стандартный, который предоставляется частным лицам и компаниям. Банк по специальной формуле рассчитывает максимальную сумму, на которую может рассчитывать клиент сверх средств на счете. Заем оформляется в банке на срок до 6-12 месяцев;зарплатный овердрафт, самый распространенный, восполняется ежемесячно при поступлении зарплаты на карточку. За точность сведений и своевременное пополнение счета отвечает работодатель заемщика. Банковское учреждение может согласовать с компанией «сверхбюджет» для ее сотрудников до 70% от размера заработной платы. Для подключения овердрафта банк может потребовать минимальный стаж работы у одного нанимателя;авансом, под инкассацию — овердрафты для юридических лиц. Авансовый овердрафт дает возможность получить заемные средства без предварительных условий и предлагается в качестве бонуса, привлекающего новых клиентов-юрлиц. При кредитовании под инкассацию средства, потраченные юрлицом сверх бюджета, пополняются за счет денег, поступающих на счет от продажи товаров, оказания услуг и т.п.Чем овердрафт отличается от кредитной картыКак лучше поступить: подключить овердрафт для физических лиц или подать заявку на кредитную карту? Рассмотрим отличия этих решений.Критерий для сравненияОвердрафтКредитная картаПолучениеПри зарплатном овердрафте не нужно нести документы в банк, подтверждать доход, можно подключить услугу онлайн. Подключение других видов овердрафта может потребовать документов, подтверждающих доход. Заемщик должен иметь удовлетворительный кредитный рейтинг и неиспорченную КИДокументальное оформление с подтверждением дохода, выпуск еще одной именной или получение «безымянной» картыМаксимальная суммаЛимит овердрафта рассчитывается индивидуально в зависимости от кредитной политики банка. Физические лица могут рассчитывать на овердрафт до 70-75% заработной платы или суммы пополнения дебетовой карты. Юрлицам баланс увеличивают на 20-40% от средней суммы на счетеЗависит от подтвержденного дохода, до 1 000 000 для физических и до 20 000 000 руб — для юридических лицСроки погашениядо 60 днейдо 3-5 летСпособ погашенияПогашается сразу автоматически при поступлении средств на счетЕжемесячно частями по графику, установленному банкомРазмер ставкиДо 20-25%От 9,8 до 25%Начисление процентовПроценты начисляются с первого дня пользования заемными средствамиМногие банки предоставляют льготный период, в течение которого проценты не взимаютсяКак подключить овердрафтВладельцу зарплатной карты для получения овердрафта достаточно направить заявку в свой банк: в личном кабинете на сайте учреждения, по телефону или через мобильное приложение. Перед тем, как подключить овердрафт, нужно обратить внимание на несколько условий:лимит овердрафта;процентную ставку;наличие льготного периода.Набор основных требований к владельцу пластика — тот же, что и при обычном кредитовании: гражданство РФ, возраст 21-75 лет, пакет документов (паспорт; справка о доходе; второй документ, удостоверяющий личность; копия или выписка из трудовой книжки).Бесплатная консультация нашего экспертаПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Получить консультацию Как пользоваться овердрафтомВ течение дня после одобрения заявки банком счет карты увеличится на сумму овердрафта. Деньгами можно пользоваться для любых расчетов или снятия наличных в банкомате. Погашение кредитных средств происходит:ежемесячно при переводе на карточку заработной платы;в любое время переводами из инфокиосков, других счетов и источников.Перед тем, как использовать овердрафт, желательно запомнить его сумму. Это нужно, чтобы в будущем знать, сколько на карте собственных денег и идет ли начисление процентов.Банковские эксперты советуют ни в коем случае не рассматривать заемные средства как собственные — деньги все равно нужно будет вернуть банковской организации. Нарушение сроков возврата повлечет штрафные санкции и увеличат долг.Важно: Операция «использование-погашение овердрафта» — легальный и простой способ улучшения кредитной истории, ее можно повторять неограниченное количество раз.Преимущества и недостатки овердрафтаПодробнее рассмотрим плюсы и минусы овердрафта:Возможность мгновенно использовать заем столько раз, сколько нужноМожно снимать наличными и использовать на любые нужды, т.е. выдается на любые целиБанковское вознаграждение - минимальное, из-за короткого периода использования. Если деньгами не пользуются - проценты не взимаютсяНе нужно каждый раз переоформлять новый заемЕще один из плюсов овердрафта - от него можно в любой момент отказаться, главное, чтобы не было задолженностиНебольшой максимальный лимитМалый срок, в течение которого нужно вернуть деньги банкуЕдиновременное полное погашениеБанковская организация может увеличить процентную ставку или другим образом изменить условия использованияИтогиОвердрафт — хороший вариант для быстрого доступа к банковским средствам, если собственных денег не хватает. Малый лимит и необходимость возвращать весь объем займа одним платежом компенсируется неограниченным количеством использования, возможностью траты на любые цели. Если суммы овердрафта не хватает для серьезной покупки, требуется подобрать автокредит или ипотеку — консультанты Группы компаний «Содействие» готовы помочь с выбором банков, предоставляющими лучшие условия кредитования. Звоните нам по номеру телефона +7 (495) 032-54-34 и запишитесь на прием! Укажите необходимую сумму к получениюОставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут Тип кредита: Тип кредитаКредит наличнымиРефинансирование кредитовРефинансирование ипотекиКредит под залогПерезалог недвижимостиКредит для бизнесаИпотека РегионМосква / Московская областьДругое Отправить Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПоделиться: 00Профиль специалиста Гладкова ЮлияГлавный специалист отдела кредитованияПроконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения. Обратиться к специалистуКомментарии: Комментариев нет Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответВаш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены * Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.Отправить комментарий Популярные статьи 02.05.2023408300Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год 28.02.20233391216Как и где можно рефинансировать микрозаймы 03.06.2023328290Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа 13.03.2023243360Семейная ипотека 2023: новые условия и требования 09.08.20232423873Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях 25.05.2023207070Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования 27.02.2023194980Можно ли рефинансировать автокредит? 10.03.2023180420Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023 14.02.2023135350Рефинансирование с плохой кредитной историей 23.02.2023115300Самозапрет на кредиты: что это и как оформить 14.02.2023113250Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф Банка? 11.02.2023104730POS-кредитование: плюсы и минусы Последние статьи 27.09.2023160Какие документы нужны для оформления ипотеки? 26.09.2023390Что такое рефинансирование? 25.09.2023650Созаемщик по ипотеке – кто это и каковы риски? 24.09.20231080Что такое ссуда и чем она отличается от кредита? 23.09.20232010Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита? 21.09.20232250Субординированный кредит: условия, плюсы и минусы 20.09.20233140Что такое краудфандинг и можно ли на нем заработать в России? 20.09.20231950Могут ли забрать единственное жилье за долги? 19.09.20231970Как выбраться из долговой ямы? 16.09.20231710ЦБ повысил ключевую ставку до 13%: как это повлияет на кредиты 03.09.20234970Что помимо кредитного рейтинга влияет на ставку по кредиту? 02.09.20234730Где выгодно взять кредит на отпуск?