Кредитование под залог недвижимости в Сбербанке: условия, преимущества и недостатки

Сбербанк – кредит под залог квартиры, подробный профессиональный анализ преимуществ и недостатков, составленный на основании отзывов заемщиков, мнений опытных финансовых брокеров и финансистов. 

Так как это один из крупных банков, которому доверяет большинство граждан России, то важно уточнить, какие выгоды получает заемщик и на что надо обратить пристальное внимание при подписании договора. 

Дает ли Сбербанк кредит под залог недвижимости?

Все банки охотно кредитуют заемщиков, которые могут обеспечить долг залоговым имуществом, Сбербанк в этом плане не исключение.

Целевой или потребительский кредит под залог недвижимости Сбербанк оформляет разным категориям граждан – пенсионерам, самозанятым, заемщикам с неподтвержденным доходом. Условия займа гибкие – есть выгодная система скидок и бонусов для разных категорий заемщиков. Также можно воспользоваться льготной государственной поддержкой, что значительно снизит процентную ставку по кредиту.

Важно! Кредит не одобрят, если заемщик или один из созаемщиков является ИП, руководителем МСП, членом фермерского хозяйства. Для этих категорий граждан предусмотрена другая кредитная программа.

Кредитования под залог недвижимости в Сбербанке – условия в 2023 году

Сбербанк кредит под залог недвижимости условия 2023:

• 11.7% — минимум, оформляют для клиентов Сбербанка, средняя ставка – 13% (со страховкой) и 14% без страхования;
• от 300 тыс. – до 20 млн;
• сумма займа не превышает 60% оценочной стоимости недвижимости;
• термин – от года до 20 лет.

Важно! Долгосрочный займ может стать хорошей альтернативой ипотеке, если надо увеличить жилплощадь или приобрести вторую квартиру.

Под залог квартиры 

Сбербанк кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) одобрит, если соблюдены следующие условия:

• дом не старше 1963 года постройки, не аварийный, не планируемый к капремонту, сносу или реконструкции;
• квартиры в деревянных домах в залог не принимаются;
• отсутствие согласованных и незаконных перепланировок;
• квартира отдельная (не коммуналка), для залога комнаты в квартире предъявляются другие условия;
• нет обременений – ареста, иного залога, долгов по коммуналке, судебных тяжб и претензий относительно прав собственности;
• созаемщиками могут выступать супруги, имеющие равные права собственности на квартиру;
• в квартире не зарегистрированы временно выписанные граждане, находящиеся в местах лишения свободы, на службе;
• необходимо подтверждение от службы опеки, что права детей не ущемляются, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.

Права собственности на недвижимости должны быть внесены в Госреестр, БТИ, надо предоставить план квартиры и оценить ее рыночную стоимость.

Важно! Банк обычно предлагает своих оценщиков, их услуги часто дороже, чем у других компаний. Поэтому лучше сразу заказать оценку жилья и подавать заявку на кредит с приложением своего документа оценки недвижимости.

Под залог дома

Кредит под залог дома Сбербанк одобрит, если выполнены следующие условия:

• дом в хорошем техническом состоянии;
• соблюдены все нормативно-правовые требования к постройке (федеральные и региональные);
• имеются все бумаги на право собственности;
• в доме не прописаны несовершеннолетние, иждивенцы.

При оформлении в залог дома (гаража) также оформляется залог на земельный участок, на котором он расположен. Нужна независимая оценка рыночной стоимости постройки. При расчетах учитывается средняя сумма по конкретному району, городу, поселку, а не региону.

Под залог участка

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке – условия:

• земельный участок должен соответствовать целевому использованию – ведение приусадебного хозяйства, садоводства, обслуживание загородного дома;
• земли, предназначенные для коммерческого использования, в качестве залога не принимаются;
• должны быть в наличии все документы на право собственности, включая межевание, регистрацию в кадастре;
• если на участке расположены постройки, принадлежащие другим собственникам, то такой участок в залог не принимается.

В приоритете земельные участки под загородную дачную застройку, вблизи крупных городов, а также наделы, предназначены для аграрного применения (растениеводство, садоводство).

Дает ли Сбер кредит пенсионерам под залог?

Пенсионеры также могут взять кредит в Сбербанке под залог недвижимости на общих основаниях. Можно получить неплохую скидку по процентам, если пенсия приходит на карту Сбербанка.

Единственное ограничение – заемщику не должно быть больше 75 лет до полной выплаты займа.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке?

Потребительский или нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить несложно:

• сначала заполняем анкету заявку онлайн на сайте банка;
• в течение трех дней вам перезвонит менеджер и попросит прийти в ближайшее отделение для согласования деталей кредита или заключения договора.

Важно! Договор оформляется в отделении банка расположенном по месту регистрации или месту работы потенциального заемщика.

• при себе надо иметь следующие документы:
  • паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • справки о доходах 2НДФЛ, 3НДФЛ, выписки из расчетных ведомостей работодателя, платежки от дохода по ренте, выписка из ПФР;
  • копия и оригинал трудовой;
  • пакет документов на залоговую недвижимость;
  • оценка залога (желательно).
• надо быть готовым к тому, что банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие стаж, права собственности на недвижимость, рыночную оценку;
• рассмотрение и проверка данных занимает до 7 рабочих дней;
• после этого подписывается договор займа, клиент получает деньги, а имущество переходит в залоговую собственность к банку до полной выплаты долга.

Важно! Залоговую квартиру или дом нельзя будет продать, подарить, обменять, без согласования и получения одобрения от банка. 

Плюсы и минусы кредитов под залог в Сбербанке: подводные камни кредитования

Основные преимущества займа с залогом недвижимости в Сбере:

• можно взять крупную сумму без сложных проверок официальных доходов;
• привлекательная процентная ставка, ниже средней по рынку;
• в залог принимаются квартиры, дома, участки, гаражи, комнаты, хозяйственные постройки;
• можно взять займ без первого взноса на ипотеку.

Надо отметить, что с начала года многие банки подняли процентные ставки, но Сбер старается сохранять проценты по займам на прошлогоднем уровне.

Кредит под залог квартиры – подводные камни Сбербанка о которых не говорят в рекламе:

• оформление страховки стоит денег, хоть и снижает ставку на 1%, но дополнительно надо будет застраховать и объект залога, в итоге выгода от такой скидки становится призрачной;
• оценку недвижимости оплачивает заемщик;
• если оценку залога проводит банк, то стоимость объекта обычно снижается;
• есть дополнительные траты на оформление – комиссии на перевод денег, оплата нотариуса.

Самый неприятный момент – процентная ставка по кредиту в итоге, после подготовки всех документов может быть существенно выше, чем ожидалось. Так как банк имеет право самостоятельно определять процент по любому кредиту, не объясняя заемщику причин своего решения. Поэтому опытные заемщики всегда обращаются за поддержкой к профессиональным финансовым брокерам. В ГК «Содействие» квалифицированные специалисты помогут подобрать оптимальный кредит под залог недвижимости на лучших условиях и с гарантией одобрения. Кроме того, компания поможет сделать выгодный перезалог квартиры или дома, получить дополнительные деньги, снизить ежемесячный платеж, переоформить займ на более выгодных условиях, под низкий процент и с гарантией одобрения.