Топ-10 банковских кредитов для погашения микрозаймов

Иногда кредит на погашение займов или рефинансирование под залог недвижимости, имущества или ценных бумаг – единственный способ исправить плохую КИ, рассчитаться с долгами. 

Долги по микрозаймам увеличиваются с каждым днем просрочки, поэтому в первую очередь надо закрывать задолженности именно в МФО. Профессиональные финансовые аналитики подобрали самые выгодные варианты погашения микрозаймов, актуальные на лето 2023 года. 

Где взять кредит для погашения микрозаймов?

Для закрытия задолженности в МФО можно взять займ в другой микрофинансовой организации, но выгодней и надежней обращаться за рефинансированием в банк.

Если закрывать долг деньгами, полученными в другом МФО, то высокие процентные ставки по новому кредиту приведут к переплате в два-три раза.

Чтобы не попасть в замкнутый долговой круг, когда, выплачивая один долг, нечем оплатить другой, денег на жизнь катастрофически не хватает лучше оформлять договор рефинансирования под залог. Так можно закрыть по низкой процентной ставке до пяти займов, как в банках, так и в МФО, не увеличивая задолженность штрафными санкциями, процентами за просрочку платежей.

Рефинансирование с залогом недвижимости, имущества

Где взять кредит на закрытие микрозаймов – многие банки работают с заемщиками, имеющими проблемную КИ, просрочки и большие задолженности в МФО. Но для одобрения рефинансирования рискованных займов им необходимы гарантии – обычно это залог квартиры или автомобиля, земельного участка или загородного дома, дачи.

Основное требование – оценка рыночной стоимости залога должна соответствовать сумме запрашиваемого рефинансирования. Обычно под залог недвижимости сумма займа составляет 50-60% от суммы оценки, реже 70%, но для рисковых договоров суммы займа меньше, а проценты по рефинансированию на 2-5 пункта выше.

Предлагаем рейтинг банков, которые одобряют кредит чтобы закрыть микрозаймы под залог, не требуют предоставления большого пакета документов и лояльно относятся к испорченной кредитной истории, просрочкам и задолженностям.

Промсвязьбанк

Предлагает займы на любые цели, для одобрения нужен только паспорт, заявление, возраст от 23 лет и стаж от года, на последнем месте работы стаж минимум 4 месяца.

Условия:

• до 3 млн;
• до 5 лет;
• 16-24%, средняя 23%, при оформлении финансовой программ банка – снижение на 3%;
• Оформление страховки – минус 3%.

Рефинансирование или займ под залог недвижимости:

• 50 тыс.-10 млн.;
• до 20 лет;
• 12.7-14.7%, средняя – 13.5%;
• сумма – не более 50% от стоимости оценки.

При своевременном внесении обязательных платежей через год ставка будет снижаться на 1 пункт ежегодно.

Почта Банк

Можно выбрать обычный кредит с залогом недвижимости на любые цели:

• до 10 млн, в среднем на погашение микрокредитов одобряют до 5 млн.;
• от 10.9% (с оформлением страховки), без подтверждения доходов и страховки – от 16.9%, средний 21-22% для проблемных заемщиков;
• до 15 лет.

Условия рефинансирования нескольких займов, в том числе и в МФО:

• до 6 млн;
• максимум на 7 лет;
• 11.9-27.9%, средняя ставка с залогом – 20 – 21%.

Одобряют сумму до 60% от оценки рыночной стоимости имущества (дом, квартира, автомобиль).

Тинькофф Банк

Предлагают взять кредит на закрытие займов с просрочками с залогом недвижимости на выгодных условиях – процент одобрения проблемных займов у банка самый высокий.

Условия обычного займа с залогом недвижимости:

• 50 тыс.-5 млн.;
• до 5 лет;
• 3.9-30%, без подтверждения доходов – до 40%, средняя ставка – 25-26%.

Быстрое, практически полное дистанционное оформление в режиме онлайн. Если нужно срочно погасить микрозаймы, то выгодней в Тинькофф оформлять не рефинансирование, а обычный кредит с залогом недвижимости, тогда ставка будет существенно ниже.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Рефинансирование без залога

Какой банк дает кредит на погашение микрозаймов и на каких условиях? – Подборка лучших банков, которые одобряют кредиты в июле 2023 года заемщикам с проблемной КИ без залогового обеспечения.

Альфа-Банк

Предлагает рефинансировать карты и микрозаймы на следующих условиях:

• до 7.5 млн, но без проблем одобряют от 500 тыс. до 1 млн.;
• термин – 1-5 лет, средний термин год – полтора;
• ставка – 4-29.99%, средняя 24-26%.

При оформлении страховок банка «Выгодная ставка» процент снижают на 4 пункта. Нужно подтверждать доход (2 НДФЛ, выписка со счета, 3 НДФЛ), работают с заемщиками старше 21 года, с постоянной регистрацией в регионе (городе) нахождения отделения банка.

Газпромбанк

Одобряют рефинансирование и выдают деньги на любые цели на следующих условиях:

• ставка зависит от суммы займа:
  • 300 тыс.-1 млн – от 11.9%, средняя – 21-22%;
  • 1-2 млн – от 11.4%, средняя – 20-21%;
  • 3-5 млн – от 10.4%, средняя 19-20%;
  • 5-7 млн – от 6.9%, средняя 18-19%.
• термин – до 7 лет. 

Высокий процент одобрения займов до 1 млн под 22-23%, максимальный срок – 2 года. Возраст заемщиков – от 20 лет. Требуется подтверждать доходы.

Ренессанс Банк

Предлагает рефинансирование любых кредитов, карт и микрозаймов с минимальным пакетом документов.

Условия:

• до 2 млн.;
• максимум на 7 лет;
• 4.5-31.7%, средняя ставка 24-25%.

Работают с самозанятыми, пенсионерами, минимальный возраст – 24 года.

Кредиты от лояльных банков

Для небольших сумм задолженности – до 500 тыс., можно взять без залога обычный потребительский кредит и рассчитаться с долгом. Для таких займов в крупных банках нужен только паспорт и подтверждение личности через портал Госуслуг.

Совкомбанк

Предлагает несколько программ, среди которых можно подобрать нужный вариант кредитования. Условия вполне приемлемые, особенно для того, чтобы закрыть микрозаймы:

• до 5 млн;
• на 5 лет;
• 6.9-34.9%, средняя 26-27%.

Оформляют займы до 500 тыс. только по паспорту через Госуслуги. Для больших сумм может потребоваться подтверждение дохода, справка о зарплате.

УБРиР

Высокий процент одобрения займов до 500 тыс., с подтверждением доходов – до 700 тыс., условия:

• до 700 тыс.;
• до 10 лет, средний термин – до 5 лет;
• 6.99-30%, средняя 25-26%.

Работают с заемщиками от 19 лет, для оформления кредита нужен только паспорт и постоянная регистрация в регионе.

ОТП Банк

Работают с широкой аудиторией проблемных заемщиков, но ставки по займам несколько выше, чем у других банков, но и процент одобрения заявок от заемщиков с плохой КИ тоже высокий.

Условия:

• до 600 тыс.;
• на 5 лет, в среднем на 2 года;
• 5.9-43.9%, средняя ставка 28-29%.

Выдают кредиты от 18 лет для рассмотрения заявки нужен только паспорт и ИНН.

Уралсиб

Одобряют небольшие суммы. Но для оформления займа достаточно паспорта:

• до 300 тыс.;
• максимум на 7 лет;
• 20-26.9% – средний процент. 

Возраст – от 23 лет, если нет подтверждения дохода, то процент увеличивается 28-30%.

Почему микрозаймы не стоит гасить другими микрозаймами?

Основная причина – высокая процентная ставка. Если не справляетесь с погашением одного микрокредита, то где гарантия, что сможете погасить следующий? Давайте просто сравним проценты в банках и МФО, так легче будет понять, почему обращаться в банки выгодно. 

Условия:

• Манимен – рефинансирование до 100 тыс., на три года, ставка – 0.01% в день, 0.3% — в месяц, 36.5% — за год;
• Деньги на Дом – до 60 тыс., максимум на год, ставка – от 0.49% в день, за год – 178.9%;
• МигКредит – до 100 тыс., на год, ставка – от 0.27% в день, за год – 98.55%.

МФО – удобный вариант, если нужна небольшая сумма на 10-20 дней, но для рефинансирования такие займы не подходят – получается замкнутая долговая кабала.

Ищете, где дадут кредит на погашение микрозаймов – помогут специалисты ГК «Содействие. Здесь быстро подберут лучший вариант кредита или рефинансирования, учитывая конкретную ситуацию, нужную сумму и срок кредитования.