Где взять кредит на обучение в вузе?

Стоимость одного года обучения в некоторых ВУЗах достигает миллиона, немногие могут себе позволить выбрать ту специальность, которая нравится. Решить проблему позволит целевой займ на обучение. Узнаем подробно, как получить кредит на обучение в вузе, какие документы для этого нужны, как воспользоваться льготной поддержкой от государства и как правильно подать заявку, чтобы гарантировано получить одобрение.

В каком банке выгодно взять кредит на учебу в 2023 году?

Если не набрали нужное количество баллов по ЕГЭ и не уверены, что можете сдать экзамен, то нужно выбирать платное обучение. Вузы России уже опубликовали стоимость обучения, поэтому, чтобы сориентироваться в стоимости кредита, подобрать нужное учебное заведение у абитуриентов еще есть достаточно времени.

Банки РФ предлагают два вида кредитов на образование – с льготной господдержкой и целевой образовательный.

Сбербанк

Только Сбербанк и Алмазэргиенбанк получили гранты от государства на оформление кредитов с льготной поддержкой на получение образования в ВУЗах и колледжах, имеющих лицензию на ведение образовательной деятельности. Проверить, аккредитовано ли учебное заведение можно на сайте Рособрнадзора.

Перед тем, как взять кредит на обучение, сразу продумайте, на какой срок вы хотите оплатить образование – можно оформлять кредит на оплату учебы за один семестр, за год или за весь период обучения. Если не уверены в выборе профессии, ВУЗа, то лучше брать займ на полгода учебы.

Льготный кредит на обучение – условия:

• выдается будущему студенту, достигнувшему 14 лет.

Важно! Кредит не оформляется на родителей, опекунов или членов семьи, только на будущего студента. 

• по кредиту весь период обучения + еще 9 месяцев нужно будет платить только 3%, остальные 12.85% оплачивает банку государство;
• далее оплата долга – обязанность заемщика, он должен оплатить образовательный кредит, устроившись на работу, на это у него есть 15 лет.

Недостаток такого льготного кредита – при подаче заявки на займ требуется подтверждение, что студент уже зачислен в конкретный ВУЗ. Но для этого надо заключить договор, поступить в учебное заведение и если банк откажет в кредите, то заемщик окажется в сложной ситуации, так как другие банки дают кредиты по более высоким процентным ставкам и на других условиях.

Еще один минус – если студента отчислили, то оплачивать кредит придется по другой процентной ставке, которая намного выше.

Важно! Льготный кредит на образование не предоставляется гражданам от 14 – 18 лет, которые находятся под попечительством (ФЗ 48).

Поэтому многие родители и студенты предпочитают обычный целевой кредит на образование.

Можно ли взять кредит на обучение студенту в Сбербанке по программе банка? – Да, можно, условия следующие:

• от 17.58%;
• 10 тыс. – 10 млн;
• 1 год — 15 лет.

В каждом конкретном случае банк предлагает заемщику разные условия образовательного кредита, имеет значение зарплата, финансовая нагрузка, совокупный доход членов семьи.

Алмазэргиенбанк

Кроме займов с льготной господдержкой, на условиях аналогичных Сберу, банк предлагает и собственные программы кредитования на обучение, условия следующие:

• 10 тыс. – 5 млн;
• от 3% (с господдержкой) и по средней ставке 19-20%;
• на 15 лет.

Погашение льготного займа по следующей схеме, взносы ежемесячные:

• 1-й год – 40% от суммы процентов;
• 2-й год – 60% от суммы процентов;
• 3-й год и далее, до конца обучения + 9 месяцев – полная оплата суммы процентов;
• после окончания обучения – оплата по графику равными частями долг + проценты.

Важно! При заключении льготного договора на обучение важно знать, что при отчислении ставки по кредиту увеличиваются 3% + субсидируемая ставка, которая определяется ежеквартально, на основании ключевой ставки ЦБ.

Почта Банк

Как взять кредит на обучение в колледже или ВУЗе и на каких условиях в Почта банке:

• от 4% (при подключении сервиса Гарантированная ставка), без сервиса – 17.9%;
• до 6 млн;
• на 7 лет.

Займ могут оформить студенты от 18 лет, для подачи заявки нужен минимальный пакет документов, желательно сразу приложить договор с ВУЗОМ.

Предусмотрен возврат налогового вычета для плательщиков НДФЛ – максимум 15 600 рублей, за оплату обучения детей ил родственников вернуть по налоговому вычету можно до 6 500 рублей в год.

ЛокоБанк

Студенческий кредит на обучение условия:

• 10.9-22.9%, без страховки – 24%, средняя 18.5-19%;
• 15 млн;
• 7 лет.

При сложностях с оплатой займа один раз можно снизить процентную ставку на год до 5.5%, но для этого нужны веские основания – болезнь, несчастный случай, увольнение. После льготного периода процентная ставка устанавливается в диапазоне 9.9-19.9%.

Открытие

Предлагает займы на обучение на следующих условиях:

• 4-8.91% (со страховкой), 12.5-29.8% (без страхования), средняя ставка 20-21%;
• 5 млн;
• 5 лет.

Заемщики – от 21 года. Требуется подтверждение доходов. 

Газпромбанк

Выдает займы на обучение на обычных условиях, для зарплатных клиентов ставки существенно ниже:

• 3.9-25.4%, средняя 19-20%, со страховкой 16.8%;
• 7 млн;
• 5 лет.

Оформляется как обычный целевой займ с подтверждением официального дохода, гражданам РФ от 20 лет.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Как правильно взять кредит на обучение в колледже, вузе: краткая инструкция 

Как взять кредит на обучение студенту:

• выбрать ВУЗ или колледж, сдать экзамены, пройти собеседование, заключить договор на обучение и взять квитанцию с реквизитами на оплату;
• подать заявку в выбранный банк, указав поручителей (родители, родственники) или созаемщиков;
• после получения одобрения прийти в офис банка и заключить договор – деньги на обучение переведут на счет ВУЗа;
• далее заем оплачивается по графику платежей, выданному банком.

Самостоятельно выбрать оптимальные условия кредита сложно. Надежней и проще обратиться к брокерам ГК «Содействие». Специалисты подберут самые выгодные программы кредитования, с высокой степенью одобрения займа, учитывая конкретную финансовую ситуацию, доходы заемщика.