Как улучшить кредитную историю

Банк отказал в выдаче кредита? Значит, у заемщика плохая КИ (кредитная история). Она представляет собой досье, в котором описана история взаимоотношений финансовых организаций и физического или юридического лица, являющихся заемщиками.

Что влияет на КИ, и как улучшить испорченную КИ?

Что влияет на кредитную историю: как портится КИ?

Банки собирают информацию о заемщике и передают ее в БКИ. В досье присутствует информация об открытых банковских картах заемщика во всех финансовых учреждениях, о кредитах, открытых счетах. Ее состояние зависит от нескольких факторов, как зависящих, так и не зависящих от заемщика.

Зависящие от заемщика:

• Просрочки по кредитным договорам. Сюда включается несвоевременная уплата ежемесячных платежей;
• Судебные решения о взыскании. Обращение в суд исходит от налоговиков, арендодателей, компаний, предоставляющих коммунальные услуги;
• Банкротство. Лицо, обратившееся за признанием банкротом, или получившее этот статус, вызывают недоверие у банка;
• Частое обращение в МФО, считается признаком, говорящем о нестабильном финансовом положении заемщика;
• Большое количество заявок, по которым получен отказ.

Недостоверная передача информации банком — это то, что также влияет на кредитную историю. Среди таких ошибок:

• человеческий фактор, если процесс передачи данных не автоматизирован;
• непереданные вовремя сведения из банков;
• перепутали заемщиков, имеющих одинаковые ФИО, исходя из чего долги отнесли на другое лицо;
• просрочка платежа из-за технических ошибок.

Виновниками могут быть и мошенники. Это происходит, когда:

• заемщик сам передал паспортные данные третьему лицу;
• третье лицо оформило займ по паспорту владельца КИ;
• мошенник воспользовался паспортом заемщика, когда документ был утерян.

Чтобы отслеживать состояние КИ, нужно проводить мониторинг, пользуясь возможностью бесплатно получать два раза в год выписку из БКИ.

При этом нужно учитывать, что КИ может храниться в нескольких Бюро кредитных историй, и в каждом можно заказать две выписки в год. Главное, определить, в каких БКИ находится досье заемщика.

Как исправить кредитную историю?

Испорченная КИ — не приговор. Если она ухудшилась по вине заемщика, эти ошибки уже не исправить. Но улучшить КИ можно. Есть несколько вариантов, как восстановить кредитную историю. Это по силам любому заемщику.

Исправление фактических ошибок

Если из Выписки становится понятно, что в КИ отражена информация о просрочке, которой фактически не было, нужно написать заявление в БКИ с просьбой внести изменения. Для удаления ошибочной записи следует предоставить подтверждающие ошибку документы:

• справку из финансового учреждения, подтверждающую отсутствие просроченной задолженности;
• платежные документы, свидетельствующие о своевременной оплате;
• заверенная банковская выписка.

На основании заявления и предоставленных документов БКИ проводит проверку и вносит изменения. На это отводится 30 дней.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

Если в КИ имеется информация о кредите, который не был получен, нужно обращаться с заявлением в банк и БКИ. В этом случае придется доказывать непричастность к получению заемных средств.

Если договорные обязательства были подписаны, когда паспорт был недействительным или утерян, то ответственность несет банк. В противном случае придется обращаться к адвокату, чтобы юридически грамотно запросить договор и ксерокопии документов, которые были использованы при принятии решения о выдаче кредита.

Погашение существующих долгов

Если имеется несколько кредитов и карт, то нужно объединить их. При наличии пени и штрафов оплатить долги.

Кредитные карты и карты рассрочки

Получить финансовые продукты не сложно, даже не имея документально подтвержденных  доходов. Для получения карты достаточно предъявить паспорт и СНИЛС.

На кредитные карты дается льготный период. Если вовремя возвращать на карту потраченные средства, можно воспользоваться деньгами без процентов и улучшить КИ.

Рефинансирование кредита

Если заемщик пользовался заемными средствами более 3-х лет, то можно рассчитывать на рефинансирование. Эту процедуру предлагают банки, а подобрать выгодный вариант помогут кредитные брокеры.

Процедура представляет собой объединение нескольких обязательств в одно, привлечение созаемщиков, поручителей. В результате образуется одно обязательство на новых, более выгодных условиях. С такими обязательствами справляться легче, что поможет не “запятнать” КИ.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Реструктуризация

Это — вид рассрочки платежей, когда у заемщика возникают материальные затруднения. Банк составляет новый график платежей, который дает возможность справиться с обязательствами благодаря уменьшению суммы ежемесячных платежей. Не возникнет просрочки платежей — не ухудшится КИ.

Потребительские кредиты

Они выдаются на текущие нужды. Главное — найти банк, который предлагает низкую процентную ставку. Помощь в поиске оказывают кредитные брокеры, после заполнения заявки. Можно взять кредит на выгодных условиях, чтобы погасить имеющиеся, по которым грозит просрочка, чтобы не испортить КИ.

Депозит

Это — финансовый инструмент,  позволяющий накопить средства на отдых или покупку. Открывая накопительный счет, можно улучшить кредитную историю. Информация об открытых счетах поступает в БКИ и становится доступной для всех банков. Когда у заемщика есть собственные сбережения, то повышается вероятность одобрения кредита.

Как очистить кредитную историю: можно ли обнулить КИ

Нулевой КИ может стать по прошествии не менее 7 лет после того, как погашены все обязательства по кредитам и займам, то есть в этот промежуток времени не делается ни одной записи в КИ. Имеется в виду, что заемщик не только не имел обязательств перед банком, но и не подавал заявки, не привлекался к суду по просроченным обязательствам.

Нужно с первого займа бережно относиться к КИ. Если возникают сложности, следует вовремя применять другие финансовые инструменты, чтобы не допускать просрочек. Обращайтесь в ГК “Содействие”, чтобы получить помощь в улучшении кредитной истории и поиске доступных финансовых инструментов, чтобы не испортить ее.