Заем у частного инвестора: что это и как его оформить

Проблемная кредитная история, большая кредитная нагрузка не позволяют обратиться в банк за новым кредитом – как выход из ситуации можно выбрать займ от частного инвестора. Условия такого кредитования несколько мягче, но надо сразу учесть, что процентные ставки, в связи с риском, будут несколько выше чем в банке.

Суть частного кредитования

Частный инвестор – по сути ростовщик, предоставляющий деньги в долг под определенный процент. Инвестором может выступать как частное лицо, так и юридически зарегистрированная организация (ИП, Кооператив, МСП и другие компании).

Кредит от частного инвестора обычно выдается под высокий процент – 50 – 100% годовых и с обязательным залогом имущества (недвижимость, автомобиль, ценные вещи). Если с банком заемщик заключает кредитный договор, то частный инвестор выдает средства в долг под расписку – заверять нотариально такой документ не нужно, так как расписка заполняется по строго выверенной юридической форме, имеющей законные основание в суде для истребования суммы долга или для отчуждения залогового имущества.

Частного инвестора в первую очередь интересует две вещи – прибыль и гарантия возврата денег. Поэтому любой займ выдается под залоговое обеспечение.

Чем заем у частного инвестора отличается от кредита в банке?

Реальные частные инвесторы, дающие займы отличаются от банка следующим:

• процент по займу намного выше – от 50 процентов годовых;
• сумма кредита ограничена оценкой предлагаемого залога;
• обязательно предоставление залогового имущества – недвижимости, участка земли, автомобиля;
• кредит оформляется под расписку, которую не надо заверять нотариально.

Важно понимать, что частный инвестор, как и банк, заинтересован в возврате денег. Поэтому даже если его не интересует ваша кредитная история, имеющиеся долги и кредиты, ему нужна гарантия возврата денег. Поэтому частники обязательно требуют при оформлении займа залоговое обеспечение. Займ под залог недвижимости частный инвестор даст вам быстро, но процент по такому кредиту будет намного выше, чем в банке.

Как и где искать частного инвестора?

Предложений о выдаче кредитов быстро и без всяких обязательств очень много, но как распознать мошенников и не потерять последнюю квартиру.

Признаки, которые помогут определить, что инвестор действительно работает честно и ему можно доверять:

• кредит от частного инвестора оформляется при личной встрече – если вам обещают быстрое оформление в режиме онлайн только по паспорту, то стоит насторожится. Ответственная компания обязательно имеет офис, а частник предложит встретиться лично, чтобы оформить все необходимые документы и уточнить детали кредита;
• кредит у частного инвестора без залога – стопроцентный обман, таких предложений на рынке финансовых услуг практически нет;
• требуют предоплату, комиссию за отдельные услуги – выезд, консультации, оформление документов;
• процентная ставка будет высокой, существенно выше, чем в любом банке;
• если вам предлагают сумму существенно превышающую оценку залогового имущества и под небольшой процент, то также стоит насторожится, велик риск обмана.

Хороший вариант для поиска частных инвесторов – обратиться к компаниям посредникам, которые обеспечат поиск выгодных предложений, ориентируясь на конкретную ситуацию заемщика, особенности залога, сумму займа.

Если ищете где найти частного инвестора для займа денег – то аккредитованные финансовые брокеры, работающие официально – лучшее решение проблемы. Конечно, специалисты не отвечают за дальнейшее сопровождение финансовых взаимоотношений между заемщиком и кредитором, но они могут подобрать частные инвестиционные компании, пользующиеся хорошей репутацией, давно работающие на финансовом рынке.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Признаки реального частного кредитора

Когда инвестору можно доверять:

• обязательно назначит личную встречу;
• поинтересуется, на какие цели и на какой период нужны денежные средства, как планируете их отдавать;
• частный инвестор кредит с плохой кредитной историей выдает, но только под залог недвижимости – квартиры, дома, участка земли или машины;
• сумма займа никогда не будет больше, чем стоимость имущества, предоставленного в залог;
• дистанционно ответственный инвестор денежные средства никогда не переведет – только при личной встрече и с оформлением всех документов, подтверждающих обязательства заемщика;
• деньги выдаются заемщику под расписку в которой указывается, что в случае невозврата долга недвижимость передается в собственность инвестора;
• конечно, в отличие от банка недвижимость не переходит в залог к инвестору сразу, и на нее не накладываются ограничения, но доверенность оформляется таким образом, что в случае если долг не будет возвращен в указанное время, квартира сразу будет выставлена на торги и продана, причем по стоимости существенно ниже рыночной.

Займ для бизнеса от частных инвесторов – самый популярный тип кредитования в этом секторе финансовых услуг, так как при оформлении сделки активы предприятия переходят в залоговую собственность заемщика, и он гарантирован в возврате денежных средств. Особенно крупных сумм денег.

Признаки мошенника и стандартные схемы обмана

Как можно определить мошенников:

• предлагают крупные суммы под низкий процент без залога и поручительства;
• обещают быстрое оформление сделки в режиме онлайн с переводом средств на карту;
• не ищите предложения на сайтах бесплатных объявлений, или из рекламы на улице – лучше обратиться в аккредитованную компанию финансовых брокеров, которые несут ответственность за достоверность предоставленных вам вариантов частного инвестирования;
• предлагают оформить расписку о получении денежных средств нотариально, у нотариуса, период действия лицензии которого истек – вы просто оплатите услуги нотариуса и никогда больше не увидите своих инвесторов.

Важно! Займ от частного инвестора под расписку не требует нотариального заверения, достаточно подписи заемщика и его паспортных данных для истребования долга в установленном Законом порядке.

На каких условиях инвесторы дают заем?

Взять кредит у частного инвестора можно на следующих условиях:

• предоставить в залог квартиру, дом, машину или долю в квартире, земельный участок;
• процент по займу будет высоким от 50 до 100 процентов годовых;
• сумма займа не будет превышать суммы залога, чаще сумма будет существенно меньше, так как в случае невозврата долга недвижимость будет продана с большим дисконтом.

Льготные условия частные инвесторы предоставляют заемщикам с хорошей кредитной историей, большими производственными активами – крупным компаниям, промышленным предприятиям, имеющим хорошее материальное залоговое обеспечение под кредит.

Как оформить сделку с частным инвестором?

Деньги в долг выдаются под расписку в которой указываются все условия сделки:

• сумма долга;
• процент за пользование деньгами;
• сумма кредита;
• оценка и характеристики залогового имущества;
• обязательства заемщика в случае отказа в возврате денежных средств и процентов.

Не надо думать, что частные инвесторы – добрые феи, которые просто и без особых проблем дают деньги каждому, кто в них нуждается. У инвесторов налажена схемы взыскания долгов, и она намного жестче, чем в банках и официальных финансовых организациях.

Преимущества и недостатки кредитования у частного инвестора 

Плюсы частного инвестирования – не имеет значения кредитная история, рейтинг, официальная заработная плата. Главное. Что человек может обеспечить залог под сумму долга.

Минус частного инвестирования – очень большие проценты. Короткие сроки кредитования, обязательный залог и жесткие условия в случае просрочки и несвоевременного возврата долга.

Лучший выход в поиске оптимально выгодного и безопасного кредита – профессиональная помощь финансовых брокеров ГК «Содействие». Опытные финансисты помогут решить любые проблемы с кредитованием, рефинансированием долгов абсолютно законно, а главное выгодно, безопасно и оперативно.