Как взять кредит без кредитной истории

Основная причина, почему нужны кредиты с чистой кредитной историей: заемщик ранее никогда не обращался в банк за деньгами – был слишком молод или не нуждался в заемных средствах. А также бывают ситуации, когда кредитное учреждение по ошибке не передало в БКИ данные о кредитной карте или займе. Или клиент оформлял ранее кредит, но прошло более 10 лет – срок, в течение которого хранятся данные в БКИ. Какой бы не была причина, отсутствие КИ может стать проблемой при оформлении нового займа. Что делать в таком случае, расскажем далее в статье.

Как банки относятся к клиентам без КИ?

Чем чаще клиент оформляет кредиты, тем выше его рейтинг в БКИ (при условии своевременных платежей). Банк решает, дадут ли кредит, если нет кредитной истории, рассматривая: доход, наличие поручителей, залога и прочее. Одобрить заявку клиенту без КИ могут в следующих случаях:

• сумма кредита небольшая;
• клиент берет кредит под залог имущества;
• действует поручительство третьего лица.

Если кредитный рейтинг нулевой, история по займам отсутствует, но клиент просрочил уплату штрафов, налогов, ЖКУ, рейтинг становится отрицательным. Может также повлиять количество отклоненных заявок на кредит в других банках за последние 30 дней.

Где взять кредит без кредитной истории?

Кредит наличными без кредитной истории можно получить практически во всех МФО и многих банках. Некоторые из кредитных учреждений даже не потребуют подтверждения дохода, заработок записывают в анкету со слов клиента. Выдают кредиты заемщикам без КИ следующие организации:

• банки;
• МФО;
• кредитные брокеры.

Максимальный размер кредита рассчитывается по размеру ежемесячного платежа – он не должен превышать 40-50% от доходов заемщика. Иногда целесообразнее оформить заявку на максимально доступный срок, чтобы снизить размер оплаты и пройти скоринг кредитной организации.

Банки одобряющие кредит без кредитной истории

Выбирая, какой банк даст кредит без кредитной истории, стоит в первую очередь обратить внимание на следующие:

• Совкомбанк;
• Тинькофф (крупные суммы – под залог автомобиля);
• Ситибанк;
• ВТБ;
• Райффайзенбанк;
• Альфа-Банк;
• ОТП банк;
• Почта банк.

Банк одобрит ту сумму кредита, которую клиент сможет платить, исходя из суммы заработка, срока кредита и процентной ставки.

МФО

МФО одобряют кредиты без КИ, чтобы привлечь клиентов, увеличить базу новых заемщиков. В таких организациях можно получить кредит онлайн без кредитной истории, но на небольшую сумму (до 100000 рублей) и сроком до 12 месяцев. МФО готовы идти на возможные потери, связанные с кредитованием заемщиков без КИ, компенсируя риски крайне высокими ставками (до 1% в день или 365% годовых).

Брокеры

Кредитным брокером называют посредника между банком и клиентом. В его обязанности могут входить следующие функции:

• подготовка заявления-анкеты для оформления кредита;
• изучение кредитного рынка, поиск подходящего банк;
• рассылка заявок в партнерские организации.

Брокер не вносит изменений в КИ и не гарантирует получение кредита. Но кредитный специалист знает, какие партнеры более придирчивы при проверке документов, где лучше условия и чье предложение больше подойдет для заказчика. Помимо консультационных услуг, брокеры оказывают помощь в получении кредита без кредитной истории и зачастую предлагают более выгодные условия за счет партнерских скидок.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как оформить кредит, если нет кредитной истории?

Чтобы получить кредит с нулевой кредитной историей, следует обдумать, как доказать заимодателю свою платежеспособность. Существуют банковские программы, нацеленные на улучшение профиля заемщика. А также можно самостоятельно сформировать КИ или позаботиться о залоговом обеспечении.

Подтвердите платежеспособность

Без КИ платежеспособность подтверждают, предоставив справку о доходах по стандартной форме или в свободной форме, утвержденной банком. В ней будет указано наименование организации, доход за последние 6 месяцев и должность работника.

Если клиент получает зарплату в банке-кредиторе, то в справке нет необходимости. Работники банка могут отследить поступления на карту. ИП и самозанятые граждане предоставляют копии отчетности для налоговой инспекции за 12-24 месяца.

Воспользуйтесь специальными кредитными программами

С 2015 года работает программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка, с 2016 года «Кредитная помощь» от банка Восточный. Принцип их работы заключается в следующем:

1. Банк оформляет кредит на небольшую сумму (до 5 тысяч рублей) и на короткий срок. Клиент должен платить строго по графику, не допускать просрочек и не делать досрочные погашение;
2. Заемные средства клиент фактически не получает на руки, оплачивая услугу банка (страхование и прочее). Банк передает в БКИ сведения о кредите и рейтинг клиента повысится;
3. Банк может выдать кредитную карту с нулевым балансом. По договору за пластик карты, услуги по выпуску и страховку оплачивает клиент. Данные также передаются в БКИ;
4. Если заемщик выполняет все условия, банк пропускает его на следующий этап кредитования. Баланс карты уже не нулевой, ее можно использовать при покупках. Необходимо вовремя платить за использованные деньги и не погашать кредит досрочно;
5. Из программы можно выйти, написав в банк заявление за 14 дней до расторжения договора.

Важно! Заемщик не должен допускать просрочки по другим кредитам или обращаться за ссудой в другие кредитные организации.

Сформируйте КИ самостоятельно

Чтобы решить, как получить кредит без кредитной истории, стоит сформировать положительные записи в БКИ самостоятельно. Следует взять небольшой потребительский кредит и вносить платежи в соответствии с графиком. Также стоит оформить кредитку с минимальным лимитом и своевременно ее пополнять. Через 3-6 месяцев можно попытаться взять кредит на желаемых условиях.

Предоставьте материальное обеспечение

Залог при получении кредита – гарантия платежеспособности клиента. В залог обычно оформляется автомобиль, сельхозтехника и недвижимое имущество (дом, гараж, земельный участок). Собственность заемщика остается в залоге на весь период кредитования.

Коротко: как получить кредит с нулевой кредитной историей

На вопрос, дадут ли кредит без кредитной истории, большинство банков отвечает отрицательно. Чтобы повысить свои шансы, следует предпринять действия:

• официально трудоустроиться или платить налоги самостоятельно, получая доход в качестве ИП или самозанятого;
• оформить в банке зарплатную карту;
• открыть депозит хотя бы на небольшую сумму;
• взять в банке небольшой кредит (на покупку бытовой техники, оплату курсов и прочего) на срок от 3-6 месяцев;
• предоставить залог на стоимость, соразмерную с суммой желаемого кредита;
• найти поручителей или солидарных заемщиков с официальным доходом и хорошей КИ.

Если нет желания ждать, пока сформируется КИ, стоит обратиться за услугой кредитного брокера. В ГК «Содействие» специалисты компании подберут, какой кредит дадут без кредитной истории. Широкий перечень банков-партнеров позволит найти варианты займа наличными на любые цели без залогового обеспечения.