Как отказаться от кредита?

Вы одолжили деньги в банке, а через некоторое время они стали не нужны. Причины могут быть разными: найден вариант с лучшими условиями, средства одолжили родственники или поход в банковское учреждение был импульсивным поступком. Кредитный договор теперь — фактически ненужная обязанность ежемесячно вносить немаленькую сумму на погашение заемных средств. Можно ли вернуть кредит, если денежных средств еще нет на руках, какие шаги нужно предпринять, испортит ли это кредитную историю — читайте в нашей статье.

Можно ли отказаться от кредита

Закон говорит однозначно — да, отказ возможен. Основания и порядок действий должника, решившего досрочно вернуть заемные средства или не получать деньги указаны в ст.11 Закона 353-ФЗ. Отказ — самый простой и выгодный способ избавиться от ненужного кредита. От банковских денег легче отказаться, если заемщик их еще не получил или не пользовался своим кредитным счетом в одной из ситуаций:

• заявка одобрена финансовой организацией, договор не подписан;
• договор на кредитование заключен. Средства должны поступить на безналичный счет или наличными в день, определенный договором, без их получения клиентом;
• банк предоставил доступ для клиента к кредитному счету.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Если клиент не получал кредит на счет или на руки, то он в любой момент может принять решение об отказе в получении денег или перечислении их на счет. Можно не получать весь заем или его часть. Для полного или частичного возврата займа законом предусмотрен двухнедельный срок.

Когда отказаться от кредита нельзя?

Формально заем возвращается в период, пока действует кредитный договор. Нужно учитывать, что как только кредит получен и деньгами можно распоряжаться — не исполнять обязательства по займу уже нельзя, его погашают досрочно. Даже если средства перечислены на счет один-два дня назад.

В двухнедельный срок заем возвращается банку без предварительных уведомлений, но необходимо будет заплатить банковское вознаграждение за время, которое деньги были у заемщика. Чем дольше срок пользования кредитом, тем сложнее их вернуть.

Отказ от одобренного кредита до подписания договора

Часто возникают ситуации, когда банк одобрил заявку, а надобность в займе отпадает. Чтобы отказаться от одобренного кредита, используется один из вариантов: в телефонном разговоре банковскому консультанту сообщается, что подписывать договор вы не намерены или проигнорировать заявку. Через два дня ее уберут из базы данных банка. Можно ли не брать кредит по онлайн-заявке? Да, для этого необходимо удалить одобренную заявку в мобильном приложении банка.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Заемщик может передумать прямо в офисе банка или вернуться через день-два с противоположным решением. Если при этом он еще не получил деньги, то вправе отказаться от подписанного договора без каких-либо проблем. Если покупка совершена, часть кредита или вся сумма израсходована — возможно только досрочное соглашение.

Как отказаться от взятого кредита?

Перед тем, как расторгнуть кредитный договор, нужно выяснить:

• срок пользования займом;
• условия банка, позволяющие погасить кредит досрочно.

Основанием для досрочного погашения займа является заявление клиента банка. В офис обращаться необязательно, если кредит получен за две недели до отказа — достаточно внести сумму заемных денег с банковским вознаграждением. Для потребительских кредитов такой срок увеличен до 30 суток.

Как вернуть кредит онлайн? Некоторые банки дают возможность досрочно погасить займы с помощью мобильного приложения, если на счете хватает средств. Достаточно найти в меню программы раздел, регулирующий кредитные отношения, и нажать на кнопку отказа.

Образец заявления об отказе от кредита

Стандартное заявление о прекращении отношений с банком составляется с указанием:

• данных кредитно-финансового учреждения и заемщика;
• сведений о договоре (номер документа, дата составления);
• суммы кредита и процентов;
• сути заявления с дополнительными сведениями, если они требуются;
• ФИО заявителя, даты составления, заверенных подписью заемщика.

Отказ от ипотеки

Для ипотеки действуют те же правила отказа от кредита, что и для остальных видов займов. В случае, если ипотечные деньги при строительстве были переведены компании-застройщику, расторгнуть кредитный договор можно, обратившись с заявлением в банк-кредитор. Особое внимание при этом следует обратить на условия, связанные с первоначальным взносом. Вернуть его после внесения обычно очень трудно.

Ситуация осложняется, если дом или квартира куплены в ипотеку у частного лица. Без его согласия банковская организация не имеет права самостоятельно вернуть заемные средства. В таком случае придется обращаться с заявлением в суд, который может продлиться до полугода.

Риелторы советуют попробовать полностью рассчитаться с банком, продав жилье на вторичном рынке, при этом потеря первоначального взноса может составить до 50%.

Как отказаться от автокредита

Автовладельцы часто интересуются: “Могу ли я вернуть кредит, который получен на покупку авто?” Да, все на тех же основаниях, но есть ньюанс. Допустим, кредит получен наличными специально для приобретения автомобиля. Тогда просто возвращаете деньги в 30-дневный срок с уплатой процентов в порядке досрочного погашения, тогда переплата будет минимальной.

Хуже, если авто приобреталось через специализированный центр и деньги были перечислены на счет компании-продавца. В 99% случаях вернуть заемные средства банку не получится, поэтому самый простой и быстрый вариант — продать авто и досрочно погасить заем из вырученных средств. Нужно помнить, что даже на 2 день после продажи автомобиль расценивается как бывший в употреблении и резко теряет в цене, поэтому медлить с продажей не рекомендуется.

Как вернуть потребительский кредит? Правила возврата — те же, что для остальных видов займов. Чаще всего заемщики отказываются от кредитования, если:

• продавец или исполнитель нарушают сроки поставки, предоставляют некачественный товар и т.п.;
• покупка была импульсивной;
• найден лучший вариант покупки.

Возможные последствия для кредитной истории

Если погасить кредит досрочно, то в кредитной истории появится соответствующая запись. Нужно помнить, что погашение займа с опережением графика платежей невыгодно всем финансовым организациям, т.к. они не получают максимальную прибыль от сотрудничества с заемщиком. Единственный отказ от займа критичного значения для кредитной истории иметь не будет. Если в процессе отказа спорить с банком, допускать просрочки, то по крайней мере в этой же организации последующие заявки на кредитование будут отклонены.

Выводы

Отказ от кредита — достаточно эффективный способ избежать лишней кредитной нагрузки с минимальными финансовыми потерями. Досрочное погашение займа применяется ко всем видам кредитов, минимально влияет на КИ. При принятии решения нужно учитывать срок пользования заемными средствами и условия досрочного расторжения договора с банковским учреждением.