Как получить спецпредложение по кредиту?

Банки, с целью привлечения и удержания платежеспособных клиентов, пытаются заинтересовать их выгодными, льготными предложениями. Цель льготы – мотивировать заемщика взять новый заем на оптимальных условиях, разместить в банке депозит или принять решение получать заработную плату на карту банка.

Кому банки предлагают льготы, как можно получить спецпредложение и на что обратить внимание, если решили воспользоваться бонусной льготой.

Что такое спецпредложение по кредиту?

Обычно спецпредложение – это снижение процентной ставки по кредитам, увеличение лимита по карте или увеличение суммы займа, снижение обязательного залога, отсрочка первого платежа по кредиту на один – два месяца.

На сегодня специальные предложения в основном касаются снижения процентов от 5 до 8 п.п. или кэшбэка (5 -10%) по кредиткам на все или на определенные виды безналичных покупок.

Кто получает спецпредложения?

Нельзя сказать, что у банков строго регламентирован список клиентов, которым обязательно надо предложить льготы. Но, так как спецпредложение – это реализация финансовых услуг банка, привлечение новых клиентов и мотивация существующих заемщиков взять новый кредит, то в целевые группы попадают следующие категории граждан:

• люди, получающие зарплату, пенсию, профессиональный доход на карту или расчетный счет банка (зарплатные клиенты);
• владельцы активных дебетовых счетов, по которым совершаются покупки, производится оплата ЖКХ;
• вкладчики банка, разместившие средства на депозитах;
• люди, которые ранее брали кредит в банке и аккуратно, вовремя его выплатили;
• компании, проводящие взаиморасчеты по счетам банка;
• бюджетники, сотрудники крупных компаний, имеющих счет в данном банке.

Также предложения могут присылать людям, которые отправляли заявку в банк на получение кредита, но получили отказ. 

Важно! Бонусное предложение – не гарантия, что кредит одобрят, так как все равно будет проводится проверка кредитной истории, рейтинга, платежеспособности и ответственности клиента.

Как банки уведомляют о спецпредложении?

Банки могут сообщать о новых акциях, индивидуальных предложениях следующими способами:

• при помощи смс-информирования, в письме есть ссылка на заявку и условия акции;
• в приложении, личном кабинете банка;
• может позвонить сотрудник банка, который подробно расскажет о предложении и уточнит детали заполнения заявки, которые помогут быстро получить кредит;
• в офисе банка при получении дебетовой или кредитной карты.

Желательно сразу уточнить все детали акции у менеджера, узнать, какие документы нужны, чтобы заявку гарантировано одобрили.

Как получить спецпредложение по кредиту или ипотеке?

Чтобы часто получать выгодные предложения по кредитам нужно выполнить несколько простых условий.

Перевести зарплату в нужный банк

Для зарплатных клиентов практически у всех банков предусмотрены существенные скидки на проценты и льготы на сумму, срок кредитования. Причина простая – риск невозврата средств для банка минимален.

Уточнить, как можно перевести выплату зарплаты в другой банк можно в бухгалтерии своего предприятия, компании.

Воспользоваться небольшим кредитом

Если в одном банке взять несколько небольших займов, аккуратно или досрочно их выплатить, то вам обязательно предложат кредитные продукты на более выгодных условиях:

• карты с хорошим кэшбэком, отсрочкой платежа;
• снижение процентов по потребительским займам на 4-5%;
• выгодные условия обслуживания кредиток, снятия и перевода денежных средств.

Кредит не должен быть маленьким или экспресс-займом. Оптимально взять несколько займов на сумму 40-80 тыс. на год, не более.

Оформить дебетовую или кредитную карту

Владельцы дебетовых и кредитных карт получают спецпредложения в два раза чаще. Активные счета приносят банку прибыль, подтверждают вашу платежеспособность, наличие постоянного дохода.

Откройте вклад

Вклад – гарантия для банка возврата денег по кредиту. Если разместить вклад до 100 тыс. даже под небольшой процент на два года, то все это время можно кредитоваться в этом банке, получая немалую выгоду. Таким заемщикам банки практически никогда не отказывают в предоставлении займа. Надо отметить, что сумма займа будет не выше, размещенных на депозите средств.

Воспользоваться дополнительными услугами

Клиенты, которые не отказываются от страховых услуг, оформляют через банк ОСАГО или КАСКО, покупают другие страховые полисы обязательно получают более выгодные предложения – здесь скидка может быть существенной, до 8-10 п.п. ниже, чем в стандартных предложениях.

Но важно внимательно изучать все условия страхового продукта или программы банка, так как иногда выгодней взять кредит на обычных условиях, чем соглашаться на страховку или льготный кредит.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Когда специальное предложение может быть невыгодно?

Важно внимательно изучать условия, предлагаемые банком по спецпрограмме, так как часто все не так выгодно, как рекламируется. Практически все уже знают, что ставку по кредитам, озвученную в рекламе 3-4% могут получить единицы, средняя ставка сегодня по большинству займов 18-20%, а по кредитным картам 25-28%.

Какие маркетинговые стратегии может предложить банк по спецпредложению и как их распознать:

• первые два месяца ставка 4%, но потом процент увеличивается и средний процент по кредиту не будет меньше обычного предложения банка для всех заемщиков;
• не надо платить первые несколько месяцев – да, это приятно, но платежи по процентам могут включить в дальнейшие взносы, что сделает выгоду минимальной или нулевой;
• кэшбэк тоже может быть разным – если вы часто совершаете покупки в данном товарном сегменте или в конкретных компаниях, то это выгодно, если нет – практически бесполезно;
• оформлять страховку выгодно, если берете крупный заем на длительный срок, для небольших потребкредитов надо сравнивать переплату по займу со страховкой и без, чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования.

Аналитики и финансовые брокеры ГК «Содействие» помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах спецпредложений, подобрать лучший вариант кредита, ориентированный на финансовые возможности конкретного заемщика.