Как вернуть страховку по кредиту?

Любая страховка делает заемные средства, ипотеку дороже. Существуют обязательные и необязательные полисы страхования. Разберемся, как уменьшить переплату по займу, как вернуть страховку при полном погашении кредита, законно написать отказ от навязываемых услуг в момент подписания договора займа.

Что такое страховка по кредиту?

Финансовые компании стараются любыми способами устранить риск невозврата займов, страховка – гарантия того, что банк вернет свои деньги. Поэтому при заключении договора кредита менеджеры стараются включить в договор максимальное количество страховых рисков.

От некоторых услуг по страховке граждане могут отказаться на этапе подписания договора, но есть обязательные страховки, часть денег за которые после погашения займа можно забрать.

Необязательные страховые полисы:

• жизни, здоровья;
• риск увольнения, потери работы, снижения дохода, других обстоятельств, относящихся к финансовым рискам.

За эти полисы можно вернуть оплату в период охлаждения – надо успеть написать отказ за 14 календарных дней с даты подписания договора.

Обязательные полисы:

• КАСКО – для автокредитов;
• страхование залогового недвижимого имущества, земельного участка, автомобиля – оформляется при ипотеке, крупных целевых, потребительских или бизнес займах.

Эту страховку аннулировать нельзя, но можно забрать часть уплаченных денежных средств при досрочном закрытии кредита.

Можно ли законно вернуть страховку после полной выплаты всего кредита? – Да, есть поправки в Законодательство, вступившие в силу с 01.09.2020 (ФЗ-353 и ФЗ-102). Граждане могут получить назад деньги, оплаченные за период, которым не воспользовались, при досрочной оплате займа.

Важно! Вернуть деньги за страховой полис при досрочной выплате займа есть возможность только по кредитам, взятым после 01.09.2020.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Как можно возвратить страховку по оплаченному кредиту? – Есть три способа:

1. Период охлаждения, можно закрыть полис в течение 14 календарных дней;
2. При досрочной выплате займа;
3. Вернуть денежные средства через суд – если сотрудник банка ввел клиента в заблуждение и навязал страховые услуги, не разъяснив их суть. Например, позиционировал страховой продукт как подарок или оформил договор коллективного страхования без согласия заемщика.

Вернуть страховку по кредиту через суд сложно, но возможно, лучше для этого воспользоваться помощью опытных кредитных брокеров и юристов. Оптимальный и надежный вариант – заключать кредитный договор с привлечением специалистов ГК «Содействие», которые разъяснят все позиции договора и помогут исключить ненужные затраты на этапе оформления займа или ипотеки.

Реально вернуть страховку после выплаты кредита?

Есть возможность вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении займа или ипотеки. Если человек не использовал период охлаждения или не оплатил весь заем досрочно, то возвратить деньги за полис невозможно.

Закон разъясняет, что при оплате кредитов по графику, заемщик пользовался услугами СК весь термин действия займа. Поэтому возврат денег при оплате займа графику не предусмотрен.

Какую страховку и какую сумму можно вернуть?

Можно забрать свои деньги в период охлаждения за следующие страховые продукты:

• жизни, здоровья, медицинского обслуживания;
• риски потери работы, снижения доходов, увольнения;
• инвалидность, смерть, временная нетрудоспособность.

При досрочной выплате займа есть возможность забрать свои деньги по любой страховке за неиспользованный период страхования.

Сколько средств можно возвратить при отказе от страховки:

• за четырнадцать дней можно забрать всю сумму денежных средств, если страхового случая за это время не было;
• через полгода можно расторгнуть полис, получить до 60% от суммы оплаченной страховки – предложение актуально для Сбербанка;
• при досрочной выплате займа сумма возврата рассчитывается из количества неиспользованных страховых дней.

Важно! В каждом банке свои условия страхования – надо внимательно изучать договор. Необходимо, чтобы страховка по кредиту была непосредственно связана с суммой займа. Например, страховка жизни, здоровья действует до полной выплаты долга.

Если закрыть кредит досрочно вернут ли деньги за страховку? – У разных банков разные условия возврата страховых продуктов:

• Сбербанк – можно написать отказ от полиса в течение 7, 14 суток и полугода;
• ВТБ – отказ только в период охлаждения, могут взять комиссию;
• Альфа-банк, Хоум-Кредит, Почта-банк – есть возврат средств в период охлаждения;
• Россельхозбанк – отказ от полиса надо оформить в течение 5 дней после подписания договора займа.

При досрочной выплате кредита, оформленного после 01.09.2020, все СК обязаны по закону возвратить деньги за период, оставшийся после полной выплаты займа. К примеру, заем взят на один год, страховка 5 000, за каждый месяц по полису заемщик оплачивает 417 руб. если кредит возвращен в течение полугода, то СК обязана вернуть сумму за полгода – 418 х 6 = 2500 руб.

Если не написать заявление, то полис страховки будет считаться действующим. Поэтому надо сразу после закрытия кредита приступать к процедуре возврата денег за полис.

Что надо сделать, чтобы вернуть свои деньги за страховку: инструкция заемщикам

В период охлаждения:

• написать заявление об отказе от полиса – лично или на сайте СК;
• обратиться только в СК, а не в банк, где оформляли заем;
• лучше расторгать договор через 7 дней после подписания.

В СК есть возможность обращаться дистанционно – заполнить форму отказа на сайте СК (но это рискованно), отправить заявление по почте наложенным платежом с уведомлением о вручении и описью вложения. Но надежней посетить офис лично и удостоверится, что отказ зарегистрирован, получить об этом письменное подтверждение.

Как вернуть свои деньги за страховку при условии досрочного погашения кредита?

Как вернуть страховку после полной выплаты кредита раньше срока:

• есть 7 календарных дней после полной выплаты кредита, чтобы написать заявку в СК;
• предоставить документы о закрытии кредита — справка из банка, бумаги о закрытии счета.

По разъяснительному письму ЦБ, СК должны вернуть всю сумму неиспользованных средств. Деньги переводят в течение месяца на счет.

Необходимые документы при возврате страховки

Как вернуть страховку после погашения кредита? Надо иметь при написании заявления:

• паспорт;
• справку, выданную банком о досрочном погашении всего кредита и закрытии счета;
• при возврате средств в период охлаждения может потребоваться оригинал полиса или другие документы, заверенные нотариально (права собственности, состав семьи, место регистрации).

В заявлении надо указать, куда фирма должна перечислить остаток неиспользованных страховых средств.

Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали?

Если полис навязали, он не является обязательным, то от него можно отказаться на протяжении 14 календарных дней. Если компания отказывает в расторжении полиса гражданин имеет право решать спорный вопрос в судебном порядке.

Банк не имеет права настаивать на приобретении или навязывать страховые продукты, но многие банки требуют оформлять полис страхования жизни, здоровья при оформлении автокредитов, крупных целевых займов. В каждом конкретном случае надо решать индивидуально, что выгодней – отказаться от полиса или оформить страховку.