Что такое микрозайм и чем он отличается от кредита?

Что значит микрозайм, в чем отличия ссуды от банковского кредита и почему надо отнестись к таким долгам с осторожностью? Узнаем мнение финансистов и дельные советы от финансовых брокеров – когда, как и у кого можно безопасно взять небольшую ссуду в МФО.

Что такое микрозайм?

Что такое МФО – это официальная организация, основная деятельность которой предоставление денег в долг под проценты. Работа МФО регулируется Центробанком РФ (ФЗ-151, 353, 115, 230 и 152). Ставка по микрозаймам ограничена – не больше, чем 1 процент в день.

МФО классифицируются по двум типам:

• МФК – это крупные организации, находящиеся под строгим контролем Центробанка РФ. Компании обязательно должны быть включены в госреестр, они не могут заниматься торговой или промышленной деятельностью. Такие компании могут выдавать крупные суммы займов, до 1 миллиона рублей;
• МКК – небольшие финансовые компании, работа которых регулируется по принципу СРО, организация должна формировать резервный фонд на случай банкротства и не относится к компаниям с государственной страховкой. Выдают небольшие ссуды (до 500 тысяч рублей) на непродолжительный термин под высокий процент.

МФО могут, как и банки, давать деньги гражданам в долг, получая за это вознаграждение (проценты). Разница между этими финансовыми структурами в том, что контроль над работой банков со стороны государственных и проверяющих органов более жесткий, к ним предъявляются много требований (ФЗ 395-1 и ФЗ 92).

Деятельность МФО осуществляется без лицензирования, поэтому и требования, государственный контроль, над работой этих компаний более мягкий.

Что такое микрокредит – это ссуда, предоставляемая гражданам на короткий термин. Максимальный процент по таким займам составляет один процент в день.

Если сравнить со ставками по кредитам, предлагаемых банками, то это очень высокий процент. Банк дает деньги максимум под 30 процентов годовых, а МФО – под 365 процентов. Согласитесь, разница существенная.

В связи с высокой закредитованностью граждан России Правительство ограничило максимальные процентные ставки, включая штрафы, для такого типа займов.

Важно! ЦБ РФ установил предельно возможную процентную ставку по микрозаймам. Она может быть больше суммы займа не более чем в полтора раза. Если взяли 1000 рублей, то должны вернуть 3500 рублей со всеми процентами и штрафными санкциями.

Виды займов в МФО

Микрозайм, что это такое простыми словами? – Это небольшой кредит, выдаваемый на короткий срок. Если срочно нужна определенная сумма денег до зарплаты, то обращение в МФО – неплохое решение. Эти организации не требуют много подтверждающих документов, быстро оформляют кредит без проверок кредитной истории, жестких требований к платежеспособности.

Микрокредиты могут отличаться по разным критериям:

• срокам займа – несколько дней, месяц, полгода;
• сумме кредита;
• требованием обеспечения займа (залога) – недвижимости, авто, земельного участка;
• выдача денег на карту, наличными в кассе МФО или онлайн на электронные кошельки;
• размеру процентной ставки;
• наличию льготного беспроцентного периода (обычно неделя, месяц).

Важно. Преимущество микрозайма состоит в моментальном оформлении и быстром получении нужной суммы денег. Недостаток – очень большой процент и огромная переплата.

Чем отличается микрозайм от кредита

В чем суть микрозаймов? – Это предоставление денег в долг без требования большого количества гарантий (справок о доходах, наличия хорошей кредитной истории, проверки платежеспособности и долговой нагрузки). Так как есть высокий риск, что заемщик не вернет деньги в срок, то проценты по таким кредитам намного выше, чем в банке.

Банк требует от заемщика много гарантий и подтверждений, что он сможет вернуть взятую сумму вовремя, без просрочек. Поэтому в банках требуется предоставлять много документов, проходить проверки. Но процент по займу в банке во много раз ниже, чем в МФО. Можно договориться о реструктуризации долга, отсрочке платежей без штрафных санкций.

Плюсы и минусы микрокредитов

Решили обратиться в МФО – плюсы и минусы важно оценить до того, как взяли кредит. Всегда есть уверенность, что деньги получится вернуть быстро, но часто это не так. В итоге человек сталкивается с серьезными финансовыми затруднениями.

Что выгоднее — микрозайм или кредит?

Микрозайм – это моментальный кредит под высокий процент и на очень короткий срок (до месяца).

В банке можно взять деньги в долг под гораздо меньший процент, хотя придется столкнуться с оформлением подтверждающих документов, пройти проверку платежеспособности.

Однозначно выгоднее оформлять ссуду в банках – переплата по кредиту будет существенно ниже.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Альтернативы микрозаймов

Зная преимущества микрозаймов и недостатки такого вида кредитования возникает вопрос – что делать человеку, которому срочно нужны деньги, но у него плохая кредитная история или нет возможности предоставить справку о зарплате, подтвердить свои доходы?

Банки отказывают в выдаче кредита – какие есть альтернативы:

• оформление кредитной карты онлайн – одобрение можно получить также просто, как и микрозайм;
• потребительский займ;
• рефинансирование.

Проще всего – обратиться к опытным специалистам ГК «Содействие». Финансовые брокеры подберут нужный вариант кредита с гарантированным одобрением, помогут в рефинансировании, получении средств под залог на самых выгодных, прозрачных условиях.

Внимательно читайте все условия договора при оформлении микрозаймов, проверяйте регистрацию компании в госреестре ЦБ, старайтесь перестраховаться и обращайтесь в проверенные финансовые компании, которые гарантируют безопасность сделки.