В каком банке оформить рефинансирование под залог недвижимости?

Конкуренция, желание привлечь клиентов стимулируют финансовые организации формировать выгодные предложения. Рефинансирование кредита под залог недвижимости банки одобряют охотно, так как имеют гарантии возврата денежных средств.

Весной 2023 многие могут существенно сэкономить на рефинансировании ипотечных займов. 

Можно ли рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Любой займ – потребительский, целевой или ипотечный можно переоформить на более выгодных условиях. Рефинансируя несколько кредитов других банков под залог недвижимости имеет смысл объединить их всех в один, при этом можно даже получить некоторую дополнительную сумму денег наличными.

Если есть несколько небольших займов и сложно контролировать ежемесячные обязательные взносы, то все эти кредиты можно переоформить под более низкой процентной ставке, объединив в один.

Смысл рефинансирования в том, что ссуда переоформляется заново, как новый кредит. Все остальные долговые обязательства оплачиваются банком, который выполняет рефинансирование и полностью закрываются.

Еще один плюс рефинансирования – повышение кредитного рейтинга и улучшение кредитной истории. Получается, что заемщик своевременно и раньше назначенного срока полностью выплатил несколько займов без просрочек и задолженностей.

Для ипотечных заемщиков рефинансирование займа позволяет найти более выгодные процентные ставки, изменить сроки и условия выплаты долга.

Банки рефинансирующие кредиты под залог недвижимости

Рефинансирование под залог квартиры – какие банки на начало марта 2023 года предлагают самые выгодные программы с минимальной процентной ставкой. Предлагаем вашему вниманию результаты мониторинга финансового рынка, основанного на нескольких важных параметрах выдачи займа (процент, сроки, возможность получения дополнительных денежных средств, условия). 

Альфа-банк

Альфа банк рефинансирование под залог реализует на очень выгодных условиях:

• можно переоформить ссуду на сумму до 7,5 миллионов (для зарплатных клиентов банка) и на 3 миллиона (для прочих заемщиков);
• минимум – 50 тысяч;
• ставка указана от 4%, но если рефинансировать без залога, то она повысится до 10 – 11%, а с залогом недвижимости могут предложить и 3.5%, все зависит от кредитного рейтинга, количества незакрытых займов, платежеспособности клиента;
• термин – от 3 до 7 лет;
• рефинансировать ипотеку можно под 11.99%.

Подать заявку и получить одобрение можно в режиме онлайн. Минимальные проверки и требования к документам. Единственное требование – постоянный, подтвержденный доход больше, чем 10 тысяч в месяц. Работают с клиентами во всех регионах РФ.

Тинькофф

Рефинансирование под залог Тинькофф предлагает по нескольким программам. 

Для ипотеки предложения самые привлекательные на финансовом рынке:

• для вторички – 30 миллионов на 30 лет по ставке от 7.9%;
• для семей с одним ребенком или несколькими детьми – 12 миллионов на 30 лет под 5.7%.

Есть программы рефинансирования потребительских, автокредитов и кредитных карт. Для каждого заемщика проценты и условия могут быть разными. Усредненные требования:

• до 5 миллионов;
• термин – до 5 лет;
• 7.9%;
• минимальные требования к документам, решение в течение одного дня.

Есть интересные программы по рефинансированию кредитных карт на сумму до 700 тысяч, с беспроцентным периодом 3 месяца.

Сбербанк

Рефинансирование под залог Сбербанк оформляет через ДомКлик для ипотеки под 5.7% без комиссий и непосредственно на сайте банка в режиме онлайн для других видов займов:

• первый месяц 4%, потом возвращают разницу бонусами, ставка повышается от 14 до 23%;
• суммы от 300 тысяч до 10 миллионов;
• возвращают разницу на карту или наличными;
• чем выше термин займа, тем выше ставка. Срок займа – от года до 5 лет.

Сбер привлекателен очень гибкими условиями займов, ориентированными на конкретного заемщика. На снижение процентов влияет сумма параметров – возраст, КИ, платежеспособность, наличие незакрытых долговых обязательств.

Совкомбанк

Совкомбанк рефинансирование под залог недвижимости предлагает до 5 миллионов, условия для разные, но в среднем:

• от 6.9%;
• термин – 5 лет;
• минимум – 300 тысяч.

Оформить займ можно только в отделении банка, но заявки принимают дистанционно. Требуются документы, подтверждающие доход.

ВТБ

ВТБ рефинансирование кредита под залог дает на большие суммы – до 30 миллионов на ипотеку и до 7 миллионов на другие займы. Но условия довольно жесткие:

• от 4.4% годовых, минимальная ставка для зарплатных клиентов, для других средняя ставка от 6% и выше;
• сумма – до 7 миллионов;
• термин – до 7 лет.

Если нужны наличные, то надо будет оформить страховку. Нужно предоставить внушительный пакет документов и не иметь задолженностей по ежемесячным взносам.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования под залог имущества. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Итоги: где рефинансировать кредит под залог дома или квартиры

Можно ли рефинансировать кредит под залог с плохой кредитной историей? – Это хорошее решение для тех, кто хочет улучшить свой кредитный рейтинг. Но не все банки, особенно крупные соглашаются работать с проблемными заемщиками.

Чтобы самостоятельно подобрать выгодные условия рефинансирования придется отправлять заявки в несколько банков и ждать их решения. Минус в том, что заранее неизвестно, на каких условиях именно вам одобрят рефинансирование и под какой процент.

Удобней обратиться к финансовым брокерам компании ГК «Содействие». Специалисты подберут максимально выгодное рефинансирование одного или нескольких кредитов под залог недвижимости, в том числе ипотечных, помогут найти решение заемщикам с проблемной КИ, большой задолженностью.

Рефинансирование под залог недвижимого имущества – удобный и выгодный финансовый инструмент, который позволяет решить вопросы с проблемными займами, улучшить кредитный рейтинг, срочно получить на руки необходимую сумму денег. Главное правильно ориентироваться в большом выборе предложений от разных банков и анализировать все плюсы и минусы той или иной программы рефинансирования займа.