Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Отказ в одобрении одного займа — это возможно случайность. Но если вы обратились в несколько банков и их представители отклонили все заявки, скорее всего дело в низком кредитном рейтинге.

Можно ли оформить кредит с плохой кредитной историей? На что обратить внимание во время общения с сотрудниками финансовых учреждений? На какие условия может рассчитывать заемщик, имеющий просрочки по платежам? Об этом и многом другом поговорим далее.

Какие банки одобряют кредит с плохой историей

Сегодня многие финансовые учреждения выдают деньги клиентам с низким рейтингом. Разумеется, оформить ипотечный договор при наличии просрочек достаточно сложно, однако заявка на кредит наличными с большой долей вероятности будет удовлетворена.

Людям с неудовлетворительной кредитной историей рекомендуется обращаться в финансовые учреждения, которые снисходительно относятся к временным материальным трудностям своих клиентов и не боятся заключать с ними договоры. Лидирующие позиции в этом перечне занимают:

1. Тинькофф Банк. Этот игрок кредитного рынка не обращает внимание на платежеспособность заемщика и на его рейтинг. Особую лояльность представители банка проявляют к действующим клиентам, имеющим на руках кредитную или расчетную карту Тинькофф Банк. Максимальная сумма кредита ограничена 2 млн рублей, деньги выдаются на срок до 3 лет по ставке от 8,9% до 25,9%.
2. ВТБ. Нестабильный уровень зарплаты и негативная кредитная история для этой финансовой организации не являются проблемой. Действующим клиентам, имеющим открытые зарплатные счета, предоставляются наиболее выгодные условия сотрудничества: максимальная сумма кредита — 7 млн, годовая ставка от 5,9%. Ставка для лиц с низким рейтингом может быть увеличена до 20%.
3. Газпромбанк. Зарплатные клиенты не обязаны подтверждать платежеспособность. Но заемщикам с недостаточным рейтингом необходимо предоставить справку с места работы. Подтвердив доход, клиент банка может претендовать на оформление кредита по ставке от 14,5%. Неработающим официально лицам с плохой историей денежные средства выдаются по ставке от 17% годовых.
4. Сбербанк. Несмотря на лояльность к наличию просрочек, представители банка перед оформлением кредита предлагают заемщику заключить договор страхования. Только при таких обстоятельствах можно получить деньги по ставке от 6,9% до 17%, при этом сумма кредитования ограничена 8 млн рублей.
5. Альфа-Банк. Это денежно-кредитное учреждение оформляет займы по минимальному пакету документов. Предоставьте паспорт и справку с места работы и через несколько минут вы получите на руки кредит (сумма ограничена 7,5 млн рублей). При отсутствии справки о доходах годовая ставка может достигнуть 20%.

Банки, одобряющие кредит с плохой историей, всегда устанавливают для такой категории клиентов высокий процент годовой ставки. Однако, если личность заемщика не удовлетворяет основным требованиям финансового учреждения, с большой долей вероятности заявка будет отклонена.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Отказ в удовлетворении кредитной заявки — не приговор. Заемщик может поднять уровень репутационного рейтинга с помощью одного из следующих способов:

• взять кредит под залог движимого или недвижимого имущества;
• привлечь к процессу заключения договора поручителя;
• получить кредитную карту и своевременно погашать задолженность по ней. 

Кроме этого, заемщик может попытаться в ускоренном режиме исправить кредитную историю. Сделать это не так сложно. Отправьте запрос на получение сведений в БКИ (сделать это можно в дистанционном режиме через портал Госуслуг), изучите предоставленную информацию и обратитесь в банк, предоставляющий займы лицам с негативным рейтингом.

Покупка техники или любого другого имущества в рассрочку — еще один доступный способ подтвердить платежеспособность. Своевременно погасив несколько ежемесячных платежей, заемщик может добиться большей степени лояльности кредитора.

Где еще можно получить кредит с плохой КИ?

Банки — не единственная категория кредиторов, способных закрыть финансовые потребности заемщика. Если вы задаетесь вопросом о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, рекомендуем обратить внимание на сотрудничество с МФО и кредитными брокерами. Почему именно на них? Сейчас объясним.

Микрофинансовые организации

Руководство и сотрудники МФО с большим пониманием относятся к временным материальным трудностям своих потенциальных клиентов. Именно поэтому они одобряют заявки даже тем заемщикам, которые не могут документально подтвердить трудоустройство и размер заработной платы.

Для большей части МФО кредитная история человека не имеет принципиального значения. В данном случае в ход вступает уникальная система оценивания платежеспособности, анализирующая возможность заемщика своевременно погашать ссуду.

При этом изучить условия предоставления займа, рассчитать размер итоговой переплаты и оформить заявку на кредит наличными в МФО можно в онлайн-режиме.

Обращение к кредитному брокеру

Подбор оптимальных условий кредитования — главная задача специалиста этой категории. Профильный сотрудник брокерской компании не только объяснит как оформить кредит с плохой кредитной историей, но и рассчитает риски, связанные с сотрудничеством с конкретным банком или МФО. 

Консультация — не единственная услуга, которую предоставляет кредитный брокер. Этот специалист также:

• анализирует платежеспособность заемщика для подбора наиболее выгодных с финансовой точки зрения условий договора;
• помогает определиться с выбором банка и МФО;
• займется подготовкой пакета документов, необходимого для оформления займа;
• будет представлять интересы клиента на всех этапах оформления кредита. 

Важно учесть, что в действующем законодательстве отсутствуют нормы, регулирующие деятельность кредитных брокеров. Поэтому гражданам, желающим получить деньги, необходимо внимательно относиться к проверке репутации посредника. 

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Оформление кредита наличными в ГК «Содействие»

Как взять кредит с плохой кредитной историей под минимальный процент? Этот вопрос задает себе подавляющее большинство граждан с негативным рейтингом.

Представители компании ГК «Содействие» предоставляют полный спектр юридических и консультационных услуг по вопросам, связанным с заключением договоров с банками и МФО.

Более 8 лет мы помогаем гражданам получить наиболее выгодные условия кредитования. Никакой предоплаты — мы заинтересованы в удовлетворении финансовых требований своих клиентов, поэтому оплата за предоставленную услугу осуществляется только после того, как банк одобрит кредитную заявку.

Желаете узнать, узнать как можно получить кредит с плохой историей? Просто заполните анкету и укажите свой номер телефона. Представитель компании ГК «Содействие» свяжется с вами в течение нескольких минут для уточнения деталей сотрудничества.