Кредит на образование: где и как оформить?

Льготные программы предусматривают кредит на образование с господдержкой. Студенты могут претендовать на образовательный заем с пониженной ставкой в 3% и отсрочкой платежей по телу кредита. В статье рассмотрим, как его получить и что важно учесть перед оформлением.

Что такое образовательный кредит?

Кредит на обучение для студентов позволяет оплатить полную или частичную стоимость обучения в аккредитованных в банке-заимодателе образовательных учреждениях России. Такое кредитование предоставляется на льготных условиях. Для студентов предусмотрена сниженная ставка и упрощенная процедура одобрения займа.

Кто может взять кредит на образование?

Взять кредит на обучение может любой абитуриент или студент. Заем выдают на первое и последующее образование, подтверждение доходов обычно не требуется. Требования к КИ заемщика минимальные – достаточно не допускать серьезных просрочек в прошлом и не иметь непогашенных задолженностей.

Виды кредитов на обучение

Существует два вида кредитов на обучение. Они отличаются доступностью льгот, списком учебных учреждений, подходящих под программы, и сроком кредитования:

1. Кредит на обучение с господдержкой;
2. Образовательный кредит по банковским программам.

Обычно выгоднее воспользоваться льготным займом на обучение. Но ряд ограничений (требование к аккредитации вузов, невозможность обучения за рубежом и прочее) иногда вынуждает заемщиков сделать выбор в пользу нельготного кредита.

Кредит на образование с господдержкой

Образовательный кредит с государственной поддержкой доступен гражданам РФ, обучающимся в российских учебных заведениях. Согласно ПП №1448, с 25.08.2020 г. государство поддерживает образовательное кредитование на обновленных условиях. Государственный образовательный кредит дает следующие преимущества:

• стоимость для студента составляет 3% годовых (из общих 17,73% государство выплатит 14,73%);
• допускается кредитование на любой период учебы от семестра до полного курса;
• во время обучения и в течение 9 месяцев после студент платит только проценты;
• максимальный срок выплаты долга составляет 15 лет;
• подходит для вузов и колледжей с лицензией РФ и аккредитацией.

Важно! Банки по обращению заемщиков пересматривают и обновляют договоры по образовательным кредитам, выданным до 25.08.2020 г. на менее выгодных условиях.

Нельготный образовательный кредит

Студенческий кредит на обучение предоставляется несколькими банками по собственным программам без субсидирования со стороны государства. Обычно такой заем не ограничивает выбор учебного заведения или страны обучения. Но по условиям кредитования продукт немногим выгоднее обычных потребительских кредитов.

Ставка по студенческим кредитам от банков – 4-8% годовых. Подтверждение доходов обычно не требуется или подходит упрощенная справка по форме банка, позволяющая засчитывать неофициальный заработок. Деньги зачисляют на карту заемщика, срок кредитования составляет не более 5-7 лет.

Как взять кредит на обучение: условия и нюансы

Воспользоваться данным видом кредитования стоит в том случае, когда не хватает собственных средств для покрытия обучения. Перед оформлением следует определиться, будет ли студент претендовать на субсидирование государства. А также решить порядок кредитования – за весь курс сразу, с продлением на каждый семестр или с оплатой конкретного периода учебы.

Как оформить кредит на обучение с господдержкой

Кредит на образование для студентов с субсидированием государства выдают студентам старше 14 лет, зачисленным на обучение и заключившим договор с образовательным учреждением. Для лиц младше 18 лет потребуется письменное согласие родителей или опекунов.

Выдавать заем на обучение с господдержкой могут только банки, получившие специальное разрешение от Минобрнауки. На сегодня такой кредитной организацией является Сбербанк, возможно, что в будущем добавятся и другие. Чтобы оформить кредит, следует оставить заявку на сайте или обратиться с паспортом и договором с учебным заведением в любое отделение Сбера. 

При положительном решении деньги будут зачислены напрямую на счет образовательного учреждения. Если стоимость обучения подорожает, достаточно прислать подтверждающие документы, банк увеличит сумму кредита. Нет никаких обязательств по страхованию или дополнительных комиссий. При посеместровой оплате важно не гасить кредит полностью до завершения учебы, иначе договор с банком будет закрыт.

Как оформить нельготный кредит 

По образовательному кредиту условия и требования устанавливаются самими банками и могут отличаться. Для оформления займа важна положительная КИ и отсутствие просрочек по платежам. Заемщик должен быть старше 18 лет, с трудоустройством не менее 3 месяцев и постоянным доходом. Потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или другое). Подтверждения доходов обычно не нужно, но при сумме свыше 0,5-1 млн рублей банк может запросить дополнительные справки или потребовать привлечь созаемщиков.

Подать заявку можно на сайте банка, в мобильном приложении или в отделении. При положительном решении деньги зачисляются на карту заемщика. По сути, это обычный потребительский кредит, хотя ставка по нему обычно на 1-3% ниже по сравнению с другими целевыми займами.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как выплачивать образовательный кредит?

Кредит на обучение в вузе, оформленный по программе банка, выплачивают в обычном порядке – в течение 5 лет равными аннуитетными платежами. Для образовательного займа с господдержкой предусмотрена льготная система выплаты долга:

1. Срок обучения и 9 месяцев являются льготным периодом, когда выплачивают только проценты;
2. За первый год с заемщика будет удерживаться по 40% от суммы процентов, за второй – 60%, далее до окончания льготного периода платят 100% по начисленным за кредит процентам;
3. Спустя 9 месяцев после обучения наступает период погашения (15 лет), когда выплачивают остаток по накопившимся процентам и тело самого долга;
4. Размер оплаты рассчитывается на весь период погашения и взимается равными платежами. Но долг можно гасить досрочно, чтобы банк пересчитывал платежи в меньшую сторону;
5. В случае отчисления учащегося сразу наступает период погашения, государство перестает субсидировать ставку и заемщик выплачивает полную стоимость кредита.

Что делать, если банки отказывают в кредите на обучение?

Образовательный кредит банки выдают неохотно, а ограничения льготного займа не всегда позволяют воспользоваться господдержкой. Если отказали в займе, но есть большое желание учиться, можно подобрать потребительский кредит на доступных условиях.

Компания ГК «Содействие» работает с широким списком партнеров, предлагающих кредиты на любые цели. Специалисты подберут выгодное решение в соответствии с запросами клиента. Заемщик сможет распорядиться выданными средствами для оплаты любого вида обучения и сопутствующих расходов.

Заключение

Несмотря на указанные выше преимущества, у образовательного кредита есть и недостатки. Выбор учебного заведения существенно ограничен. Сумма кредита покрывает только стоимость учебы по договору со студентом, но не предусматривает таких затрат, как аренда жилья (если придется учиться в другом городе) и прочего. Перед тем, как оформить заем на образование с господдержкой, стоит изучить все нюансы – возможно, выгоднее будет воспользоваться потребительским кредитованием.