Как получить кредит под залог недвижимости?

Когда заемщик планирует взять заемные средства в банке, на совершение крупной покупки, при этом чтобы срок погашения составлял более 5 лет, то кредиторы предлагают взять кредит под залог.

Что представляет собой банковский продукт, каким должно быть имущество, какие условия при этом предлагаются?

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это форма кредитования представляет собой выдачу заемных средств под обеспечение залоговым имуществом. Кроме кредитного договора подписывается залоговое соглашение, предусматривающее передачу объекта недвижимости в залог кредитору.

При этом заемщик продолжает пользоваться объектом, но не вправе его продать или повторно заложить.

В данном случае происходит сделка между двумя сторонами: одна получает заемные средства, а другая — гарантии, по которым в случае несвоевременного погашения займа кредитор продает имущество, и  этими средствами гасит кредит.

Чем кредит под залог отличается от потребительского?

Есть два распространенных вида кредитования: потребительский кредит и под залог.

Когда встает вопрос, как получить кредит под залог, то нужно понимать, что потребуется имущество, находящееся в собственности, которое подойдет в качестве залогового. При потребительском кредитовании оно не понадобится. В этом основное отличие между двумя видами: потребительского и под залог.

Но залоговое кредитование дает возможность рассчитывать на крупную сумму займа, более продолжительный срок. При этом недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредитных обязательств.

Потребительский кредит подходит для небольших приобретений, лечения, отдыха, а с помощью кредитования под залог можно рассчитывать на более существенные траты: улучшение жилищных условий, совершение крупных покупок. Условия напоминают те,  которые свойственны при оформлении ипотеки: процент ниже, срок погашения — дольше.

Плюсы и минусы кредита под залог

Есть большие плюсы у кредита под залог, но есть и существенные недостатки

Основной недостаток — с имуществом нельзя совершать никаких сделок: продавать, закладывать, дарить. В случае непогашения кредита объект будет продан банком, а деньги пойдут в погашение обязательств.

Как взять кредит под залог недвижимости?

Данный вид кредитования не является дешевым, даже когда он предоставлен под невысокий процент. Это происходит из-за того, что заемные средства используются длительное время. Кроме того, на него не могут рассчитывать те, у кого:

• объект — единственное жилье;
•  в помещении прописаны несовершеннолетние;
• нет официального заработка.

К подателю заявки на кредитование и залоговой недвижимости предъявляются жесткие требования, разработанные кредитным учреждением. Их невыполнение приводит к отказу.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования под залог недвижимости. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Кто может взять кредит под залог имущества?

Банк обращает внимание на гражданство заемщика, хотя оформить кредит под залог может гражданин РФ или другого государства, важно, чтобы залоговое имущество принадлежало россиянину, являющемуся близким родственником заемщика. Нельзя привлечь в качестве созаемщика лицо, не имеющее родственных отношений с заемщиком.

Помимо этого, предъявляются требования по доходам. Банк делает расчет, чтобы понять, сможет ли заемщик погашать кредитные обязательства в срок.

Требования, предъявляемые к заемщику:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие официального трудоустройства и стаж не менее 3 месяцев или подтверждение места получения дохода, например, регистрация в качестве ИП;
• хорошая КИ;
• доходы, соответствующие требованиям кредитора.

Обязательным условием является регистрация в РФ. Кроме регистрации, заемщик должен иметь место жительства на территории России, даже если он является иностранным гражданином.

Таким видом кредитования могут воспользоваться самозанятые и собственники бизнеса. Им нужно предоставить справки из ИФНС.

Нельзя рассчитывать на 100%-ное одобрение, даже если имеется недвижимость, предлагаемая в качестве залога.

Есть другие критерии, которые банк берет во внимание. Прежде всего, это — кредитный рейтинг, от которой зависит не только одобрение или отказ, но и процентная ставка.

Во внимание берется наличие иных займов, выплат по исполнительным листам, добросовестность выполнения договорных обязательств по предыдущим кредитам.

Требования к залоговой недвижимости

У заемщика могут быть в собственности жилые и нежилые помещения. Но банки не все из них примут в качестве залогового имущества. Кредитное учреждение обращает внимание не только на рыночную цену, но и на ликвидность недвижимости.

Самыми востребованными объектами недвижимости являются квартиры. Встает вопрос: а можно ли взять кредит под залог дома? Не всегда. Банки неохотно рассматривают такой вариант.

К квартирам тоже есть требования:

• отдельная кухня и санузел;
• как минимум, водоснабжение и отопление, газовая плита;
• удовлетворительное состояние стен, крыши, полов.

Кредитор не возьмет в залог помещение в аварийном доме.

Какие документы нужны?

Каждое банковское учреждение требует определенный пакет документов от заемщика. Стандартный предусматривает:

1. Личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки с места работы о стаже и заработке. Владелец бизнеса может предоставить документ, свидетельствующий, что он является учредителем компании. В дополнение к этому банк может затребовать баланс счета, отчет о финансовых результатах, расчет чистых активов и прочие, чтобы убедиться, что бизнес работает стабильно.
2. Документы на недвижимость, свидетельствующие о праве собственности, технические паспорта, прочую документацию на объект.

В случае, когда недвижимость принадлежит супругу или другому родственнику, то дополнительно потребуются его документы.

Процентные ставки и условия кредита

Кредитные учреждения предлагают кредиты под залог недвижимости на разных условиях. Например:

• Альфа Банк: срок — до 10 лет, сумма — 300 тыс. рублей — 15 млн. рублей, ставка — 4,9%.
• Тинькофф: срок — до 15 лет, сумма — 200 тыс. рублей — 15 млн. рублей, ставка  — 7,9%.
• Совкомбанк: срок — до 15 лет, сумма — 200 тыс рублей — 15 млн. рублей, ставка — 6,9%.

Банк может предлагать иную ставку, которая зависит от кредитного рейтинга.

Где можно взять кредит под залог  недвижимости?

Залоговый кредит предлагают:

• банки;
• частные инвесторы;
• кредитные брокеры.

Например, ГК «Содействие» предлагает кредит под залог недвижимости на сумму до 300 млн. рублей сроком от 3 месяцев до 30 лет под минимальный процент. Предварительное одобрение — в течение 15 минут, окончательное — в течение 1 дня.

Получение заемных средств под залог имущества — это возможность взять крупную сумму на период до 30 лет. Для этого нужно предоставить документы о доходе и о праве владения имуществом. Одобрение заявки во многом зависит от кредитного рейтинга заемщика, наличия или отсутствия других займов и исполнительных листов.