Реально ли взять кредит без официального трудоустройства?

Наличие подтвержденного дохода – лишь один из критериев, предъявляемый банками к потенциальному заемщику. При соблюдении остальных требований шансы получить кредит без официальной работы довольно высокие. Есть специальные кредитные программы, рассчитанные на категорию граждан, неспособных подтвердить доходы.

Можно ли взять кредит без официального трудоустройства?

Многие банки предлагают оформить кредит без работы и без справки по следующим причинам: 

1. Безработные заемщики готовы к менее выгодным условиям. Кредитные организации перекрывают риски высокой прибылью;
2. Банк получает доход в виде платежей в течение нескольких лет. Даже если индивидуально от одного заемщика суммы небольшие, тысячи таких клиентов обеспечивают финансовую стабильность;
3. Возможность банка продвигать другие финансовые продукты и увеличивать оборачиваемость средств;
4. Банки готовы выдавать кредит неработающим клиентам, в недавнем времени участвовавшим в зарплатных проектах, если те продолжают активно пользоваться счетом, на который приходил ранее официальный доход;
5. Также банки лояльнее относятся к держателям депозитных счетов, если запрошенная сумма невелика;
6. Кредитные организации получают сопутствующий доход от платных услуг. Проверка КИ, программы по ее улучшению, страхование, обслуживание счета – отдельные продукты, предоставляемые банком за дополнительную плату.

Где взять кредит без официальной работы?

Если заемщик не найдет частного кредитора, готового предоставить деньги в долг, лучше обратиться в крупные банки. Стабильная оборачиваемость средств и большой поток клиентов обеспечивают разнообразие программ. Здесь можно взять кредит без официальной работы на сумму до нескольких млн.

Еще больше шансов в МФО, но здесь выдают небольшие суммы в кредит безработным под высокий процент. Можно попытать удачу в новых кредитных организациях, которые только формируют свой инвестиционный портфель и вынуждены привлекать заемщиков на более выгодных условиях.

Чтобы сэкономить время на поисках, где взять кредит без работы, стоит обратиться к кредитному брокеру. Это компания-посредник, специализирующаяся на поиске оптимальных вариантов под запросы клиентов. За услугу брокеру платят только один раз, но экономят на процентах весь период кредитования.

ГК «Содействие» помогает клиентам быстро получить деньги на любые цели, среди партнеров брокера есть организации, работающие с неофициально трудоустроенными гражданами и с плохой КИ. Выгодные займы предлагаются под залог имущества и без обеспечения.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства?

Обычно займы без подтвержденного дохода обходятся дороже, но для клиентов программа лояльности может предусматривать выгодные кредиты. В таблице ниже приведены банки, дающие кредит без трудоустройства, справок и поручителей.

Фактическая ставка на кредит неработающему человеку существенно отличается от заявленной минимальной. Обычно на заем без обеспечения начисляют 14-20% годовых, в зависимости от кредитного профиля клиента.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как взять кредит безработному?

Чтобы взять кредит безработному, следует подать заявку на сайте банка или при очном визите в отделении. После заполнения анкеты кредитная организация выносит решение в течение 2-5 рабочих дней (нередко ответ приходит за считанные минуты). В случае положительного решения деньги зачисляют на карту клиента или выдают наличными в кассе.

Условия по кредиту наличными для безработного

Кредит без места работы отличается высокой процентной ставкой. Кредитные компании проводят комплексную оценку заемщика и редко одобряют суммы выше 100 000 рублей, если это не постоянный клиент, зарекомендовавший себя по другим программам.

Сроки и процентные ставки

Банки готовы выдавать ссуды безработным по индивидуальным программам от 15% годовых, МФО предлагают максимально возможную ставку до 365%. Лимитированный срок кредитования. Банковские программы редко предлагают сроки менее года, а МФО, наоборот выставляют кратчайшие сроки от нескольких дней до 1 месяца.

Требования к заемщикам

Прежде чем искать способы, как взять кредит без официального трудоустройства, стоит проверить соответствие минимальным требованиям:

1. Возраст от 18 до 60 лет, или не старше 70 лет на дату последнего платежа по кредиту;
2. Гражданство РФ и постоянная регистрация. Возможно дополнительное требование прописки именно в регионе присутствия офисов кредитора;
3. Хорошая кредитная история. Отсутствие просроченных кредитов, не только на момент обращения, но и в течение 3-5 лет до этого;
4. Низкая финансовая нагрузка. Расходы заемщика на ежемесячные платежи по действующим кредитам и другим регулярным тратам не должны превышать доходы.

Важно! Отсутствие официального трудоустройства не означает, что доходов может не быть вообще. Банк предполагает, что у заемщика есть регулярный доход.

Документы для оформления кредита неработающим

Перед тем, как взять кредит без работы, стоит подготовить минимальный пакет документов. Помимо паспорта может потребоваться выписка движения средств по счетам или справка в свободной форме от работодателя. Также банки принимают во внимание загранпаспорта с отметкой о выезде за рубеж в последние полгода.

Обязательно ли оформление залога имущества?

Свидетельством платежеспособности заемщика может стать автомобиль, дом или квартира. В случае неуплаты долга банк инициирует продажу залога и покроет расходы через суд. Наличие собственности не обязательно требует ее оформление в качестве залога. Но это гарантия для банка, что в случае отказа от оплаты кредита, клиенту будет чем платить по счетам.

Как увеличить шансы на одобрение займа без трудоустройства?

Принимая решение, где взять кредит без официального трудоустройства, в первую очередь стоит обратиться в банк, клиентом которого является потенциальный заемщик. Если есть доверительные отношения с банком по другим счетам или вкладам, могут быть предварительно одобренные кредитные программы. Есть и другие способы, благодаря которым дают кредит без работы:

1. Указание других доходов. Кредитору важно, из каких источников безработный заемщик сможет обеспечивать своевременное внесение ежемесячных платежей. Неофициальная подработка, регулярная помощь родственников и т.д;
2. Предоставление правдивых сведений. Кредитные организации тщательно проверяют информацию, изложенную в анкете и заявке на получение ссуды. Выявление несоответствий приведет к негативным последствиям;
3. Безакцептное списание платежей. Банки часто предлагают подписать специальное соглашение на списание регулярных платежей по кредиту со счета заемщика без его дальнейшего подтверждения. Это повышает уровень доверия и шансы на одобрение;
4. Согласие на дополнительные платные услуги. Страхование жизни и здоровья, платные уведомления и другие подписки банка, способные снизить риски кредитора;
5. Формирование положительной кредитной истории. Каждая взятая и закрытая ссуда повышает индивидуальный кредитный рейтинг. Если ранее у заемщика имелись просроченные задолженности или заем берется впервые – есть смысл начать с небольших сумм и посильных платежей, постепенно формируя положительную КИ;
6. Привлечение поручителя. Платежеспособный человек с официальным доходом может стать третьим участников кредитной сделки. В этом случае ему придется взять на себя обязательства заемщика при возникновении просроченной задолженности.

Альтернатива кредиту для безработных

Отправка заявок в несколько кредитных организаций позволяет выяснить, дадут ли кредит без официальной работы. Начинать следует с крупных банков, заявки можно сформировать онлайн. Не стоит пренебрегать услугами кредитного брокера, установленные контакты посредника с банками-партнерами повышает шансы получить одобрение займа.

Заключение

Кредитору важна финансовая обеспеченность заемщика, ведь в первую очередь при возникновении задолженности, банк подает документы в суд, для обращения взыскания на денежные средства должника. Банк принимает решение, давать ли кредит неработающим, опираясь на персональную историю заемщика. Отсутствие официальных доходов и трудоустройства усложняет получение кредита, но не исключает такой возможности.