Кредит для многодетной семьи: рейтинг кредитных продуктов 2023

Повышение рождаемости, поддержка семей с детьми – в ближайшие годы станет одним из основных приоритетов государства. Многодетным сложно выделить средства на крупные покупки – авто, приобретение квартиры или дома, участка земли под застройку. 

Льготные кредиты для многодетных семей в 2023 с господдержкой помогут решить ряд важных бытовых проблем. Узнаем подробно про особенности каждой социально программы кредитования, выясним, как правильно оформить займ и какие для этого нужны документы.

Какие семьи могут считаться многодетными

Многодетной считается семья, в которой более трех детей, младше 18 лет. Но в некоторых случаях совершеннолетние дети также могут учитываться при выдаче льготного кредита:

• если они проходят срочную службу по призыву;
• проходят стационарное, бюджетное обучение в высшем или среднем специальном профильном учебном заведении.

В этих двух случаях дети учитываются в льготных программах кредитования до достижения ими 23-летнего возраста.

Важно! При отчислении студента из ВУЗа или техникума действие льгот по господдержке прекращается.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2023 году

Какой кредит для многодетных семей в 2023 году можно оформить:

1. Семейный ипотечный займ под 6% — продлен до 07.2024 года.
2. Разовая денежная поддержка на ипотеку до 450 тысяч. Можно потратить на оплату процентов или основного долга. Действует до конца 2023 года.
3. Сельская ипотека под 3% — на покупку нового, строящегося или дома на вторичном рынке, а также на покупку участка и строительство дома.
4. Сертификат на материнский капитал – может быть направлен на погашение ипотечного кредита. Средства также можно потратить на обучение детей в аккредитованных ВУЗах и техникумах РФ. А также на формирование пенсионных накоплений матери или отца.
5. Региональные меры поддержки для многодетных на приобретение жилья – позволяют снизить процентную ставку на 2-3 %. Узнавать о льготах необходимо в администрации своего региона или в органах соцзащиты.
6. Приобретение автомобиля – скидка 20% от стоимости, для Дальнего Востока – 25%, на электромобили – 35%. Льгота распространяется на российские авто, произведенные в 2022 году.
7. Региональные сертификаты на приобретение автомобиля – в регионах сумма поддержки разная, в среднем до 1 млн.
8. Возможность оформит каникулы, отсрочку по ипотеке на полгода, рефинансировать ипотечный кредит.
9. Сниженная процентная ставка на потребительские займы – условия зависят от льготной программы конкретного банка.
10. Программа социальной поддержки для семей с детьми – 35% от цены жилья, учитывается средняя рыночная стоимость по конкретному региону. Участникам программы не должно быть более 35 лет. Претендовать на льготу могут как полные семьи, так и один родитель с детьми. Требуется подтверждать необходимость улучшения условий проживания.

В каждом регионе, кроме федеральных, есть собственные фонды на субсидирование нужд многодетных семей – на образование, лечение, разовые денежные выплаты.

Как получить беспроцентный кредит для многодетных? – Такой программы поддержки на сегодня не существует. Государство компенсирует банкам определенную сумму по ипотечным кредитам, чтобы многодетный заемщик мог оплачивать долг по сниженной ставке.

Важно! Для оформления льготного займа требуется доказать финансовую состоятельность, наличие официального заработка, который позволяет выплачивать ипотечный займ.

ТОП потребительский кредитов для многодетных семей

Лучший кредит для многодетной семьи в 2023 – рейтинг предложений банков актуальный на июль:

• Сбербанк – по низкой процентной ставке можно оформить займ на 3 млн, на 5 лет, с привлечением поручителей – на 5 млн, с залогом – на сумму в 70% от оценочной стоимости залога;
• Альфа Банк – 12% на займы до 2 млн на 5 лет;
• Райффайзн банк – 12.9% на кредит до 1.5 млн на 5 лет;
• ВТБ – 14%, сумма до 3 млн на 5 лет;
• Россельхозбанк – 14 – 16%, дают до 3 млн, на 5 лет. 

Указаны приблизительные ставки и суммы, так как банк при рассмотрении заявки рассматривает комплекс параметров – зарплату, количество иждивенцев, наличие долгов и других открытых кредитов.

Кредиты на автомобиль 2023

В этом году программой могут воспользоваться только определенные группы граждан – военнослужащие в зоне СВО и члены их семьи, медицинские работники, учителя. Если один их супругов многодетной семьи соответствует одной из льготных категорий граждан, то он может оформить автокредит по льготной ставке на следующих условиях:

• российское авто до 2 млн или электромобиль ограничений по сумме нет;
• до 3.5 тонн;
• год выпуска 2022 – 2023;
• субсидируется 20% стоимости машины, для Дальнего Востока – 25%, на электромобили – 25% (субсидия 625 тыс., не больше).

Кредит на автомобиль для многодетной семьи 2023 с льготным государственным субсидированием – лучшие предложения банков:

• ВТБ – от 4.1%, средняя ставка 10-12%, до 2 млн, на 7 лет, взнос – минимум 10% цены авто, оформление КАСКО;
• Росбанк – льготные займы только на электромобили, ставка стартует от 0.01%, взнос 30%, сумма до 6.5 млн, на 5 лет;
• Открытие – минимум 10.8%, средняя – 18%, сумма – до 8 млн, на 7 лет, взнос 10%;
• Совкомбанк – минимальная ставка 17.9%, средняя – 21%, до 6 млн 900 тыс. на 6 лет.

Важно! Претендовать на льготный автокредит могут граждане с доходом (зарплатой) не ниже 20 тыс. (Москва и СПб) и 15 тыс. (регионы).

Рейтинг ипотечных программ для многодетных

Лучший льготный кредит для многодетных на приобретение жилья – рейтинг банков:

• Сбербанк – от 7.3%, до 12 млн, взнос – от 15%, справка о доходах не нужна, только 2 НДФЛ. Есть программа субсидирования застройщиками под 4% на строящееся жилье. Второе предложение – семейный ипотечный займ, ставка от 5.3%, до 12 млн;
• ДОМ. РФ (ипотека для регионов) – от 0.8%, до 50 млн, взнос – от 15%, минимальный пакет документов. Второй вариант – по ставке от 4.9%, до 50 млн, взнос – от 15%;
• Альфа банк – от 5.6%. Второй вариант – на приобретение дома – от 12.49%;
• Газпромбанк – от 7%;
• Промсвязьбанк – от 7.7%.

В каждом конкретном случае надо подбирать ипотеку ориентируясь не только на федеральные, но и на региональные программы господдержки многодетных семей. Имеют значение и другие факторы – требования к страховке, уровню доходов, наличию залога и поручителей.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как получить льготный кредит многодетной семье?

Даже при наличии льгот семье с большим количеством детей редко удается доказать платежеспособность, подтвердить официальный доход, достаточный для выдачи ипотечного займа.

К сожалению потребительский кредит многодетным семьям охотно одобряют только крупные банки, участвующие в программе льготного субсидирования, их немного. Даже для оформления льготной ипотеки надо соответствовать требованиям – низкая финансовая нагрузка (платежи по всем займам не более, чем 60% официального дохода), хорошая КИ, наличие залогового имущества.

Опытные кредитные брокеры ГК «Содействие» проанализировав конкретную финансовую ситуацию семьи подберут лучшие предложения по кредиту лояльных к многодетным семьям банков.