Что лучше оформить: микрозайм или кредит наличными?

Срочно нужны деньги, не знаете, что лучше – займ или кредит? Разберем подробно, чем долг в МФО отличается от кредита в банке, какие плюсы и минусы у каждого финансового продукта, в каких случаях выгодней оформить микрозайм, а в каких – потребительский или целевой кредит.

В чем разница между займом и кредитом?

Решая, что лучше взять кредит или займ, многие не видят принципиальной разницы в этих двух понятиях – заемщиков интересует только ставка, условия, на которых дают деньги в долг. Тем не менее в юридический договорах слова «заем» и «кредит» имеют разное значение:

• заем – передача другому лицу, организации в пользование (в долг) денег, ценностей или имущества на определенных договорных (письменных или устных) условиях. Обязательства несет только одна сторона – заемщик;
• кредит – заемщику предоставляются денежные средства с обязательным подписанием договора. Выдавать кредиты имеют право только банки и другие аккредитованные финансовые организации. Кредит выдается под проценты, возвращается равными частями.

Основная разница между займом и кредитом:

• кредит выдается только в денежном выражении;
• кредитовать заемщиков имеют право только банки;
• займы предоставляют МФО;
• для оформления кредита нужно подтверждать официальные доходы, для займа – не обязательно;
• сумма займа ограничена 1 млн, кредит можно оформить на крупную сумму;
• займы выдают на короткий термин – максимум до года, кредит можно оформить на более длительный срок;
• проценты по займам существенно выше, чем по кредитам.

Выбирая, что оформить – кредит или микрозайм, надо знать преимущества и недостатки каждого из этих долговых обязательств.

Преимущества и недостатки микрозайма

Микрозаймы выдают два типа финансовых организаций, каждая должна быть официально зарегистрирована в реестре ЦБ:

• МКК (микрокредитные) – выдают суммы не более 500 тыс.;
• МФК (микрофинансовые) – предоставляют ссуды до 1 млн.

Основные недостатки займов (микрокредитов):

• огромная процентная ставка, до 1 процента в день, значит за год 360% — это очень много;
• высокие штрафы за просрочку платежа – долг может за месяц просрочки вырасти в два, иногда и в три раза.

Принимая решение – взять кредит или займ надо реально оценивать свои финансовые возможности. Микрозайм – неплохой вариант, если средства нужны немедленно, а кредитная история оставляет желать лучшего.

Плюсы и минусы кредита наличными

Нужная крупная сумма денег, не знаете, что выбрать – взять кредит или микрозайм?

Недостатки кредита:

• сложно оформить если уже открыто много кредитов;
• при плохой КИ, низком рейтинге кредит не одобрят;
• нужно подтверждение официального дохода.

Совет: если нужен небольшой займ или кредит на карту – выбирайте оформление в банке. Сейчас многие крупные банки предлагают экспресс кредиты с минимальным пакетом документов, без справок о доходах. Но даже высокий процент – до 40 будет меньше, чем ставка по микрозайму.

Бесплатная консультация нашего эксперта

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Получить консультацию

Что выгоднее взять: займ или кредит?

Взять кредит или займ на карту, наличными – какой вариант более выгоден для заемщика:

• при высоких процентных ставках на микрозаймы кредит обойдется существенно дешевле, отдавать денег придется намного меньше;
• но не всем одобряют кредиты – тогда остается только займ, но надо найти МФО, которое предлагает деньги в долг на лояльных условиях.

Быстро найти выгодный кредит или микрозайм каждому помогут опытные брокеры ГК «Содействие». Здесь, ориентируясь на конкретную финансовую ситуацию заемщика, подберут несколько вариантов кредитов, займов на приемлемых условиях, с высокой вероятностью одобрения, под оптимальный процент.

Когда лучше выбрать банковский кредит

Кредит или займ на год и более, что предпочесть? Кредиты имеет смысл оформлять в следующих случаях:

• нужна крупная сумма денег на длительный срок;
• финансовая дисциплина позволяет своевременно выплачивать долг по установленному графику;
• есть официально подтвержденная зарплата, доходы;
• финансовая нагрузка ниже 70%, открытых кредитов и карт немного, вы уверены, что сможете платить без просрочек.

Кредит в банке – официально оформленный договор с обязательствами двух сторон. Исключено мошенничество, обман, все споры и разногласия можно решить в суде или в договорном порядке.

Когда лучше выбрать микрозайм от МФО

В каких случая лучше предпочесть микрозайм:

• нужна небольшая сумма на короткий срок – до месяца;
• деньги нужно очень срочно и нет времени согласовывать кредит, собирать документы;
• проблемы с кредитной историей, много незакрытых кредитов;
• нет возможности подтвердить доходы, предоставить справку о зарплате.

Ситуации бывают разные, иногда микрозайм – единственное решение, если деньги нужны моментально.

Итоги: что выбрать заемщику?

Что лучше – микрозайм или кредит? – Это два разных финансовых обязательства. Но для заемщика однозначно кредит намного выгодней, чем микрозайм под большой процент. Только в крайнем случае имеет смысл обращаться в МФО, так как риск не рассчитаться с долгами вовремя в этом случае очень высокий.