Как оформить кредит на образование за рубежом?

О том, чтобы получить хорошую, востребованную профессию думает каждый выпускник. Но как поступить в иностранное платное учебное заведение? Поможет целевой кредит на обучение за границей. Немногие российские банки оформляют такие займы в связи со сложностями проведения валютных операций. Как, где и на каких условиях летом 2023 года можно взять займ на учебу за рубежом – разберем вопрос подробно.

Сколько стоит образование за рубежом, и какие суммы выдают банки?

Цена образования зависит от многих факторов – страны. Выбранного учебного заведения, времени обучения. Не стоит забывать о проживании, питании, стоимости поездки, других минимальных потребностях студента. Поэтому кроме суммы непосредственно на курс учебы надо учитывать и эти затраты.

Сейчас кредит на образование за рубежом получить сложно по ряду объективных причин:

• требуется конвертация полученных денег в валюту, объем которой в связи с санкциями ограничен;
• сложности с переводом средств на зарубежные счета учебных заведений – международные взаиморасчеты в валюте также ограничены, поэтому надо выбирать страны, с которыми у России дружеские отношения – Китай, Индия, Турция;
• желательно предварительно договориться о зачислении с конкретным учебным заведением и получить платежные реквизиты. Так как вполне вероятны неприятные отказы ВУЗов, а кредит уже оформлен и приходится в авральном порядке искать новое учебное заведение.

Получить зарубежное образование сегодня можно в режиме онлайн – в сети много дистанционных курсов обучения по разным программам, специализациям с прохождением практики и выдачей официального диплома. Такое обучение оплатить гораздо проще, чем проезд, проживание и учебу во многих европейских институтах и университетах.

Целевые займы на образование банки выдают в пределах 3-5 млн рублей, если пересчитать по курсу на июль 2023 – это примерно 32-55 тысяч долларов. Суммы достаточно, чтобы оплатить до 4-х лет обучения за границей, учитывая проживание и проезд. 

Средняя стоимость обучения в разных странах за год:

• Франция – 3-16 тыс. USD;
• Германия – 7-17 тыс. USD;
• Чехия – 1.5-10 тыс. USD;
• Китай – 3-5 тыс. USD;
• Индия – 3 тыс. USD.

Стоимость курсов за границей  стартует от 1 тыс. USD за месяц, проживание в среднем – 1 тыс. USD.

Виды кредитов на обучение за границей

Так как есть риск, что студент не вернется домой после обучения, то банки чаще одобряют кредит на обучение за рубежом если предоставить гарантии:

• залог недвижимости, земли;
• привлечение поручителей, созаемщиков;
• договор и гарантии от компании, которая готова взять вас на работу по окончанию обучения.

Есть два вида целевых займов на обучение:

• на один год – для прохождения курсов, повышения квалификации;
• долгосрочный – предполагает, что студент будет в период учебы оплачивать только проценты, а сам кредит выплатит, когда устроится на работу (льготный период для поиска работы по окончанию обучения 9 месяцев).

Если студен получил грант на учебу от зарубежного ВУЗа и нужен кредит на оплату проживания, проезда, то такой займ можно оформить как потребительский, а не целевой, так как нужно будет предоставлять меньше документов.

Какие банки дают кредиты на получение образования за границей?

Многие крупные банки России на сегодня находятся под санкциями и просто не могут проводить транзакции в валюте по зарубежным счетам. Поэтому в Альфу, ВТБ или Сбер обращаться за таким кредитом не имеет смысла. 

Выдают кредиты на учебу заграницей банки, которые пока не под санкциями – поэтому перед подачей заявки, чтобы не испортить кредитную историю отказом, сначала поинтересуйтесь – кредитует ли банк клиентов по данной программе.

Райффайзен Банк 

Предлагает займы на обучение на следующих условиях:

• до 3 млн (Москва, СПб), до 2 млн (регионы);
• до 5 лет;
• средняя ставка – 20-23%, минимальная – 9%, максимальная – 27%.

Кредитуют заемщиков от 23 лет, нужен ежемесячный доход после оплаты налогов – минимум 25 тыс. (Москва, СПб) 15 тыс. (для регионов).

Тинькофф

Банк внесен в санкционные списки, но выдает крупные суммы займов, без жестких требований к документам. Условия:

• на любые цели до 5 млн, под залог недвижимости – до 30 млн;
• срок займа – до 5 и до 15 лет (при залоге квартиры);
• средний процент – 21 – 24%, максимальный – 40%.

Удобное быстрое оформление онлайн, подтверждение доходов через портал Госуслуги, минимальное количество документов.

Почта Банк

Условия займа:

• до 5 млн;
• термин – до 7 лет;
• савка средняя – 19 – 21%, минимальная – 4%, максимум – 30%.

Требования – от 18 лет, доход минимум 15 тыс., подтверждение через Госуслуги, оперативное оформление, предлагают разные программы кредитования и выбор страховки.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как получить образовательный кредит на обучение за рубежом?

Кредит на образование за границей лучше оформлять как нецелевой, так как возможности с переводом средств по СВИФТ заграницу остались у нескольких банков:

• Райффайзен;
• Газпромбанк;
• Ренессанс Кредит.

По логике, в этих же банках выгодней и оформлять кредит. Если оформлен займ в рублях, то перевести деньги учебному заведению за рубеж пока можно следующими способами:

• китайская кредитная карта UnionPay (оформляет Газпромбанк, Россельхозбанк, Русский Стандарт, ВБРР и Почта банк) – надо уточнять в учебном заведении принимают ли к оплате переводы по данной карте;
• при помощи платежных систем – Contact, Unistream и других, выполняющих конвертацию платежей из рублей в валюту другой страны.

В каждом конкретном случае надо знать, в какой стране планируете проходить обучение, а потом исходя из этого подбирать оптимально выгодный вариант кредита, учитывая стоимость конвертации, комиссий и других скрытых платежей за международный перевод валютных средств.

Требования к заемщикам и документы

В каждом банке свои требования к заемщикам, но стандартные такие:

• возраст от 18 лет;
• гражданин РФ с постоянной регистрацией;
• подтвержденная зарплата минимум 15 тыс. (после уплаты налогов и сборов);
• хорошая КИ и рейтинг;
• низкая закредитованность (платежи по займам в месяц ниже 50% общего месячного дохода).

Документы – паспорт, СНИЛС, ИНН, справка 2 или 3 НДФЛ, выписки со счетов по вкладам, документы по залоговому имуществу (если требуется).

Что делать, если банк отказал в выдаче образовательного кредита?

Если решили учиться за рубежом и выбрали учебное заведение, то сразу надо обращаться за помощью к кредитному брокеру. Только специалист может проанализировать все нюансы займа и найти самый выгодный вариант, ориентируясь на страну, в которой расположен ВУЗ.

Опытные брокеры ГК «Содействие» подберут выгодные и безопасные варианты кредитов на образование за рубежом, учитывая все нюансы конвертации, сложности с переводом валюты и другие важные законодательные тонкости, актуальные на сегодня.