Можно ли взять кредит на пособие?

Если нет стабильной работы и зарплаты, то вполне объяснимо, что не хватает денег и есть желание взять кредит. Дадут ли человеку, получающему пособие по безработице кредит, как влияет регистрация на бирже трудоустройства на кредитную историю? 

Узнаем, как относятся банки к выдаче кредитов безработным, как поступить, куда обращаться, чтобы займ без справки о зарплате одобрили.

Пособие по безработице – кому оформляется, какая сумма выплат в 2023 году?

Если человек не работает, то он может зарегистрироваться в центре занятости, где кроме поиска работы ему оформят пособие – денежную помощь от государства. 

Для разных категорий граждан сумма пособия определяется Законом:

• ищете работу в первый раз и не имеете трудовой книжки, уволены по статье (за прогулы, нарушения дисциплины) – пособие минимальное 1,5 тысяч;
• уволены по сокращению штатов, имеете стаж работы на должности более полугода – размер пособия 76% от средней зарплаты.

Максимальная сумма пособия по безработице – 12.7 тысяч (прожиточный минимум для взрослого трудоспособного человека). 

Пособие – временная господдержка, которая позволяет человеку не отвлекаясь заняться поиском новой работы. Пособия и социальные выплаты не являются доходом и не учитываются как постоянный заработок при рассмотрении заявки на кредит или займ в МФО.

Отражается ли заявление по безработице в кредитной истории?

Постановка на учет в службе занятости и оформление пособия по безработице никак не отражается в кредитной истории, так как ЦЗ и социальные службы не передают данные безработных в бюро кредитных историй. Сведений о том, что вы получаете пособие банк по открытым и закрытым базам данных при рассмотрении заявки на кредит получить не может.

В кредитной истории фиксируются финансовые долговые отношения клиентов с банками:

• поданные заявки на кредиты и займы – как одобренные, так и отклоненные;
• действующие и закрытые кредиты;
• наличие долгов, просрочек, судебных разбирательств и споров по оплате долговых обязательств;

Кредитный рейтинг клиента рассчитывается каждым бюро кредитных историй по собственной схеме, учитывает количество выданных и своевременно возвращенных займов, наличие открытых кредитов, финансовую нагрузку заемщика.

Важно! Ужесточение требований к финансовой нагрузке на заемщиков со стороны ЦБ требует, чтобы после ежемесячной оплаты всех кредитов у человека оставалось минимуму 40% дохода.

Дадут ли кредит если получаешь пособие?

Если финансовая нагрузка на заемщиков по требованию Центробанка должна снижаться и есть рекомендации ограничивать количество рискованных кредитов без обеспечения, то понятно, что человеку, живущему на пособие по безработице, без стабильного дохода и зарплаты кредит в любом банке вряд ли одобрят.

Единственный выход для безработных для получения кредита – предоставление банку имущественного залога (квартиры, дома или земельного участка, автомобиля).

При подаче заявки можно вообще не упоминать про регистрацию в службе занятости и получение пособия по безработице. Многие банки, оформляя залоговый кредит, требуют минимальный пакет подтверждающих доходы документов. 

Но надо сразу быть готовым к тому, что данные виды кредитов относят к категории рискованных, поэтому процентная ставка будет выше базовой, а сумма и срок займа меньше тех, что указаны в стандартных условиях кредитования.

Какие банки одобряют займы безработным?

Минимальные требования к подтверждению доходов, наличию стабильной заработной платы есть у нескольких крупных банков, которые могут предложить относительно лояльные условия кредитования безработным:

Важно! Условие выдачи займа во всех банках для безработных – наличие залогового имущества.

1. Хоум Кредит – под залог авто можно взять до 5 млн, сроком до 7 лет. Сумма займа зависит от оценочной стоимости автомобиля. Для оформления кредита нужен только паспорт и документы на машину. Средняя ставка – 23-24%, максимальная – 34.9%. По статистике одобряют безработным кредиты до 1 млн, сроком максимум на два года под 25-26%.
2. Тинькофф – в качестве залога оформляется недвижимость (квартира, дом, участок). Сумма займа – 30 тыс.-30 млн, зависит от рыночной стоимости недвижимости. Средняя одобряемая процентная ставка – 24-27%, максимальная – 40%, одобряют займы без проблем до 10 млн. сроком до 10 лет. Для оформления нужны только документы на недвижимость, паспорт и СНИЛС.
3. Альфа банк – залог недвижимое имущество. Предлагают до 15 млн сроком на 10 лет, средняя ставка – 19-20%. Сумма займа не более, чем 60% рыночной оценки недвижимости. Большинство выданных кредитов без справок о доходах – до 7 млн, сроком на 5 лет под 20%.

Региональные небольшие банки также предлагают безработным программы залогового кредитования, но ставки в таких банках обычно выше, а сумма займа меньше, условия менее лояльные, требуется предоставлять обширный пакет подтверждающих документов.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить кредит, если стоишь на учете в центре занятости?

Алгоритм действий аналогичен обычному получению залогового кредита:

• заполняете заявку анкету на сайте выбранного банка;
• банк при одобрении выдачи кредита сообщает условия, на которых готов предоставить вам деньги в долг под залог машины, земельного участка или недвижимости;
• подписываете кредитный договор;
• залоговое имущество не может быть продано, подарено, оформлено в наследство до полной выплаты долга банку – на него накладывается залоговое обременение (ограничения);
• если долг своевременно не выплачен, то имущество будет продано с торгов, из этой суммы банк вернет свои деньги с процентами, а остаток денег переведет на счет заемщика. 

Не имея стабильного заработка оформлять залоговый кредит рискованно, так как можно потерять недвижимость или автомобиль, их заберут в счет оплаты долга.

Если ситуация критическая, то надежней обратиться за помощью к финансовым брокерам ГК «Содействие». Здесь подберут оптимально выгодный вариант залогового кредита, с минимальными требованиями к подтверждению доходов, помогут правильно оформить нужные документы.