Top.Mail.Ru
фоновая картинка

Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке?

  • иконка
  • иконка3941
  • иконка0

Деньги в долг с залогом всегда можно взять на хороших условиях. Альфа банк дает кредит под залог квартиры на отличных условиях, оперативно и с выгодной процентной ставкой. Но как всегда, есть важные нюансы, о которых заемщику лучше знать до подписания договора.

Особенности кредитов с залогом имущества в Альфа-Банке

Альфа банк займ наличными с залогом квартиры, дома одобряет на разные цели. Большой плюс в том, что практически не требуется собирать документы, подтверждающие права на недвижимость, делать оценку дома или квартиры. Все проверки банк выполнит самостоятельно, по собственным закрытым информационным каналам. Эти услуги банк предоставляет бесплатно.

Для оформления займа нужен минимум документов – все согласования и оформление проводятся дистанционно. Личное присутствие заемщика необходимо только при подписании договора займа. 

Можно взять ипотечный займ без первого взноса с залогом недвижимости и оформить кредит без подтверждения дохода. При наличии залогового имущества Альфа предлагает широкий выбор кредитных продуктов, среди которых каждый заемщик может найти нужный вариант, подходящий по всем параметрам.

Условия кредитования с залогом в Альфа

Кредит под залог разных типов недвижимого имущества в Альфа банке – основные условия:

  • от 4% (для своих клиентов с идеальной кредитной историей); средний – 10-13.99%, максимальный – 20.20 %;
  • минимальная сумма – 1 млн, максимальная – 15 млн;
  • от года до 10 лет;
  • страховка имущества и жизни – обязательна.

Процентная ставка зависит от КИ, рейтинга, финансовой нагрузки, количества открытых кредитов, размера заработной платы. Для каждого заемщика банк формирует индивидуальные условия кредита, которые могут существенно отличаться от заявленных в рекламе на сайте.

Сколько можно получить

Сумма займа зависит от оценочной стоимости недвижимости – она не может быть больше, чем 60% от суммы оценки, но обычно – это половина от цены недвижимости. Банки стараются перестраховаться и всегда занижают оценочную стоимость. Поэтому специалисты рекомендуют сделать собственную оценку недвижимости в стороннем агентстве и сразу приложить документ к заявке на кредит.

Кредит под залог недвижимого имущества Альфа банк рассчитывает после оценки квартиры или дома. Поэтому сказать точно, какую сумму займа одобрят сложно.

Что может быть залогом

Берут в залог разную недвижимость – квартиры и дома, апартаменты и таунхаусы, гаражи и гаражные места, хозяйственные постройки, а также недвижимость для коммерческого использования. Также Альфа банк одобряет кредит под залог личного земельного участка, предназначенного для обслуживания залогового дома или сельскохозяйственного назначения.

Основные требования:

  • дом построенный после 1960 года, не аварийный и не планируемый к сносу, капремонту;
  • без незаконных перепланировок;
  • деревянные постройки в залог не принимаются;
  • без долгов, судебных ограничений, ареста;
  • до 5 собственников созаемщиков. 

Имущество, оформленное в качестве залога, нельзя продать, обменять или подарить. Пока заемщик не рассчитается с долгом на квартиру или дом накладывается обременение – данные фиксируются в Росреестре.

Конечно, если вы захотите продать квартиру и согласуете свои действия с банком, получите разрешение на продажу или обмен, то сделка может быть проведена.

Важный нюанс – банки не одобряют залог недвижимости если доля в квартире или доме принадлежит несовершеннолетним (родным или усыновленным) или дети официально прописаны на данной жилплощади.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Актуальные тарифы кредитования в 2023 году

Альфа банк кредит под залог недвижимости в 2023 выдает по оптимальным ставкам, у других банков проценты существенно выше и требования жестче.

БанкСтавка Лимиты суммыСрок кредитованияОсобые требования
Тинькофф 9.6-30%30 млн15 летСобирать документы на недвижимость надо самостоятельно.
Газпромбанк 3.5-18.4%15 млн15 летСумма 10-60% от оценки недвижимости.
Совкомбанк6.9-9.65%30 млн15 лет60-70% от оценки.
Норвик Банк8.8-24%20 млн20 лет75% от оценки залога, без подтверждения доходов.
БЖФ14-27%20 млн25 лет50-65% от залога. Москва, СПб и область.

Как видим, диапазон ставок широкий, но получить больше 70% от оценки недвижимости практически невозможно. Тем не менее такое кредитование – отличный вариант для рефинансирования или оформления ипотеки.

Как правильно оформить кредит с залогом в Альфа-Банке

Кредит взять с залогом недвижимого имущества в Альфа банке – условия оформления:

  • заполнить небольшую форму заявки на сайте банка;
  • рассмотрение занимает не более двух дней;
  • сотрудник позвонит и назначит встречу для обсуждения условий кредита или объяснит по телефону, какие документы надо предоставить;
  • после одобрения надо подписать договор и получить деньги. Это можно сделать как в офисе банка, так и заказать доставку курьером на дом.

После оформления договора займа надо обязательно зарегистрировать недвижимость как залоговую в Росреестре.

Если сделать оценку самостоятельно, то можно взять кредит на большую сумму и под меньший процент.

Можно ли сделать под залог рефинансирование?

Альфа банк делает рефинансирование разных кредитов под залог недвижимости предлагает на тех же условиях, что и простое кредитование. Можно переоформить как долг, взятый в Альфа, так и в другом банке. Все денежные переводы по картам и счетам – бесплатные, комиссия не взимается. Но есть условие – если есть займ в Альфа и хотите рефинансировать еще один кредит в другом банке, то нужно переоформлять оба кредита.

Кредиты под залог в Альфа банке – одни из самых выгодных, с минимальным пакетом документов, но есть и минус – до последнего момента неизвестно, на какую сумму одобрят займ и по какой процентной ставке. Часто предложение банка не устраивает клиента и приходится искать другие кредитные линии с залогом квартиры или дома.

Оптимальный выход – воспользоваться услугами брокеров ГК «Содействие» Специалисты быстро подберут лучший вариант кредита с залогом недвижимости на отличных условиях, которые устраивают именно вас. Если нужно выгодное рефинансирование кредита с залоговым имуществом, то здесь найдут несколько вариантов кредитования, с возможностью получения дополнительных денег наличными.

Деньги в долг под залог квартиры, дома, земельного участка получить намного проще, чем кредит без обеспечения, но надежней обращаться за помощью к специалистам, которые знают все подводные камни и нюансы оформления таких займов.

    Укажите необходимую сумму к получению

    Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 10 минут

    Профиль специалиста
    Шмонов Игорь

    Заместитель руководителя отдела кредитования

    Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

    Обратиться к специалисту
      Комментарии: Комментариев нет
        Оставьте свой комментарий к этой публикации

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *