Овердрафт: что это такое и как подключить

Часто случается так, что денег на счете не хватило на покупку или оплату услуг. В половине ситуаций кредит — не выход из проблемы: дополнительные средства нужны часто, а к стандартным кредитным пакетам банки предъявляют достаточно много требований. Одним из решений эксперты-финансисты называют такой банковский инструмент, как овердрафт. Что он собой представляет, как и кому предоставляется, каковы его достоинства и недостатки — расскажем в этой статье.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — что это такое простыми словами? Термин образован английским overdraft — «сверхбюджет», «превышение бюджета». Это значит, что количество средств на вашем счете будет больше на сумму, равную овердрафту. В зависимости от политики конкретного банка максимальная сумма, процентная ставка и условия выплаты могут серьезно отличаться. Основное преимущество — удобство использования: понадобились дополнительные деньги — они под рукой, на следующий день пополнили карту — овердрафт восстановлен и им снова можно пользоваться.

Виды овердрафта

В денежно-финансовом обороте встречаются несколько видов овердрафта в зависимости от того, как и кому они предоставляются:

• технический, который происходит вне зависимости от желания банка. Например, при нулевом балансе кредитки списались средства на ее обслуживание, или при оплате товара в другой стране или валюте спустя сутки курс валюты изменился, и вместо 650,05 рублей списались 650,25 руб. Если в это время на лицевом счету денег не было, баланс уйдет в минус — произошел технический овердрафт;
• стандартный, который предоставляется частным лицам и компаниям. Банк по специальной формуле рассчитывает максимальную сумму, на которую может рассчитывать клиент сверх средств на счете. Заем оформляется в банке на срок до 6-12 месяцев;
• зарплатный овердрафт, самый распространенный, восполняется ежемесячно при поступлении зарплаты на карточку. За точность сведений и своевременное пополнение счета отвечает работодатель заемщика. Банковское учреждение может согласовать с компанией «сверхбюджет» для ее сотрудников до 70% от размера заработной платы. Для подключения овердрафта банк может потребовать минимальный стаж работы у одного нанимателя;
• авансом, под инкассацию — овердрафты для юридических лиц. Авансовый овердрафт дает возможность получить заемные средства без предварительных условий и предлагается в качестве бонуса, привлекающего новых клиентов-юрлиц. При кредитовании под инкассацию средства, потраченные юрлицом сверх бюджета, пополняются за счет денег, поступающих на счет от продажи товаров, оказания услуг и т.п.

Чем овердрафт отличается от кредитной карты

Как лучше поступить: подключить овердрафт для физических лиц или подать заявку на кредитную карту? Рассмотрим отличия этих решений.

Как подключить овердрафт

Владельцу зарплатной карты для получения овердрафта достаточно направить заявку в свой банк: в личном кабинете на сайте учреждения, по телефону или через мобильное приложение. Перед тем, как подключить овердрафт, нужно обратить внимание на несколько условий:

• лимит овердрафта;
• процентную ставку;
• наличие льготного периода.

Набор основных требований к владельцу пластика — тот же, что и при обычном кредитовании: гражданство РФ, возраст 21-75 лет, пакет документов (паспорт; справка о доходе; второй документ, удостоверяющий личность; копия или выписка из трудовой книжки).

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как пользоваться овердрафтом

В течение дня после одобрения заявки банком счет карты увеличится на сумму овердрафта. Деньгами можно пользоваться для любых расчетов или снятия наличных в банкомате. Погашение кредитных средств происходит:

• ежемесячно при переводе на карточку заработной платы;
• в любое время переводами из инфокиосков, других счетов и источников.

Перед тем, как использовать овердрафт, желательно запомнить его сумму. Это нужно, чтобы в будущем знать, сколько на карте собственных денег и идет ли начисление процентов.

Банковские эксперты советуют ни в коем случае не рассматривать заемные средства как собственные — деньги все равно нужно будет вернуть банковской организации. Нарушение сроков возврата повлечет штрафные санкции и увеличат долг.

Важно: Операция «использование-погашение овердрафта» — легальный и простой способ улучшения кредитной истории, ее можно повторять неограниченное количество раз.

Преимущества и недостатки овердрафта

Итоги

Овердрафт — хороший вариант для быстрого доступа к банковским средствам, если собственных денег не хватает. Малый лимит и необходимость возвращать весь объем займа одним платежом компенсируется неограниченным количеством использования, возможностью траты на любые цели. Если суммы овердрафта не хватает для серьезной покупки, требуется подобрать автокредит или ипотеку — консультанты Группы компаний «Содействие» готовы помочь с выбором банков, предоставляющими лучшие условия кредитования. Звоните нам по номеру телефона +7 (495) 032-54-34 и запишитесь на прием!