Деньги до зарплаты в банке: что за услуга и как взять займ

С 2020 года взять деньги в долг на короткий срок можно не только в микрофинансовой компании, но и в банке. Конкуренция, борьба за привлечение новых клиентов стимулирует банки расширять список предложений для заемщиков.

Разберемся, в каких банках есть деньги до зарплаты, чем отличается такой кредит от микрофинансового займа и на что важно обратить внимание при оформлении такого займа.

Особенности займов до зарплаты в банках

В отличие от МФО банки выдают клиентам беспроцентные кредитные карты со сроком погашения долга в течение месяца. Получить одобрение на выдачу такого кредита намного проще, чем оформить потребительскую или целевую ссуду.

Основные преимущества микрозаймов, которые оформляются в банке:

• моментальное рассмотрение заявки;
• возможность взять кредит онлайн;
• не нужно предоставлять много документов, справок о доходах, стаже.

Недостатки «коротких» микрокредитов:

• ограничения по сумме до 30 тысяч, но если у человека большой заработок и подтвержденный доход, мало действующих кредитов, то сумма займа может быть увеличена до 100 тысяч;
• термин ссуды – до 30 дней;
• высокий процент – 1% в день.

Совет: альтернативу микрозайму – кредитная карта с беспроцентным периодом. Если вы уверены, что сможете вносить нужную сумму вовремя, то такой быстрый кредит намного выгодней, чем быстрый микрокредит.

В чем разница между займом в банке и займом в МФО

Чем отличается займ до зарплаты и проценты в банке и микрофинансовой организации:

1. Процентная ставка высокая (1%) и там и там, но в банке можно оформить беспроцентную кредитную карту. Многие банки предлагают выгодные кредитные программы на короткий срок с максимальной ставкой – от 24 до 37% годовых. В МФО только при обращении впервые выдают ссуду без процентов, в банках можно оформлять выгодные кредитные карты с льготным периодом неоднократно;
2. Термин займа в МФО – максимум 21 день, в банке – 30 дней;
3. Максимальная сумма кредита в банке – 30 тысяч, в МФО – до 100 тысяч;
4. Банки предоставляют короткие ссуды только зарплатным клиентам, но есть возможность оформить кредитку без процентов на один месяц, что выгодней, чем обращение в МФО.

Главное отличие – переплата за кредит, в банках она существенно ниже. Также важно учитывать, что частое обращение в МФО отрицательно отражается на кредитной истории, особенно если есть просрочки и большая задолженность.

Еще один минус микрофинансовых организаций – быстрый рост суммы долга при просрочке платежа, неприятное общение с коллекторами при финансовых сложностях, проблемами с выплатой кредита.

Что представляет собой банковская услуга «Деньги до зарплаты»

Кредит на месяц – краткосрочный займ на один месяц, который можно оформить онлайн и моментально получить деньги на карту.

В чем преимущества такой услуги:

• можно взять кредит, имея несколько незакрытых займов;
• при ссуде до 30 тысяч финансовая нагрузка не проверяется;
• для оформления нужен только паспорт и гражданство РФ.

В каждом банке условия предоставления короткого кредита могут отличаться, но незначительно.

Какие банки дают деньги до зарплаты?

Не все банки пока предоставляют такие услуги, но аналитики прогнозируют, что в течение 2023 – 2024 года такие ссуды будут во многих крупных финансовых организациях РФ.

Итак, какие банки дают деньги до зарплаты? – На сегодня их всего три Сбер, Альфа и Почта банк.

«Деньги до зарплаты» от Сбербанка 

Сбербанк займ до зарплаты перечисляет при помощи мобильного приложения, для этого надо быть клиентом банка. 

Условия кредита:

• термин – 1 месяц;
• выдают ссуды только клиентам, получающим зарплату в Сбере;
• до 30 тысяч – 33.6%;
• до 100 тысяч – 24%;
• от 100 тысяч – 16.8%.

Как взять займ в Сбербанке до зарплаты? – Заявку можно подать через мобильное приложение банка.

 «Запасной кошелек» от Почта Банка

Почта банк деньги до зарплаты – условия займа:

• кредит без процентов на один месяц;
• сумма – до 10 тысяч;
• деньги переводят на виртуальную кредитку;
• комиссия – 300 рублей, оплачивается в конце расчетного периода.

Займ оформляют только зарплатным заемщикам и пенсионерам, получающим пенсию в этом банке.

«Зарплата каждый день» от Альфа-Банка

Деньги до зарплаты Альфа банк – условия:

• кредитная карта на термин 30 дней с нулевой процентной ставкой;
• комиссии за снятие до 50 тысяч нет;
• лимит – до 150 тысяч всем, нужен только паспорт;
• лимит до 200 тысяч – нужен один из документов – СНИЛС, ОМС, ИНН, загранпаспорт;
• лимит до 500 тысяч – надо справка о доходе, зарплате, подтверждение стажа;
• ставка – 11.99%;
• у заемщика есть доход – от 5 тысяч в месяц.

Альфа банк деньги до зарплаты перечисляет на кредитную карту, которую курьер привозит на дом.

Если заемщик получает зарплату в Альфе, то в мобильном приложении можно оформить микрозайм на сумму не больше зарплаты.

Деньги до зарплаты Альфа банк – как активировать:

• первый способ – позвонить на горячую линию банка;
• второй – активация в банкомате, можно не снимать деньги, а просто посмотреть остаток на карте, введя пин-код и карта будет активирована;
• третий – в отделении банка, для активации нужно предоставить паспорт и ввести пин-код, полученный вместе с картой, доставленной курьером;
• четвертый – через мобильное приложение, установленное на телефон. Надо будет ввести данные и активировать карту, следуя несложным инструкциям. 

Важно помнить, что карта действительна в течение трех месяцев с момента получения. Если активации не было карта аннулируется.

Как взять займ до зарплаты: схема действий

Если заемщик получает зарплату на карту банка, то подключить услугу займа до зарплаты несложно:

• заходим в мобильное приложение банка, установленное на телефоне, авторизируемся;
• переходим на вкладку «Кредиты»;
• находим предложение «Займ до зарплаты», в разных банках эта услуга может называться по-разному «Запасной кошелек», «Зарплата каждый день» или «деньги до зарплаты»;
• заполняем поля заявки на предоставление ссуды и отправляем запрос в банк.

На рассмотрение и одобрение заявки банку требуется не больше 10 минут. Но банк имеет право и отказать в кредите, если у заемщика большая задолженность, много незакрытых кредитов или человек часто допускал просрочки.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Можно ли оформить займ до зарплаты с плохой КИ?

Займ до зарплаты с плохой кредитной историей можно оформить в МФО, но если заемщик зарплатный клиент, то банк может рассмотреть заявку на получение небольшой суммы – до 10 тысяч.

Важно! Если выплатить микрозайм вовремя, то это положительно повлияет на кредитный рейтинг. Но злоупотреблять такими кредитами нежелательно, так как для банка это показатель, что у клиента низкая платежеспособность.

Если есть проблемы с получением кредита, то выгодно обратиться в ГК «Содействие». Опытные брокеры подберут варианты кредита с гарантированным одобрением, под выгодный процент на оптимальных условиях, учитывая конкретную финансовую ситуацию, сложности с кредитной историей, просрочками и задолженностями, помогут рефинансировать или переоформить займ по выгодной процентной ставке.

Микрозайм – удобная услуга, особенно когда нужна небольшая сумма и срочно. Но финансисты советуют при возможности оформлять полноценный потребительский или целевой кредит, что намного выгодней и не снижает кредитный рейтинг заемщика.