Лучшие 8 банков, где взять кредит в 2023 году

Конкуренция за клиентов между банками возрастает, поэтому каждый предлагает выгодные кредитные программы, особые условия, чтобы привлечь больше заемщиков. Предлагаем рейтинг, основанный на всесторонней аналитике, анализе разных кредитных программ, чтобы каждый мог определиться – в каком банке лучше взять кредит летом 2023 года.

Рейтинг лучших потребительских кредитов 2023

Рейтинг на лучший потребительский кредит 2023 составлялся с учетом комплекса параметров, которые важны каждому, кто хочет оформить потребительский или целевой заем:

• максимальная сумма;
• реально одобряемая процентная ставка;
• расчеты учитывали заемщиков со средней КИ, обычным рейтингом, имеющих несколько займов и кредитных карт;
• сроки кредитования;
• требования по подтверждению постоянного официального дохода;
• количество необходимых документов и справок.

Также в рейтинге учитывались потребности клиентов, у которых есть сложности с подтверждением доходов, большая финансовая нагрузка и сложная кредитная история.

Выбирая, где лучше взять кредит в 2023 учитывайте, что банки внимательно оценивают заемщика по нескольким характеристикам:

• есть долги по займам, после оплаты которых остается менее 50% общего дохода семьи;
• низкая зарплата;
• много просрочек, долгов и незакрытых кредитов;
• нет залогового имущества и постоянной регистрации.

Тем не менее подобрать нужный вариант потребительского займа может каждый гражданин России, старше 18 лет. Это может быть, как кредит наличными, так и рассрочка или оформление кредитной карты.

Рейтинг банков по выгодным кредитам в 2023 не учитывает особые предложения, которые предоставляются зарплатным заемщикам или выдаются под залог квартиры, участка, имущества. Проанализированы только кредитные программы на потребительские займы без залога, поручительства и других особых требований.

Газпромбанк

Условия потребительского кредитования на карту или наличными:

• 4-17.5%, средняя ставка – 15%;
• 300 тыс. – 7 млн;
• 1 год – 5 лет;
• страховка – 0.385%/месяц, если страховку не оформлять, то ставка увеличивается на 4-14 пунктов;
• максимальное время на рассмотрение – до 2 рабочих дней, обычно намного быстрее.

Займы до 3 млн оформляют по двум документам – паспорт и СНИЛС, для сумм выше нужны справки о зарплате, доходах. При авторизации и подаче заявке на портале Госуслуги нужен минимальный пакет документов для одобрения потребительского займа.

Открытие

Банк предлагает несколько программ кредитования на интересных условиях:

• 4-8.91% (со страховкой) и 12.5-28.91% (без страхования), средний одобряемый процент – 14-15%;
• 50 тыс. – 5 млн;
• год – 7 лет;
• есть платная услуга отложенный платеж и перенос даты обязательного платежа, стоимость – 500 руб.

Есть ограничения по возрасту – от 21 года, нужно подтверждать официальную зарплату, доходы. Официальный заработок – не ниже 15 тыс., после вычета. Есть кредитные линии для пенсионеров, а также хорошие предложения по рефинансированию по средней ставке 15% на сумму до 5 млн.

Альфа банк

Практически все операции этот банк ведет в дистанционном режиме онлайн, что очень удобно. На кредит лучшие условия в 2023, ставки актуальны на конец июня:

• 4-30,99%, средний – 13-14% (со страховкой и подтверждением дохода), 18-21% (без страховки и официального дохода, но с залогом), усредненная одобряемая по аналитике – 12.5%;
• 50 тыс. – 7 млн 500 тыс., но есть дифференциация:
  • до 300 тыс. – только по паспорту и СНИЛС;
  • 300-400 тыс. – надо подтверждать доход;
  • от 400 тыс. – нужна трудовая, выписки по счетам на сумму от 150 тыс., документы на авто. 
• 1-5 лет.

Залоговые кредиты и рефинансирование в этом банке оформляются по упрощенной схеме – все проверки выполняются за счет банка, не надо собирать большой пакет документов. Возраст – от 21 года, постоянная регистрация обязательна.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

УБРиР

Уральский банк работает по всей территории РФ, но в приоритете региональные заемщики. Условия потребительского займа:

• 12.2-20,5%, средняя – 16% (без страховки);
• 30 тыс. – 5 млн;
• полгода – 10 лет;
• при оформлении карты банка кешбек – 5%.

Заемщики – от 19 до 75 с постоянной регистрацией и подтвержденным доходом, зарплата не меньше 16 242 после уплаты налогов.

МеталлИнвестБанк

Банк интересен тем, что каждый месяц презентует акции по снижению процентных ставок:

• 10.8-16.3% (средняя), рефинансирование – 10.8%;
• до 3 млн, средняя одобряемая – 2 млн, до 300 тыс. – без подтверждения зарплаты;
• термин – 1-7 лет;
• страховка – 3.2-5 процентных пункта, в зависимости от категории заемщика.

Есть много акционных предложений для клиентов банка, также кредитуют пенсионеров – до 600 тыс. на 3 года, ставка 12.8-15.8 %.

Райффайзенбанк           

Когда в июне 2023 лучше брать кредит? В Райффайзене это можно сделать уже сегодня на неплохих условиях:

• 5,99-12,99% (со страховкой), 12,99-19,99% (без страхования), средний одобряемый –18%;
• 90 тыс. – 3 млн;
• от года до 5 лет.

Справка о доходах – обязательна, при наличии залога и оформлении через Госуслуги пакет подтверждающих документов минимальный.

Почта банк

Реклама банка идет по все ТВ каналам, но на минимальный процент 4% могут рассчитывать только зарплатные заемщики, для остальных клиентов условия другие:

• 11.9-27.9%, базовый – 15.9%, средний – 20.9%;
• 30 тыс. – 6 млн;
• термин – 3-5 лет. 

Оформляют займы всем гражданам РФ с постоянной регистрацией от 18 лет. Подтверждать доходы не требуется.

Совкомбанк

Здесь можно быстро оформить как небольшой потребительский кредит, так и взять крупную сумму под нормальный процент. Банк предлагает несколько кредитных программ:

• 50-300 тыс. – на пять лет, по ставке 9.9%-18%, средняя – 16%;
• 200 тыс.-3 млн – на пять лет, по ставке 10-19%, средняя – 15%;
• 200 тыс.-1 млн – для ИП на 5 лет, ставка – 29.9%(минимум), средняя 34-35%.

Есть льготная пенсионная программа. Важно подтвердить целевое использование займа – строительство, ремонт, обучение, лечение, тогда ставка будет ниже. При нецелевом займе наличными ставки стартуют от 29.9% до 33.9%.

Где минимальные ставки по кредитам летом 2023 года?

Выбрать лучшие потребительские кредиты для физических лиц в 2023 можно самостоятельно, ориентируясь на таблицу и сводные данные, предоставленные аналитиками:

Но найти оптимальный кредит наличными, лучшие условия в 2023 сравнивая средние ставки крайне сложно. Каждый банк принимает решение и одобряет займ на индивидуальных условиях, ориентируясь на ситуацию конкретного заемщика.

Проще и быстрее обратиться к профильным специалистам, брокерам ГК «Содействие», которые изучив именно вашу ситуацию подберут лучшие варианты потребительского кредита с оптимальной ставкой и на нужную сумму. Например, иногда выгоднее оформить кредитную карту, а в некоторых случаях можно воспользоваться льготной программой кредитования. Здесь гарантируют одобрение займа именно на тех условиях, которые нужны заемщику, а не банку.