
Овердрафт: что это такое и как подключить
712
0
Часто случается так, что денег на счете не хватило на покупку или оплату услуг. В половине ситуаций кредит — не выход из проблемы: дополнительные средства нужны часто, а к стандартным кредитным пакетам банки предъявляют достаточно много требований. Одним из решений эксперты-финансисты называют такой банковский инструмент, как овердрафт. Что он собой представляет, как и кому предоставляется, каковы его достоинства и недостатки — расскажем в этой статье.
Что такое овердрафт?
Овердрафт — что это такое простыми словами? Термин образован английским overdraft — «сверхбюджет», «превышение бюджета». Это значит, что количество средств на вашем счете будет больше на сумму, равную овердрафту. В зависимости от политики конкретного банка максимальная сумма, процентная ставка и условия выплаты могут серьезно отличаться. Основное преимущество — удобство использования: понадобились дополнительные деньги — они под рукой, на следующий день пополнили карту — овердрафт восстановлен и им снова можно пользоваться.
Виды овердрафта
В денежно-финансовом обороте встречаются несколько видов овердрафта в зависимости от того, как и кому они предоставляются:
- технический, который происходит вне зависимости от желания банка. Например, при нулевом балансе кредитки списались средства на ее обслуживание, или при оплате товара в другой стране или валюте спустя сутки курс валюты изменился, и вместо 650,05 рублей списались 650,25 руб. Если в это время на лицевом счету денег не было, баланс уйдет в минус — произошел технический овердрафт;
- стандартный, который предоставляется частным лицам и компаниям. Банк по специальной формуле рассчитывает максимальную сумму, на которую может рассчитывать клиент сверх средств на счете. Заем оформляется в банке на срок до 6-12 месяцев;
- зарплатный овердрафт, самый распространенный, восполняется ежемесячно при поступлении зарплаты на карточку. За точность сведений и своевременное пополнение счета отвечает работодатель заемщика. Банковское учреждение может согласовать с компанией «сверхбюджет» для ее сотрудников до 70% от размера заработной платы. Для подключения овердрафта банк может потребовать минимальный стаж работы у одного нанимателя;
- авансом, под инкассацию — овердрафты для юридических лиц. Авансовый овердрафт дает возможность получить заемные средства без предварительных условий и предлагается в качестве бонуса, привлекающего новых клиентов-юрлиц. При кредитовании под инкассацию средства, потраченные юрлицом сверх бюджета, пополняются за счет денег, поступающих на счет от продажи товаров, оказания услуг и т.п.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты
Как лучше поступить: подключить овердрафт для физических лиц или подать заявку на кредитную карту? Рассмотрим отличия этих решений.
Критерий для сравнения | Овердрафт | Кредитная карта |
Получение | При зарплатном овердрафте не нужно нести документы в банк, подтверждать доход, можно подключить услугу онлайн. Подключение других видов овердрафта может потребовать документов, подтверждающих доход. Заемщик должен иметь удовлетворительный кредитный рейтинг и неиспорченную КИ | Документальное оформление с подтверждением дохода, выпуск еще одной именной или получение «безымянной» карты |
Максимальная сумма | Лимит овердрафта рассчитывается индивидуально в зависимости от кредитной политики банка. Физические лица могут рассчитывать на овердрафт до 70-75% заработной платы или суммы пополнения дебетовой карты. Юрлицам баланс увеличивают на 20-40% от средней суммы на счете | Зависит от подтвержденного дохода, до 1 000 000 для физических и до 20 000 000 руб — для юридических лиц |
Сроки погашения | до 60 дней | до 3-5 лет |
Способ погашения | Погашается сразу автоматически при поступлении средств на счет | Ежемесячно частями по графику, установленному банком |
Размер ставки | До 20-25% | От 9,8 до 25% |
Начисление процентов | Проценты начисляются с первого дня пользования заемными средствами | Многие банки предоставляют льготный период, в течение которого проценты не взимаются |
Как подключить овердрафт
Владельцу зарплатной карты для получения овердрафта достаточно направить заявку в свой банк: в личном кабинете на сайте учреждения, по телефону или через мобильное приложение. Перед тем, как подключить овердрафт, нужно обратить внимание на несколько условий:
- лимит овердрафта;
- процентную ставку;
- наличие льготного периода.
Набор основных требований к владельцу пластика — тот же, что и при обычном кредитовании: гражданство РФ, возраст 21-75 лет, пакет документов (паспорт; справка о доходе; второй документ, удостоверяющий личность; копия или выписка из трудовой книжки).
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Как пользоваться овердрафтом
В течение дня после одобрения заявки банком счет карты увеличится на сумму овердрафта. Деньгами можно пользоваться для любых расчетов или снятия наличных в банкомате. Погашение кредитных средств происходит:
- ежемесячно при переводе на карточку заработной платы;
- в любое время переводами из инфокиосков, других счетов и источников.
Перед тем, как использовать овердрафт, желательно запомнить его сумму. Это нужно, чтобы в будущем знать, сколько на карте собственных денег и идет ли начисление процентов.
Банковские эксперты советуют ни в коем случае не рассматривать заемные средства как собственные — деньги все равно нужно будет вернуть банковской организации. Нарушение сроков возврата повлечет штрафные санкции и увеличат долг.
Важно: Операция «использование-погашение овердрафта» — легальный и простой способ улучшения кредитной истории, ее можно повторять неограниченное количество раз.
Преимущества и недостатки овердрафта
Итоги
Овердрафт — хороший вариант для быстрого доступа к банковским средствам, если собственных денег не хватает. Малый лимит и необходимость возвращать весь объем займа одним платежом компенсируется неограниченным количеством использования, возможностью траты на любые цели. Если суммы овердрафта не хватает для серьезной покупки, требуется подобрать автокредит или ипотеку — консультанты Группы компаний «Содействие» готовы помочь с выбором банков, предоставляющими лучшие условия кредитования. Звоните нам по номеру телефона +7 (495) 032-54-34 и запишитесь на прием!
Комментарии: Комментариев нет