Что такое ссуда и чем она отличается от кредита?

Разберемся подробно в важном вопросе – чем отличается ссуда от кредита, как правильно оформить договор ссуды, оплатить обязательные налоги. Важно понимать, в каких случаях выгодней оформлять ссуду, а в каких лучше предпочесть обычный потребительский кредит.

Что такое ссуда простыми словами?

Ссуда – это предоставление имущества в пользование бесплатно на определенный срок. В качестве имущества может выступать движимое и недвижимое имущество, техника, машины и механизмы, земля, ценности.   

Основное отличие ссуды от кредита – ссуда касается любого имущества, кредиты относятся к денежным взаиморасчетам и финансовым сделкам. По ссуде нет обязательной оплаты за пользование имуществом, т.е. заключается договор безвозмездного пользования. 

В законодательстве, ГК РФ статьи 36, 689, 691, 693 и 695 ссудный договор классифицируется как передача имущества в безвозмездное пользование на определенный срок. Передача имущества осуществляется на основании договора безвозмездного пользования, в котором указывается срок ссуды, правила пользования имуществом, условия сохранности и возмещение ущерба в случае порчи ссудного имущества.

Но сегодня финансовое понятие ссуды трактуется более широко:

• банки могут предоставлять деньги заемщикам, но это будет разновидность кредита или займа;
• государство может финансировать определенные категории граждан посредством целевой господдержки;
• предприятия могут выдавать деньги сотрудникам (материальная, социальная поддержка);
• граждане могут передавать имущество другим физ. лицам на основании ссудного договора.

Ссуда и кредит – по сути понятия разные. Ссуда означают безоплатную передачу имущества (земельных участков, недвижимости, ценностей) другому собственнику на оговоренный срок. 

Кредит – передача в пользование денежных средств. Кредит или заем подразумевают строго оговоренные проценты, сроки выплат обязательных платежей и регламентируется ФЗ-353, Центробанком РФ. Если предметом сделки являются деньги – то это разновидность займа или кредита.

Договор ссуды могут заключать физические и юридические лица, предметом ссуды являются имущество, недвижимость, земельные участки, оборудование. 

Ссуда может выдаваться на строго оговоренный срок или оформляться бессрочной. Оплата за амортизацию имущества определяется ссудодателем, не регламентируется ЦБ.

Что значит необеспеченная ссуда в другом банке?

Что такое необеспеченная ссуда? – Это заем, по которому не предусмотрено залоговое обеспечение. Т.е. заемщик не предоставляет в качестве залога никакого ценного имущества (земельного участка, квартиры или дома, другой недвижимой собственности, ценных бумаг).

Необеспеченной ссудой также считаются займы без поручительства.

Залогом, в случае ссуды выступает непосредственно имущество, передаваемое в пользование заемщику. Ссудодатель, в случае невозврата или порчи имущества не имеет права претендовать на собственность, денежные активы заемщика.

Что значит ссуда в другом банке без обеспечения? – Это перекредитование или рефинансирование кредитов. Если другой банк согласен закрыть имеющиеся займы и кредиты заемщика, оформив новый кредит, то это рефинансирование. В случае рефинансирования без предоставления банку в залог имущества, ценных бумаг, участка земли, отсутствия поручителей рефинансирование классифицируется «без обеспечения».

Обычно такие рискованные займы выдаются по высоким процентным ставкам и на небольшой срок.

В чем разница между ссудой и кредитом?

Чем отличается ссуда от кредита простыми словами? – Если берете деньги в долг под проценты, то это кредит или заем. Если берете в пользование оборудование, технику, землю, недвижимость, имущество без оплаты за пользование – это ссуда.

Важно. Если по договору ссуды надо оплачивать амортизацию, износ имущества, то это аренда.

Владельцем имущества, предоставленного по договору ссуды в пользование остается ссудодатель, поэтому он оплачивает все имущественные, земельные налоги.

Что лучше ссуда или кредит? – надо смотреть на условия договора. Если вам предоставляют деньги в долг под проценты, то это заем или кредит, но в рекламе такой потребительский заем может именоваться ссудой.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Чем отличается ссуда от ипотеки?

Что лучше ссуда или ипотека? – Это совершенно разные понятия. В качестве ссуды вам могут предоставить жилье безвозмездно для проживания. В собственность данную недвижимость вы оформить не можете и платить за аренду также ничего не нужно.

Ипотека – это приобретение жилья в кредит, залогом по договору ипотечного займа является купленная в ипотеку квартира. Недвижимость переходит в право собственности заемщика после полной выплаты ипотечного займа.

Ипотека или ссуда что выгоднее? – Конечно выгоднее ссудный договор, так как за пользование недвижимостью не надо платить. Но такие договора – огромная редкость. Обычно, как ссуду, рекламируют стандартные ипотечные программы.

Что выгоднее оформить ссуду или взять кредит?

Чем отличается ссуда от кредита и ипотеки? – За пользование имуществом не надо платить. Ссудополучатель должен вернуть имущество в указанный срок в полной сохранности. Если вам предоставляют в долг сумму денег, то это кредит, за пользование деньгами нужно платить проценты.

Ссуда и ипотека – в чем разница? – Ипотека – приобретение недвижимости в долг. Заемщик станет собственником дома или квартиры, когда выплатит банку заем на приобретение недвижимости и проценты. Так как это два совершенно разных понятия, то говорить о том, что более выгодно, сложно. Конечно, выгодней взять в пользование технику, машину или земельный участок, ничего за их использование не платить и потом вернуть их ссудодателю.

Правильно ориентироваться в кредитных программах, выгодно оформить кредит наличными или подобрать лучшую ипотечную программу помогут опытные финансовые брокеры ГК «Содействие».

Специалисты помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах кредитного рынка, подберут лучший вариант кредита, обеспечат юридическое сопровождение сделки.