Займ в автоломбарде или кредит под залог авто в банке — что выгоднее?

Срочно нужна крупная сумма денег, решили быстро взять ссуду в банке, но для обеспечения займа требуется залоговое имущество? Кредит под залог, плюсы и минусы – разберемся в вопросе подробно, узнаем как не переплатить и выбрать лучший вариант займа под залог авто.

Чем займ в автоломбарде отличается от кредита в банке?

В отличие от банков автоломбарды предлагают более демократичные условия займа – моментальное оформление без долгих проверок и согласований, возможность и дальше пользоваться машиной, находящейся в залоге. Основной минус автоломбарда – высокий процент по займу.

Заем в банке гарантирует возможность оспорить неправомерные действия в суде, выдается под довольно демократичный процент и на длительный срок. Основной минус – требуется подтверждение доходов, отличная кредитная история, много документов, подтверждающих права на машину. 

Условия кредитования

Условия предоставления займа под залог машины у каждой финансовой организации могут быть разными, но основные параметры отличаются незначительно:

• срок займа – от года до пяти лет;
• сумма кредита – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
• разрешено частичное или полное досрочное погашение кредита;
• на автомобиль накладываются ограничения – запрещены продажа, дарение, повторный залог, аренда, изменение основного конструктива, технических характеристик машины.

Есть ряд ограничений для банков и МФО по этому типу потребительских займов, установленных в законодательном порядке:

• процентная ставка не может быть выше, чем предел, устанавливаемый ЦБ РФ. Предельные ставки по автокредитам устанавливаются каждый квартал, публикуются на сайте регулятора;
• автоломбард должен быть зарегистрирован в реестре Центробанка;
• по Закону банки, МФО не имеют права отказывать в частичном или полном погашении займа досрочно.

Сравним условия, требования, пакет документов необходимые для получения ссуды в банке и в автоломбарде:

Как видим, условия у банков намного жестче, чем у МФО, выше требования к состоянию автомобиля и нужно собирать много подтверждающих документов, долго ждать проверки данных и одобрения от банка. Многие считают, что такие неудобства оправданы низкими процентами, гарантиями безопасности. Так ли это и чем опасен или наоборот, выгоден, автоломбард?

Преимущества и недостатки автоломбардов

Важно! Если автомобиль будет поврежден в процессе хранения на стоянке компания оплатит неустойку и ремонт.

Теперь рассмотрим кредит под залог авто, минусы автоломбарда:

• проценты по займу на 10 – 20 пунктов выше, чем в банке;
• могут начислять дополнительный процент при просрочке обязательных платежей;
• срок кредита не более одного года.

Важно! Если продолжать пользоваться автомобилем, оформленным в залог, то процент по займу ПТС будет на 5 – 7 пунктов выше, чем при консервации машины на стоянке автоломбарда.

Какие риски несет собственник авто при обращении в автоломбард

Если автоломбард включен в реестр ЦБ РФ, то риски минимальны, так как МФО в своей работе руководствуется требованиями ФЗ 196, 353 и 115. Ломбард несет полную юридическую ответственность по финансовой сделке потребительского кредита с залогом.

Если компания, предлагающая займ на условиях залога машины, не внесена в реестр ЦБ РФ, то заемщик может просто лишиться машины и доказать свои права в суде не сможет.

Кредит под залог автомобиля, риски при заключении договора с незарегистрированными, «серыми» автоломбардами:

• не подписывайте договор купли-продажи, лизинга, передачи в право собственности – должен быть оформлен только потребительский займ с залогом авто;
• уточняйте подробно срок займа, процентные ставки на каждый месяц, наличие скрытых платежей – все пункты должны быть прописаны в пунктах договора;
• проверяйте наличие оплаты за оценку машины, хранение на стоянке;
• узнайте размер штрафов при просрочке – иногда их сумма может превышать стоимость займа.

Совет: обращайтесь в легальные автоломбарды, имеющие государственную лицензию. Не стоит искать выгоду в низкой процентной ставке, обычно такие предложения размещают мошенники.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля в банке

Недостатки банковских займов под залог машины:

• длительное рассмотрение заявок;
• надо собирать много документов;
• высокие требования к техническим характеристикам, состоянию автомобиля;
• надо оформлять страхование жизни, ОСАГО и КАСКО.

Основное и главное преимущество – переплата по таким кредитам минимальна и наиболее выгодна для заемщика.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что выгоднее оформить: займ в автоломбарде или кредит под залог авто?

Обращаться в автоломбард выгодно тем, у кого есть проблемы с кредитной историей, нет официально подтвержденных доходов. Если очень срочно нужна большая сумма денег, без длительного оформления документов, то лучше обращаться в автоломбард.

Если говорить о выгоде, то кредит в банке под залог авто – лучшее решение. Небольшие проценты, удобные графики выплат, гибкий подход к выбору кредитной программы позволит подобрать займ на оптимальных условиях.

Специалисты ГК «Содействие» подробно ответят на все вопросы, подберут варианты кредита под залог машины с минимальной процентной ставкой, комфортными, выгодными условиями и гарантированным одобрением.

Прежде чем брать займ под залог автомобиля изучите разные предложения, узнайте о рисках и преимуществах сделки. Сотрудничайте только с официальными, проверенными банками и МФО, внимательно читайте все условия договора, не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.