Кредит на лечение: условия и нюансы

Кредит на лечение оформить непросто, так как этот заем относится к рискованным. Повышенный риск банки стараются компенсировать страховкой или более высокой процентной ставкой. Разберемся, как можно выгодно взять кредит на лечение, на что обратить внимание при подписании договора и какой вид займа предпочесть.

Можно ли взять кредит на лечение?

Кредит на медицинские услуги в России не пользуется высоким спросом. Причин для частых отказов в выдаче займов у банков несколько:

• требуется предоставить поручителей, созаемщиков, залоговое имущество, что даст банку гарантию возврата денежных средств;
• возникают сложности со страхованием, особенно в случае хронических, сложных заболеваний;
• заемщику сложно определить заранее нужную сумму, необходимую на медицинское обслуживание и приобретение лекарств;
• сложности с подтверждением аккредитации клиники, обоснованием стоимости услуг и медикаментов.

Оформить кредит на лечение в банке можно тремя способами:

• обычный потребительский заем на любые цели – в этом случае не надо указывать назначение кредита, что создает меньше сложностей с одобрением заявки, если есть подтвержденный официальный доход;
• целевой займ – требуется подтверждать документально все расходы.

В отличие от банков в клиниках взять медицинский кредит проще, так как многие платные медицинские учреждения заключают договора долгосрочного сотрудничества с несколькими крупными банками.  Также у многих клиник есть рассрочка – самый выгодный вариант, который можно оформить непосредственно в больнице или медицинском центре, не обращаясь за одобрением займа в банк.

На каких условиях банки выдают медицинские кредиты

Так как риск невозврата денег, выданных на лечение высокий, банки стараются перестраховаться и предъявляют к медицинским займам повышенные требования:

• обязательное оформление страховки, но с приобретением полиса страховки жизни и здоровья может возникнуть проблема, если деньги нужны на сложную операцию, длительное лечение хронических или тяжелых заболеваний;
• привлечение созаемщиков с подтвержденным официальным доходом, достаточным для обслуживания кредита;
• оформление в залог недвижимости (дома, квартиры, земельного участка) или автомобиля. Сумма займа будет не больше 70% от оценочной стоимости залогового имущества;
• сравнительный анализ стоимости лечения в нескольких клиниках – будьте готовы к тому, что надо будет обосновать документально, почему именно эта клиника выбрана;
• кредит на лечение онкологии одобрить сложно, обязательно нужны поручители или залог;
• на прохождение курса лечения наркотической зависимости, алкоголизма, психических болезней, опасные хирургические операции банки выдают крайне редко. 

Проще взять небольшую сумму – до 50 тыс. или более крупный заем под залог – до 500 тыс. Большие суммы, более 1 млн, можно взять только под залог недвижимости или как обычный потребительский кредит на лечение, к которому будут предъявляться стандартные для банка ставки и условия. 

Важно! Оформляя потребительский займ будьте готовы к тому, что ставка будет выше, так как не каждая компания продаст страховой полис (страховка здоровья, жизни) или он будет стоить дороже.

В каких банках можно получить кредит на лечение

Кредит наличными на лечение без залога предлагают следующие банки:

• Газпромбанк – 3.9-31.8%, средний 25-26%, до 7 млн, средний чек до 1 млн, на 5 лет;
• ВТБ – 23.8-27.4%, средний 26%, до 100 тыс., на 5 лет, экспресс займ – нужен паспорт и СНИЛС;
• Альфа банк – 4-29.9%, средний 24-26%, до 7.5 млн, средний чек выдачи – 2 млн, на 5 лет;
• Ренессанс – 3.9-31.7%, средний 26%, до 2 млн, на 2-3 года;
• Хоум Банк – 2.9-34.9%, средний 27%, до 3 млн, средний чек 500 тыс. – 1 млн, максимум на 2 года;
• Совкомбанк – 9.9-33.9%, средний 25%, льготный целевой, подтвержденное использование – от 9.9%, средняя ставка 15%, до 300 тыс. на 1-2 года;
•  Росбанк – 9.9-31.9%, средняя 25%, до 1 млн, максимум на два года;
• Дом РФ – на стоматологию от 5.5-12.5 % (со страховкой), средняя 21-22% (без страховки), до 5 млн, до 7 лет;
• Почта банк – средняя ставка 19%, до 1 млн, на 5 лет;
• Сбербанк – 14.5-25%, средняя 19% (со страховкой), до 1 млн, максимум на 3 года, для зарплатных клиентов скидка 5 п.п. и термин займа – 5 лет.

Условия указаны приблизительные, так как в каждом конкретном случае важно учитывать какое лечение необходимо, уровень заработка, платежеспособности заемщика, кредитная нагрузка, данные кредитной истории.

Банк кредит на лечение одобрит охотно, если предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей. Также стоит рассмотреть предложения частных клиник, сотрудничающих с крупными банками, которые помогут оформить кредит без длительных проверок и сбора необходимых документов. Но внимательно проверяйте юридические реквизиты медицинского учреждения, в котором будете оформлять заем. Минус кредита в клинике – выше процентная ставка. Небольшой выбор предложений кредитования, только целевое расходование средств, цены на некоторые услуги могут быть неоправданно завышены.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Какой медицинский кредит самый выгодный на сегодняшний день?

Программ медицинского кредитования на сегодня в банках России нет – можно оформить только целевой заем под конкретный вид медицинского обслуживания (стоматология, приобретение лекарственных препаратов, санаторно-курортное лечение) или взять потребительский кредит.

Если ищете где взять кредит на лечение, то выгодней сравнить предложения банков по обычному кредитованию наличными или на карту и выбрать лучшее. Но не стоит отправлять заявки во все банки, так как получение нескольких отказов может испортить кредитную историю. Надежней в этом вопросе доверится специалистам, которые смогут подобрать нужный заем на лучших условиях, например, к финансовым брокерам ГК «Содействие».

Какую максимальную сумму можно получить в кредит на лечение?

Сумма кредита зависит от нескольких параметров:

• уровня официальной заработной платы;
• подтвержденных доходов;
• стоимости предоставляемого залога (в среднем 60-70% от оценочной стоимости);
• финансовой нагрузки – если есть другие открытые займы, по которым надо ежемесячно платить больше половины заработка, то заявку скорей всего не одобрят;
• наличия долгов, просрочек;
• кредитного рейтинга и кредитной истории.

В среднем, без проблем оформляют потребительские займы до 100 тыс., с подтверждением зарплаты – до 300 тыс. Сумму от 1 млн и выше можно получить только под залог или с привлечением поручителей.

Есть ли льготные кредиты на лечение?

Льготный кредит на лечение можно оформить только если ваш работодатель согласиться оплачивать часть займа. На сегодняшний день в связи со сложной финансовой ситуацией в стране, повышением ключевой ставки ЦБ, банки не предлагают льготные программы медицинского страхования.

Реально ли взять кредит на лечение пенсионеру?

Кредит пенсионерам на лечение взять проще, особенно в том банке, в котором получаете социальную выплату. Но не стоит рассчитывать на крупную сумму, максимально могут одобрить до 100 тыс. Многое зависит от возраста заемщика, размера пенсионных выплат, наличия недвижимого имущества. В каждом конкретном случае ситуация с выдачей кредита на медицинское обслуживание может существенно отличаться.

Стоит ли брать кредит на лечение – вопрос сложный, все зависит от состояния здоровья. Если сможете без проблем вернуть долг, то конечно да. Если доходы не позволяют вовремя оплачивать заем, то лучше найти альтернативное решение.