Что делать, если мошенники взяли на вас кредит?

Мошенничество с кредитами — явление нередкое. Жертвами мошенников становятся не только доверчивые люди, которые сами берут займ для злоумышленников, передавая важные данные. Оказаться в роли заемщика и должника поневоле может каждый: с онлайн-банкингами, огромным количеством МФО, которые раздают займы по телефону и копии паспорта, массой мошеннических схем, обмануть можно любого.

Базовая схема очень простая: мошенник представляется жертвой, берет кредит или микрозайм, получает деньги и исчезает. Все вопросы адресуются жертве, которая еще долго ничего не знает.

Итак, если вы обнаружили займ или мошенники заставили взять кредит, что делать? Как это происходит, как добиться аннулирования договора и как это предотвратить?

Как мошенники оформляют кредиты на жертв

Мошеннических схем и способов обмануть банки и МФО на самом деле очень много.

Вопросов у человека, незнакомого с темой, тоже немало: могут ли взять кредит через «Госуслуги» мошенники, могут ли они взломать телефон и получить доступ к интернет-банку, возможно ли оформление займа со сканом паспорта.

Но все способы и схемы сводятся к двум. Первый — оформление кредита или займа без участия жертвы (за счет доступа к данным, личному кабинету в банке и т. д.). Второй — с участием жертвы.

Важно понимать: любые звонки от людей, которые представляются сотрудниками банков, следователями, полицейскими, нужно трижды перепроверить. Никто не имеет права запрашивать у вас личные данные и, тем более, заставлять брать кредиты.

По сговору с сотрудниками банка

В интернете часто можно услышать такие истории: «Мошенники взяли кредит на мое имя, но я никогда не публиковал свои данные и не отвечал на незнакомые номера». Чтобы стать жертвой злоумышленников, не нужно быть излишне «доверчивым» или «глупым». Часто мошеннические действия совершают люди, знакомые с сотрудниками банка. Злоумышленнику достаточно получить паспортные данные и связаться со своим знакомым. А он может оформить кредит — как правило, нецелевой, с выдачей наличных средств. Иногда и паспортных данных не требуется: служащий просто выбирает любого из своих клиентов и оформляет кредит.

По потерянному паспорту или его ксерокопии

Могут ли мошенники взять кредит в банке, получив доступ только к паспортным данным? Нет, в крупных банках тщательно проверяют заемщика и просят придти лично в офис. В ряде случаев можно оформить кредит через приложение.

А вот с МФО ситуация иная. Злоумышленник может получить ваши паспортные данные или ксерокопию и оформить займ. В некоторых организациях закрывают глаза на возможные последствия и дают деньги.

По фотографии с паспортом у лица

Стандартная практика в МФО, выдающих займы онлайн, — просить выслать скан паспорта или данные, а также сделать фотографию, где вы держите паспорт у лица. В этом случае злоумышленнику достаточно покопаться в слитых базах, найти такое фото, там же считать всю информацию и оформить заявку.

Какие данные нужны мошенникам, чтобы взять кредит? Все, что расположены на основном развороте паспорта: серия и номер, имя, отчество и фамилия, дата и место выдачи паспорта, дата и место рождения.

Защититься от этого почти нереально. Единственный вариант — избегать мест, где у вас просят сфотографироваться с раскрытым паспортом. Даже из крупных сервисов сливают информацию.

Через перевыпуск сим-карты

Одноразовый код в SMS считается электронной подписью, которой достаточно, чтобы взять кредит или займ. Могут ли мошенники взять кредит по телефону, который принадлежит вам и который привязан к вашим счетам? Да! Для этого необязательно получать доступ к устройству — достаточно оформить заявку на перевыпуск сим-карты. Технически это несложно. Мошеннику достаточно получить доступ к вашему паспорту, прийти и представиться вашим именем, затем получить саму карту. В этом может помочь некоторое внешнее сходство — никто не смотрит на фотографию в паспорте слишком внимательно.

Через банковское приложение или сайт

Взлом приложения — простейший способ получить деньги за другого человека. Если у мошенника есть ваша сим-карта, он знает номер вашей банковской карты, он легко скачает приложение онлайн-банкинга и оформит кредит на ваше имя.

Еще больше возможностей у злоумышленника будет, если он получит доступ к «Госуслугам». Как мошенники могут взять кредит через «Госуслуги»:

• Взломать аккаунт (для этого достаточно перевыпущенной сим-карты или взломанной электронной почты).
• Авторизоваться на сайте МФО через «Госуслуги».
• Оформить займ.

Это не самый легкий путь, но он дает возможность получить несколько займов сразу.

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя?

Многие узнают о кредите, когда им начинают звонить коллекторы, их счета блокируют, а имя появляется в базе судебных приставов.

Чтобы убедиться в том, что кредитов на вас нет, достаточно:

• Регулярно проверять свои личные кабинеты в банках.
• Периодически запрашивать кредитную историю и изучать ее (первый признак — наличие непогашенных кредитов и займов).
• Проверять сайт ФССП.

К сожалению, проверить все до того, как наступят негативные последствия, нереально. Чаще всего мошенники берут займы в МФО, избегая крупных банков.

Как оспорить кредит взятый под влиянием мошенников?

У многих возникает вопрос — что делать, если взял кредит для мошенников, под их влиянием? Многие опускают руки и мирятся с ситуацией, особенно если речь идет о небольшой сумме. Но мириться не нужно — важно сразу звонить в полицию и банк, где вы взяли кредит.

Обязательно собирайте доказательства: просите сотрудника банка, который обслуживал вас, дать свидетельские показания, сохраните номер телефона, отсканируйте всю переписку со злоумышленниками (если она была). Важно не столько наказать мошенников, сколько добиться аннулирования кредита.

Как аннулировать кредит взятый мошенниками без вашего ведома?

Что делать, если кредит взят мошенниками, как доказать в суде это и вернуть свою хорошую кредитную историю?

Во-первых, немедленно обратитесь в банк и полицию. Уточните, при каких обстоятельствах вы обнаружили кредит на свое имя.

Во-вторых, соберите доказательства. Если займ получен онлайн, запросите выписки из всех банков, в которых вы держите счета: такие займы обычно начисляют на карту, а вы должны доказать, что ничего не получали.

В-третьих, подайте иск в суд о признании кредита недействительным. Но перед тем, как оспорить кредит, взятый мошенниками, нужно обратиться в полицию.

Важно! Скорее всего, злоумышленников не найдут и деньги не вернут. Но это вас не должно сильно беспокоить — в течение года вы можете обратиться в суд и аннулировать договор с банком.

Как можно себя обезопасить?

Чтобы не спрашивать у юристов, как доказать, что кредит взяли мошенники, не взаимодействовать с полицией и судами, постарайтесь максимально защититься от злоумышленников. Для этого:

• При потере паспорта пишите заявление в полицию.
• Не пересылайте и не публикуйте сканы паспорта, свои паспортные данные.
• Внимательно выбирайте, кому присылать фотографии с разворотом паспорта.
• Не берите трубку, если звонят с незнакомого номера.
• Регулярно проверяйте базу ФССП.

К сожалению, полностью обезопасить себя невозможно. Если вы обнаружили, что на вас оформили кредит или займ, не медлите — обращайтесь в полицию, а затем в суд и добивайтесь признания сделки недействительной. Это реально.