Как оформить кредит онлайн?

Можно ли оформить кредит онлайн и чем такой займ отличается от того, который выдается в отделении банка? Дистанционное получение кредита имеет свои особенности и ограничения, но банки заинтересованы в выдаче таких экспресс займов. Стратегия перевода клиентов полностью на дистанционное обслуживание характерна для крупных банков – в чем преимущества и недостатки, особенности онлайн кредитования, чем такой кредит выгоден для заемщика?

Онлайн-кредит и кредит взятый в отделении банка — в чем разница?

Онлайн займ оформляется полностью дистанционно на сайте банка. Проверка предоставленных заемщиком данных проводится в автоматическом режиме, при регистрации заявки в личном кабинете на сайте банка.

Основное отличие онлайн кредита от займа, выданного в отделении:

• время рассмотрения и одобрения или отклонения заявки – до 15 минут;
• автоматический скоринг (проверка) кредитной истории, рейтинга, размера доходов, трудоустройства;
• если не являетесь клиентом банка и нет зарплатного счета, то одобрят небольшую сумму займа;
• онлайн экспресс-кредиты относятся к категории повышенного риска, поэтому для новых клиентов процентная ставка может быть выше, а сумма кредита меньше;
• могут быть скрытые комиссии, дополнительные платежи, а консультации специалиста в дистанционном режиме предоставляют не все банки;
• не требуется привлекать поручителей, созаемщиков, предоставлять залог и справки о доходах.

На кредит онлайн условия у банков разные, но при подаче заявки дистанционно практически все банки предоставляют скидку – от 0.2 до 0.5%.

Как оформить кредит на карту онлайн без отказа?

Как правильно получить кредит онлайн, чтобы заявку сразу не отклонили? – Первая проверка проводится автоматически, по алгоритмам банка, при регистрации личного кабинета. Проверяются паспортные данные, возраст, регистрация, «черные списки должников» (такие списки есть и банки ими обязательно пользуются при первом скоринге), место официального трудоустройства, стаж работы.

Все эти данные проверяются по закрытым базам данных и если система мониторинга обнаружит неточные или искаженные данные при заполнении анкеты на кредит, то заявку отклонят автоматически.

Как взять кредит онлайн на карту – пять правил, которые помогут получить займ без отказа:

1. Обращайтесь в свой банк – в котором получаете зарплату или имеете счет.
2. Внимательно заполняйте все анкетные данные – небольшая ошибка может стать причиной отклонения заявки.
3. Запрашивайте адекватные суммы – не нужно сразу оформлять крупный кредит, лучше взять несколько небольших сумм, вовремя их вернуть. В этом случае банк будет уверен в вашей платежеспособности и потом будет одобрять большие кредиты на длительный срок.
4. Регистрируйтесь через портал Госуслуги – такое подтверждение личности гарантирует банку ответственность и прозрачность данных заемщика.
5. Не скрывайте информацию про открытые кредиты, займы, финансовую нагрузку и зарплату.

Банки ценят постоянных клиентов, которые вовремя рассчитываются по долгам. Взяв несколько небольших кредитов на небольшие суммы и выплатив их точно в срок или раньше можно потом рассчитывать на выгодную процентную ставку и крупный займы на оптимальных условиях.

Условия и ставки по онлайн кредитам на карту

Как оформить кредит онлайн на карту? – сначала выберите банк, условия кредита в котором Вам подходят.

Важно! Обращайте внимание на то, берет ли банк комиссию за перевод денег на карты сторонних банков и какой процент за снятие наличных.

В таблице представлены средние ставки и выгодные условия дистанционных кредитов.

Процентная ставка указана приблизительно – индивидуальные условия кредита банк предложит после рассмотрения заявки и одобрения займа.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Требования к заемщику

Основные требования:

• гражданство РФ;
• официальная временная или постоянная регистрация;
• возраст от 18, но чаще от 21 года;
• наличие ИНН, водительских прав, СНИЛС, загранпаспорта – нужен хотя бы один из этих документов;
• минимальный стаж – 3 месяца.

Проверяется финансовая нагрузка – ежемесячный платеж по всем открытым займам не больше 60% дохода, кредитная история, рейтинг, долги и судебные разбирательства по кредитным обязательствам.

Какие нужны документы для получения кредита

Как взять кредит онлайн без отказа? – Предоставить банку максимально полную запрашиваемую информацию, документы. Для оформления онлайн обычно будет нужен:

• паспорт;
• СНИЛС, ИНН, права, загранпаспорт;
• иногда подтверждение дохода в дистанционном режиме или через сайт Госуслуги.

Если нужна сумма до 200-400 тыс., то обычно для оформления достаточно паспорта и одного из подтверждающих личность документов.

Как правильно подать заявку на кредит онлайн

Как можно взять кредит онлайн правильно:

• изучаем все кредитные предложения – обычно в крупных банках ставки по онлайн кредитам ниже, но не для каждого заемщика. Если КИ плохая, то лучше обращаться в небольшие региональные банки, там ставки выше, но и вероятность одобрения тоже;
• внимательно заполняем заявку – без ошибок, искажения информации;
• не надо подавать заявки сразу в пять или шесть банков – отказы фиксируются в кредитной истории, снижают рейтинг;
• ожидаем одобрения и получаем деньги.

Важно! Обращайте внимание на размер комиссии за перевод и снятие наличных.

Почему банки отказывают в выдаче онлайн-займов?

50% заявок отклоняются автоматически, так как не проходят параметры автоматического скоринга. Внимательно читайте условия банка, если вам 19, а кредиты одобряют с 21 года, то заявку отклонят, а КИ будет испорчена.

Причины отказа:

• включение в «черный список» заемщиков;
• высокая финансовая нагрузка;
• плохая КИ, рейтинг, долги (штрафы, оплата ЖКХ, алименты);
• раньше не брали кредитов.

Какой кредит можно оформить онлайн? – Высокий процент одобрения на кредиты суммой до 100 тыс. на год, под 23-26%. Крупные банки могут одобрить займы онлайн на сумму до 400 тыс., но не более чем на 2 года. Процентные ставки разные, зависят от конкретной ситуации заемщика.

Оформили заем онлайн, но нет денег на выплату долга — что делать?

Есть несколько вариантов решения проблемы:

• рефинансирование;
• реструктуризация;
• кредитные каникулы;
• отсрочка платежа.

Не тяните с решением проблемы, так как растет пеня и штрафы за просрочку. Если платить согласны, то поговорив с сотрудником банка всегда можно найти решение, которое поможет рассчитаться с долгом.

Онлайн кредит – это выгодно и удобно, не надо тратить время на сбор документов, в любое время можно получить нужную сумму денег быстро и без проблем на карту или наличными.