
Как взять кредит без кредитной истории
104
0
Основная причина, почему нужны кредиты с чистой кредитной историей: заемщик ранее никогда не обращался в банк за деньгами – был слишком молод или не нуждался в заемных средствах. А также бывают ситуации, когда кредитное учреждение по ошибке не передало в БКИ данные о кредитной карте или займе. Или клиент оформлял ранее кредит, но прошло более 10 лет – срок, в течение которого хранятся данные в БКИ. Какой бы не была причина, отсутствие КИ может стать проблемой при оформлении нового займа. Что делать в таком случае, расскажем далее в статье.
Как банки относятся к клиентам без КИ?
Чем чаще клиент оформляет кредиты, тем выше его рейтинг в БКИ (при условии своевременных платежей). Банк решает, дадут ли кредит, если нет кредитной истории, рассматривая: доход, наличие поручителей, залога и прочее. Одобрить заявку клиенту без КИ могут в следующих случаях:
- сумма кредита небольшая;
- клиент берет кредит под залог имущества;
- действует поручительство третьего лица.
Если кредитный рейтинг нулевой, история по займам отсутствует, но клиент просрочил уплату штрафов, налогов, ЖКУ, рейтинг становится отрицательным. Может также повлиять количество отклоненных заявок на кредит в других банках за последние 30 дней.
Где взять кредит без кредитной истории?
Кредит наличными без кредитной истории можно получить практически во всех МФО и многих банках. Некоторые из кредитных учреждений даже не потребуют подтверждения дохода, заработок записывают в анкету со слов клиента. Выдают кредиты заемщикам без КИ следующие организации:
- банки;
- МФО;
- кредитные брокеры.
Максимальный размер кредита рассчитывается по размеру ежемесячного платежа – он не должен превышать 40-50% от доходов заемщика. Иногда целесообразнее оформить заявку на максимально доступный срок, чтобы снизить размер оплаты и пройти скоринг кредитной организации.
Банки одобряющие кредит без кредитной истории
Выбирая, какой банк даст кредит без кредитной истории, стоит в первую очередь обратить внимание на следующие:
- Совкомбанк;
- Тинькофф (крупные суммы – под залог автомобиля);
- Ситибанк;
- ВТБ;
- Райффайзенбанк;
- Альфа-Банк;
- ОТП банк;
- Почта банк.
Банк одобрит ту сумму кредита, которую клиент сможет платить, исходя из суммы заработка, срока кредита и процентной ставки.
МФО
МФО одобряют кредиты без КИ, чтобы привлечь клиентов, увеличить базу новых заемщиков. В таких организациях можно получить кредит онлайн без кредитной истории, но на небольшую сумму (до 100000 рублей) и сроком до 12 месяцев. МФО готовы идти на возможные потери, связанные с кредитованием заемщиков без КИ, компенсируя риски крайне высокими ставками (до 1% в день или 365% годовых).
Брокеры
Кредитным брокером называют посредника между банком и клиентом. В его обязанности могут входить следующие функции:
- подготовка заявления-анкеты для оформления кредита;
- изучение кредитного рынка, поиск подходящего банк;
- рассылка заявок в партнерские организации.
Брокер не вносит изменений в КИ и не гарантирует получение кредита. Но кредитный специалист знает, какие партнеры более придирчивы при проверке документов, где лучше условия и чье предложение больше подойдет для заказчика. Помимо консультационных услуг, брокеры оказывают помощь в получении кредита без кредитной истории и зачастую предлагают более выгодные условия за счет партнерских скидок.
Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.
Получить консультацию
Как оформить кредит, если нет кредитной истории?
Чтобы получить кредит с нулевой кредитной историей, следует обдумать, как доказать заимодателю свою платежеспособность. Существуют банковские программы, нацеленные на улучшение профиля заемщика. А также можно самостоятельно сформировать КИ или позаботиться о залоговом обеспечении.
Подтвердите платежеспособность
Без КИ платежеспособность подтверждают, предоставив справку о доходах по стандартной форме или в свободной форме, утвержденной банком. В ней будет указано наименование организации, доход за последние 6 месяцев и должность работника.
Если клиент получает зарплату в банке-кредиторе, то в справке нет необходимости. Работники банка могут отследить поступления на карту. ИП и самозанятые граждане предоставляют копии отчетности для налоговой инспекции за 12-24 месяца.
Воспользуйтесь специальными кредитными программами
С 2015 года работает программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка, с 2016 года «Кредитная помощь» от банка Восточный. Принцип их работы заключается в следующем:
- Банк оформляет кредит на небольшую сумму (до 5 тысяч рублей) и на короткий срок. Клиент должен платить строго по графику, не допускать просрочек и не делать досрочные погашение;
- Заемные средства клиент фактически не получает на руки, оплачивая услугу банка (страхование и прочее). Банк передает в БКИ сведения о кредите и рейтинг клиента повысится;
- Банк может выдать кредитную карту с нулевым балансом. По договору за пластик карты, услуги по выпуску и страховку оплачивает клиент. Данные также передаются в БКИ;
- Если заемщик выполняет все условия, банк пропускает его на следующий этап кредитования. Баланс карты уже не нулевой, ее можно использовать при покупках. Необходимо вовремя платить за использованные деньги и не погашать кредит досрочно;
- Из программы можно выйти, написав в банк заявление за 14 дней до расторжения договора.
Важно! Заемщик не должен допускать просрочки по другим кредитам или обращаться за ссудой в другие кредитные организации.
Сформируйте КИ самостоятельно
Чтобы решить, как получить кредит без кредитной истории, стоит сформировать положительные записи в БКИ самостоятельно. Следует взять небольшой потребительский кредит и вносить платежи в соответствии с графиком. Также стоит оформить кредитку с минимальным лимитом и своевременно ее пополнять. Через 3-6 месяцев можно попытаться взять кредит на желаемых условиях.
Предоставьте материальное обеспечение
Залог при получении кредита – гарантия платежеспособности клиента. В залог обычно оформляется автомобиль, сельхозтехника и недвижимое имущество (дом, гараж, земельный участок). Собственность заемщика остается в залоге на весь период кредитования.
Коротко: как получить кредит с нулевой кредитной историей
На вопрос, дадут ли кредит без кредитной истории, большинство банков отвечает отрицательно. Чтобы повысить свои шансы, следует предпринять действия:
- официально трудоустроиться или платить налоги самостоятельно, получая доход в качестве ИП или самозанятого;
- оформить в банке зарплатную карту;
- открыть депозит хотя бы на небольшую сумму;
- взять в банке небольшой кредит (на покупку бытовой техники, оплату курсов и прочего) на срок от 3-6 месяцев;
- предоставить залог на стоимость, соразмерную с суммой желаемого кредита;
- найти поручителей или солидарных заемщиков с официальным доходом и хорошей КИ.
Если нет желания ждать, пока сформируется КИ, стоит обратиться за услугой кредитного брокера. В ГК «Содействие» специалисты компании подберут, какой кредит дадут без кредитной истории. Широкий перечень банков-партнеров позволит найти варианты займа наличными на любые цели без залогового обеспечения.
Комментарии: Комментариев нет