Реструктуризация или рефинансирование — что выгоднее для заемщика?

Рефинансирование или реструктуризация кредита, что лучше и выгодней для заемщика? – Эти финансовые инструменты помогают облегчить жизнь, снизить финансовую нагрузку, если возникли сложности с деньгами и выплачивать долг стало проблематично.

Разберемся, в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием, чтобы было проще сделать правильный выбор, продлевая срок займа или оформляя отсрочку выплаты процентов.  

Главные отличия рефинансирования и реструктуризации

Рефинансирование – выдача другого займа, при помощи которого оплачиваются другие ссуды. Из этих денег полностью погашается и закрывается проблемный займ. В истории заемщика (КИ) делается отметка, что долг закрыт, без пени, неустоек, штрафных санкций.

Рефинансирование – это другими словами перекредитование. При помощи одного займа можно закрыть один, два или три кредита, чтобы не портить кредитную историю.

При открытии нового займа можно выбрать удобный график платежей, сумму ежемесячных взносов, продлить срок выплаты долга.

Важно! Большой плюс, что рефинансирование можно оформить в любом банке, а не только в том, который выдал займ.  

Реструктуризация – переоформление договора займа на новых условиях. Например, можно снизить обязательные взносы, продлив срок ссуды. Если ситуация с финансами очень сложная, то банк может согласиться на снижение процентной ставки или дать небольшую отсрочку платежей (один – два месяца).

Все вопросы по реструктуризации решаются с банком, который выдавал кредит. Переоформление договора, продление сроков плохо влияет на кредитный рейтинг. 

Важно! Основной минус реструктуризации – заемщику придется заплатить больше процентов, так как срок кредита продлевается.

Основные отличия:

• рефинансирование – это новый кредитный договор;
• реструктуризация – переоформление на других условиях старого договора займа.

Принципиальная разница между двумя финансовыми инструментами кратко показана в таблице.

Зная разницу между рефинансированием и реструктуризацией, легче узнать, какой вариант для заемщика более выгоден.

Что лучше: реструктуризация или рефинансирование?

Однозначно сказать, что лучше, сложно, так как у каждого человека разные финансовые обстоятельства и кредиты тоже бывают разные – потребительские, ипотечные, целевые или для бизнеса.

Но можно с уверенностью утверждать, что для заемщика всегда выгоднее рефинансирование займа, которое позволяет выбрать предложение с меньшей процентной ставкой, на привлекательных условиях.

В каких случаях выгоднее оформить реструктуризацию?

Реструктуризация подойдет тем, у кого неважная кредитная история, постоянные сложности со своевременностью выплаты долга, есть много штрафов и неустоек.

При реструктуризации ссуды банк переоформляет договор так, чтобы клиент смог выплатить займ:

• продлевает срок кредита;
• снижает размер ежемесячного взноса;
• может снизить процентную ставку;
• есть возможность получить отсрочку платежей на два или три месяца;
• имущество, находящееся в залоге не будет продано с торгов.

Важно! Условия кредита при реструктуризации не улучшаются, но есть возможность существенно снизить финансовую нагрузку, без начисления неустоек, штрафов и пени, инициализации банкротства. 

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Когда стоит выбрать рефинансирования?

Рефинансирование удобно и выгодно оформлять, так как можно улучшить условия займа:

• снизить проценты по займу;
• сократить срок кредита;
• получить комфортный график платежей;
• есть возможность объединить в один несколько кредитов;
• изменить размер ежемесячного платежа без ухудшения кредитной истории.

Рефинансировать можно только те кредиты, по которым не было просрочек, задолженностей.

Многие банки конкурируют за привлечение новых клиентов и часто предлагают льготные условия рефинансирования займов по низким процентным ставкам, без оплаты комиссий.

Итоги: что выгоднее — рефинансирование или реструктуризация кредита?

Если есть выбор – реструктуризации или рефинансирования кредита, то для заемщика однозначно выгодно рефинансировать ссуду. Но перед тем как оформить рефинансирование внимательно читайте условия, предлагаемые банком или МФО.

Важно обратить внимание на следующее:

• сравните предложения нескольких финансовых организаций, учитывая сроки, проценты, наличие скрытых комиссий, особых условий;
• обращайтесь только в проверенные банки, МФО, включенные в реестр ЦБ;
• не стоит доверять слишком «выгодным» предложениям, например, перекредитование под 1 процент.

Надежней и проще обратиться за помощью к опытным финансовым брокерам. Профессионалы ГК «Содействие» анализируют изменения на финансовом рынке ежедневно, поэтому всегда знают, какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования. Специалисты помогут подобрать лучший вариант рефинансирования кредита, с гарантированным одобрением, ориентируясь на конкретные условия, ситуацию заемщика.

Рефинансирование и реструктуризация – удобные финансовые инструменты, но важно применять их правильно и с выгодой. Посоветуйтесь с сотрудником своего банка, изучите предложения разных банков, МФО, чтобы выбрать правильное решение.