Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Займ в автоломбарде или кредит под залог авто в банке — что выгоднее?

  • иконка
  • иконка598
  • иконка0

Срочно нужна крупная сумма денег, решили быстро взять ссуду в банке, но для обеспечения займа требуется залоговое имущество? Кредит под залог, плюсы и минусы – разберемся в вопросе подробно, узнаем как не переплатить и выбрать лучший вариант займа под залог авто.

Чем займ в автоломбарде отличается от кредита в банке?

В отличие от банков автоломбарды предлагают более демократичные условия займа – моментальное оформление без долгих проверок и согласований, возможность и дальше пользоваться машиной, находящейся в залоге. Основной минус автоломбарда – высокий процент по займу.

Заем в банке гарантирует возможность оспорить неправомерные действия в суде, выдается под довольно демократичный процент и на длительный срок. Основной минус – требуется подтверждение доходов, отличная кредитная история, много документов, подтверждающих права на машину. 

Условия кредитования

Условия предоставления займа под залог машины у каждой финансовой организации могут быть разными, но основные параметры отличаются незначительно:

  • срок займа – от года до пяти лет;
  • сумма кредита – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • разрешено частичное или полное досрочное погашение кредита;
  • на автомобиль накладываются ограничения – запрещены продажа, дарение, повторный залог, аренда, изменение основного конструктива, технических характеристик машины.

Есть ряд ограничений для банков и МФО по этому типу потребительских займов, установленных в законодательном порядке:

  • процентная ставка не может быть выше, чем предел, устанавливаемый ЦБ РФ. Предельные ставки по автокредитам устанавливаются каждый квартал, публикуются на сайте регулятора;
  • автоломбард должен быть зарегистрирован в реестре Центробанка;
  • по Закону банки, МФО не имеют права отказывать в частичном или полном погашении займа досрочно.

Сравним условия, требования, пакет документов необходимые для получения ссуды в банке и в автоломбарде:

Условия займа под залог автоБанкиАвтоломбарды
Требования к заемщикам— Хорошая кредитная история
— Постоянное место работы
стабильный доход
— Стаж – от 3 лет
— Возраст – от 22 до 60 лет
— Гражданство РФ
— Возраст – от 18 до 75 лет;
— Гражданство РФ
Требования к автомобилям— Не старше 8 лет – для иномарок
— Не старше 3 лет – для отечественных авто
— Класс «С» и выше
— Только легковые автомобили
— Требуется независимая оценка (оплачивается заемщиком)
— Нет обременений, ареста, залога, автомобиль растаможен
— Отличное ТС
— Иномарки – не старше 12 лет
— Отечественные авто – не старше 7 лет
— Класс «А» и выше
— Принимают сельскохозяйственную, грузовую, пассажирскую спецтехнику, плавсредства, мотоциклы
— Оценка выполняется сотрудниками ломбарда, можно вызвать оценщика на дом
— Без обременений, ареста, запретов, залога
— Удовлетворительное ТС.
Список документов— Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, водительские права
— Справка о заработной плате и по форме банка
— Выписка из трудовой книжки
— ПТС
— ОСАГО и КАСКО
— СТС
— Разрешение на залог от супруга (супруги) с нотариальным заверением
— Данные о кредитной истории (выписка из реестра)
— Паспорт РФ
— ПТС
— СТС

Как видим, условия у банков намного жестче, чем у МФО, выше требования к состоянию автомобиля и нужно собирать много подтверждающих документов, долго ждать проверки данных и одобрения от банка. Многие считают, что такие неудобства оправданы низкими процентами, гарантиями безопасности. Так ли это и чем опасен или наоборот, выгоден, автоломбард?

Преимущества и недостатки автоломбардов

Основные плюсы автоломбарда
низкие требования к заемщику – не проверяется кредитная история, постоянные доходы, зарплата
оценка машины проводится оперативно, можно заказать выезд оценщика на дом
можно получить в кредит от 70 до 90 процентов от оценочной рыночной стоимости машины
нет скрытых комиссий, платы за абонентское обслуживание, перевод средств
можно предоставить в залог не только автомобиль, но и другие транспортные средства, лодки, катера, автозапчасти
выдают ссуду как в рублях, так и в иностранной валюте
гибкий подход к каждому клиенту, можно договориться об индивидуальных условиях кредита
заемщик может и дальше пользоваться автомобилем
если машина остается на охраняемой стоянке гарантирована ее полная сохранность. Авто передается на хранение с составлением акта приемки – передачи, опломбированием машины

Важно! Если автомобиль будет поврежден в процессе хранения на стоянке компания оплатит неустойку и ремонт.

Теперь рассмотрим кредит под залог авто, минусы автоломбарда:

  • проценты по займу на 10 – 20 пунктов выше, чем в банке;
  • могут начислять дополнительный процент при просрочке обязательных платежей;
  • срок кредита не более одного года.

Важно! Если продолжать пользоваться автомобилем, оформленным в залог, то процент по займу ПТС будет на 5 – 7 пунктов выше, чем при консервации машины на стоянке автоломбарда.

Какие риски несет собственник авто при обращении в автоломбард

Если автоломбард включен в реестр ЦБ РФ, то риски минимальны, так как МФО в своей работе руководствуется требованиями ФЗ 196, 353 и 115. Ломбард несет полную юридическую ответственность по финансовой сделке потребительского кредита с залогом.

Если компания, предлагающая займ на условиях залога машины, не внесена в реестр ЦБ РФ, то заемщик может просто лишиться машины и доказать свои права в суде не сможет.

Кредит под залог автомобиля, риски при заключении договора с незарегистрированными, «серыми» автоломбардами:

  • не подписывайте договор купли-продажи, лизинга, передачи в право собственности – должен быть оформлен только потребительский займ с залогом авто;
  • уточняйте подробно срок займа, процентные ставки на каждый месяц, наличие скрытых платежей – все пункты должны быть прописаны в пунктах договора;
  • проверяйте наличие оплаты за оценку машины, хранение на стоянке;
  • узнайте размер штрафов при просрочке – иногда их сумма может превышать стоимость займа.

Совет: обращайтесь в легальные автоломбарды, имеющие государственную лицензию. Не стоит искать выгоду в низкой процентной ставке, обычно такие предложения размещают мошенники.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля в банке

Преимущества кредита под залог машины в банке
низкая процентная ставка
длительный срок займа – до 7 лет
есть выгодные программы льготных потребительских ссуд под залог авто
получить деньги под залог имущества проще, чем простой потребительский кредит
юридическая прозрачность и законность финансовой сделки

Недостатки банковских займов под залог машины:

  • длительное рассмотрение заявок;
  • надо собирать много документов;
  • высокие требования к техническим характеристикам, состоянию автомобиля;
  • надо оформлять страхование жизни, ОСАГО и КАСКО.

Основное и главное преимущество – переплата по таким кредитам минимальна и наиболее выгодна для заемщика.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что выгоднее оформить: займ в автоломбарде или кредит под залог авто?

Обращаться в автоломбард выгодно тем, у кого есть проблемы с кредитной историей, нет официально подтвержденных доходов. Если очень срочно нужна большая сумма денег, без длительного оформления документов, то лучше обращаться в автоломбард.

Если говорить о выгоде, то кредит в банке под залог авто – лучшее решение. Небольшие проценты, удобные графики выплат, гибкий подход к выбору кредитной программы позволит подобрать займ на оптимальных условиях.

Специалисты ГК «Содействие» подробно ответят на все вопросы, подберут варианты кредита под залог машины с минимальной процентной ставкой, комфортными, выгодными условиями и гарантированным одобрением.

Прежде чем брать займ под залог автомобиля изучите разные предложения, узнайте о рисках и преимуществах сделки. Сотрудничайте только с официальными, проверенными банками и МФО, внимательно читайте все условия договора, не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Шмонов Игорь

    Заместитель руководителя отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *