Дают ли кредит с судимостью?

Известно, что оформить кредит с судимостью сложнее, так как банки не желают повышать риски невозврата и серьезно относятся к благонадежности заемщиков. Особенно внимательно относятся к гражданам, отбывавшим наказание за финансовые махинации, крупные хищения. Значит, кроме наличия судимости на одобрение займа влияют и другие характеристики – узнаем, как можно оформить займ с непогашенной или закрытой судимостью.

Влияет ли судимость на кредитный рейтинг?

Можно взять кредит с судимостью, как это отражается на кредитном рейтинге? Скрывать информацию при подаче заявки нежелательно, так как у банков есть свои закрытые базы данных, в которых имеется вся информация УФСИН, МВД. 

У людей, только что освободившихся, практически нулевой кредитный рейтинг, так как они не брали займов. При нулевом рейтинге банк проводит проверку – по какой причине человек не брал займов и узнает о наличии судимости.

Имеет значение – погашена судимость или нет, а также характер и тяжесть преступлений. Такие займы относят к категории рискованных, поэтому ограниченное количество банков работает с этой категорией заемщиков.

Судимость влияет на кредит и на рейтинг, но важны и другие параметры:

• стабильная высокая официальная зарплата;
• количество взятых и вовремя выплаченных займов;
• отсутствие штрафов, просрочек по открытым кредитам;
• долги по ЖКХ, алиментам, гражданским искам;
• досрочное погашение взятых кредитов.

Повысить рейтинг поможет наличие залогового имущества, поручителей, созаемщиков.

Можно ли взять кредит с судимостью?

Влияет ли судимость на кредит? – Да, влияет, но если правильно подойти к решению вопроса, то вполне можно взять в долг крупный займ и даже оформить ипотеку. Каждый банк формирует свои критерии безопасности, количество и параметры рискованных кредитов. Если по заявке отказали в одном банке, то в другом вполне могут дать одобрение на выдачу кредита.

Что для этого нужно:

• предоставить справки о зарплате, официальном доходе;
• найти поручителя или созаемщика;
• предложить в залог имущество (недвижимость, земля, автомобиль);
• взять несколько займов в МФО и вовремя их выплатить, тем самым повысить кредитный рейтинг;
• соглашаться на предлагаемые страховки, программы банка;
• в заявке на кредит указывать некрупные суммы – главное, чтобы займ одобрили, если его быстро погасить, то можно потом взять в долг более крупную сумму.

Ипотека с судимостью – вопрос сложный, но оформить такой займ реально, если сделать следующее:

• обращаться в региональные банки, которые более лояльны к этой категории заемщиков и дают ипотеку с судимостью даже по программам льготной господдержки (семейным, сельской, для врачей, учителей, ай-ти специалистов, Дальневосточной программе ипотеки); 
• оформить с супругой, супругом брачный контракт при подаче заявки на ипотеку, с разделением обязательств и прав на имущество;
• предложить залоговую недвижимость или первый взнос более 40%;
• найти хорошего кредитного брокера – специалисты помогут найти банк, который согласится оформить ипотеку.

Влияет ли судимость на ипотеку? – Да, но по Закону, после освобождения все граждане равны в правах, если привлечь знающего специалиста, то оформить выгодный ипотечный займ реально.

Больше значение при одобрении кредита имеет характер, тяжесть правонарушений, как давно заемщик отбывал наказание.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Кредит с погашенной судимостью

Имеет значение, как давно человек вышел на свободу, а также тяжесть преступления:

• если с момент освобождения прошло менее года в кредите скорей всего откажут или одобрят небольшую сумму под высокий процент;
• спустя пять лет после отбывания срока, при наличии стабильной зарплаты, постоянной регистрации займ скорей всего одобрят;
• судимости до трех лет за преступления, не связанные с финансами, хищениями обычно не влияют на одобрение или отказ в кредите;
• отбывание наказания по тяжелым статьям (свыше 8 лет) отрицательно влияет на кредитный рейтинг, таким заемщикам практически всегда отказывают.

Важно! Если уголовное или гражданское финансовое дело находится на стадии рассмотрения в суде, то кредит однозначно не одобрят.

Кредит с непогашенной судимостью

В этом случае можно взять займ только в МФО, так как банки в 99 процентах случаев таким заемщикам отказывают. Можно оформить только экспресс-кредит на небольшой срок, но при наличии справки о зарплате, ходатайства от работодателя и в том банке, в котором получаете зарплату на счет или на карту.

Кредит с условной судимостью

К этой категории заемщиков банки относятся лояльно, так как в РФ более 3 млн. человек имеют условные сроки за незначительные проступки. Ключевое значение при одобрении кредита будет иметь характер правонарушения. Если это не хищения, махинации со счетами, финансами, то займ скорее всего одобрят.

Важно! Не скрывайте факта наличия судимости, даже если такого вопроса нет в анкете на выдачу кредита. Если потом выяснится, что заемщик скрыл информацию, долг могут потребовать вернуть досрочно или серьезно повысят процентную ставку.

Регламент кредитов для людей с судимостью

С судимостью дают кредиты на особых условиях:

• сумма займа будет небольшой – в пределах 100 – 200 тыс.;
• процентная ставка выше, так как кредит относится к рискованным;
• срок кредита – максимум два года, обычно один год;
• обязательно оформлять страховку;
• желательно наличие залогового имущества;
• привлечение поручителей с хорошим доходом, стабильной зарплатой.

Чем больше доказательств своей благонадежности и финансовой стабильности предоставите – тем выше вероятность одобрения займа.

Где взять кредит с судимостью?

Рейтинг банков, лояльно относящихся к данной категории заемщиков. Где взять кредит с судимостью – процентные ставки, суммы и сроки в разных банках РФ:

Данные приведены ориентировочные, так как для каждого клиента банки предлагают условия, ориентируясь на его финансовую ситуацию, рейтинг, платежеспособность. 

Совет: в заявке лучше сначала запрашивать небольшую сумму – до 50 тысяч, вероятность одобрения выше.

Что делать, если не одобряют кредиты и как правильно улучшить КИ после тюрьмы?

Получить кредит судимостью непросто, решить проблему можно по-разному:

• найти поручителей с высокой, официальной зарплатой;
• взять займ в МФО;
• оформить кредитную карту – требования по кредиткам обычно менее жесткие, чем по обычным потребительским кредитам.

Проще и быстрее решить вопрос – обратиться за поддержкой к брокерам ГК «Содействие». Профессионалы найдут несколько вариантов выгодного кредита наличными или на карту с высокой вероятностью одобрения, учитывая ситуацию заемщика, сложности с кредитной историей, официальным подтверждением дохода.