
Займ в автоломбарде или кредит под залог авто в банке — что выгоднее?
47
0
Содержание статьи
Срочно нужна крупная сумма денег, решили быстро взять ссуду в банке, но для обеспечения займа требуется залоговое имущество? Кредит под залог, плюсы и минусы – разберемся в вопросе подробно, узнаем как не переплатить и выбрать лучший вариант займа под залог авто.
Чем займ в автоломбарде отличается от кредита в банке?
В отличие от банков автоломбарды предлагают более демократичные условия займа – моментальное оформление без долгих проверок и согласований, возможность и дальше пользоваться машиной, находящейся в залоге. Основной минус автоломбарда – высокий процент по займу.
Заем в банке гарантирует возможность оспорить неправомерные действия в суде, выдается под довольно демократичный процент и на длительный срок. Основной минус – требуется подтверждение доходов, отличная кредитная история, много документов, подтверждающих права на машину.
Условия кредитования
Условия предоставления займа под залог машины у каждой финансовой организации могут быть разными, но основные параметры отличаются незначительно:
- срок займа – от года до пяти лет;
- сумма кредита – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
- разрешено частичное или полное досрочное погашение кредита;
- на автомобиль накладываются ограничения – запрещены продажа, дарение, повторный залог, аренда, изменение основного конструктива, технических характеристик машины.
Есть ряд ограничений для банков и МФО по этому типу потребительских займов, установленных в законодательном порядке:
- процентная ставка не может быть выше, чем предел, устанавливаемый ЦБ РФ. Предельные ставки по автокредитам устанавливаются каждый квартал, публикуются на сайте регулятора;
- автоломбард должен быть зарегистрирован в реестре Центробанка;
- по Закону банки, МФО не имеют права отказывать в частичном или полном погашении займа досрочно.
Сравним условия, требования, пакет документов необходимые для получения ссуды в банке и в автоломбарде:
Условия займа под залог авто | Банки | Автоломбарды |
Требования к заемщикам | — Хорошая кредитная история — Постоянное место работы стабильный доход — Стаж – от 3 лет — Возраст – от 22 до 60 лет — Гражданство РФ | — Возраст – от 18 до 75 лет; — Гражданство РФ |
Требования к автомобилям | — Не старше 8 лет – для иномарок — Не старше 3 лет – для отечественных авто — Класс «С» и выше — Только легковые автомобили — Требуется независимая оценка (оплачивается заемщиком) — Нет обременений, ареста, залога, автомобиль растаможен — Отличное ТС | — Иномарки – не старше 12 лет — Отечественные авто – не старше 7 лет — Класс «А» и выше — Принимают сельскохозяйственную, грузовую, пассажирскую спецтехнику, плавсредства, мотоциклы — Оценка выполняется сотрудниками ломбарда, можно вызвать оценщика на дом — Без обременений, ареста, запретов, залога — Удовлетворительное ТС. |
Список документов | — Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, водительские права — Справка о заработной плате и по форме банка — Выписка из трудовой книжки — ПТС — ОСАГО и КАСКО — СТС — Разрешение на залог от супруга (супруги) с нотариальным заверением — Данные о кредитной истории (выписка из реестра) | — Паспорт РФ — ПТС — СТС |
Как видим, условия у банков намного жестче, чем у МФО, выше требования к состоянию автомобиля и нужно собирать много подтверждающих документов, долго ждать проверки данных и одобрения от банка. Многие считают, что такие неудобства оправданы низкими процентами, гарантиями безопасности. Так ли это и чем опасен или наоборот, выгоден, автоломбард?
Преимущества и недостатки автоломбардов
Важно! Если автомобиль будет поврежден в процессе хранения на стоянке компания оплатит неустойку и ремонт.
Теперь рассмотрим кредит под залог авто, минусы автоломбарда:
- проценты по займу на 10 – 20 пунктов выше, чем в банке;
- могут начислять дополнительный процент при просрочке обязательных платежей;
- срок кредита не более одного года.
Важно! Если продолжать пользоваться автомобилем, оформленным в залог, то процент по займу ПТС будет на 5 – 7 пунктов выше, чем при консервации машины на стоянке автоломбарда.
Какие риски несет собственник авто при обращении в автоломбард
Если автоломбард включен в реестр ЦБ РФ, то риски минимальны, так как МФО в своей работе руководствуется требованиями ФЗ 196, 353 и 115. Ломбард несет полную юридическую ответственность по финансовой сделке потребительского кредита с залогом.
Если компания, предлагающая займ на условиях залога машины, не внесена в реестр ЦБ РФ, то заемщик может просто лишиться машины и доказать свои права в суде не сможет.
Кредит под залог автомобиля, риски при заключении договора с незарегистрированными, «серыми» автоломбардами:
- не подписывайте договор купли-продажи, лизинга, передачи в право собственности – должен быть оформлен только потребительский займ с залогом авто;
- уточняйте подробно срок займа, процентные ставки на каждый месяц, наличие скрытых платежей – все пункты должны быть прописаны в пунктах договора;
- проверяйте наличие оплаты за оценку машины, хранение на стоянке;
- узнайте размер штрафов при просрочке – иногда их сумма может превышать стоимость займа.
Совет: обращайтесь в легальные автоломбарды, имеющие государственную лицензию. Не стоит искать выгоду в низкой процентной ставке, обычно такие предложения размещают мошенники.
Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля в банке
Недостатки банковских займов под залог машины:
- длительное рассмотрение заявок;
- надо собирать много документов;
- высокие требования к техническим характеристикам, состоянию автомобиля;
- надо оформлять страхование жизни, ОСАГО и КАСКО.
Основное и главное преимущество – переплата по таким кредитам минимальна и наиболее выгодна для заемщика.
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Что выгоднее оформить: займ в автоломбарде или кредит под залог авто?
Обращаться в автоломбард выгодно тем, у кого есть проблемы с кредитной историей, нет официально подтвержденных доходов. Если очень срочно нужна большая сумма денег, без длительного оформления документов, то лучше обращаться в автоломбард.
Если говорить о выгоде, то кредит в банке под залог авто – лучшее решение. Небольшие проценты, удобные графики выплат, гибкий подход к выбору кредитной программы позволит подобрать займ на оптимальных условиях.
Специалисты ГК «Содействие» подробно ответят на все вопросы, подберут варианты кредита под залог машины с минимальной процентной ставкой, комфортными, выгодными условиями и гарантированным одобрением.
Прежде чем брать займ под залог автомобиля изучите разные предложения, узнайте о рисках и преимуществах сделки. Сотрудничайте только с официальными, проверенными банками и МФО, внимательно читайте все условия договора, не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.
Комментарии: Комментариев нет